imtoken冷錢包下載安裝|人民幣數(shù)字貨幣是什么意思

• 作者: imtoken冷錢包下載安裝
• 2024-03-10 20:56:04

【干貨】通俗易懂，一篇“白話”看懂“數(shù)字人民幣” - 知乎

【干貨】通俗易懂，一篇“白話”看懂“數(shù)字人民幣” - 知乎首發(fā)于生活研究所切換模式寫文章登錄/注冊【干貨】通俗易懂，一篇“白話”看懂“數(shù)字人民幣”什么值得買?已認(rèn)證賬號雖然數(shù)字人民幣已相對普及，但直到現(xiàn)在還再有人問數(shù)字人民幣是什么？和支付寶、微信等等到底是有什么區(qū)別？需要下載什么嗎？為什么我看不到有人用呢？等等。這些問題，看了今天這篇文章后基本上就全明白了。首先，什么是數(shù)字人民幣？我們先看一下數(shù)字人民幣的定義：數(shù)字人民幣（Digital RMB），是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。大家就記住兩點就好了：1 數(shù)字人民幣就是數(shù)字形式的人民幣2 與人民幣等值和支付寶、微信、京東錢包有什么區(qū)別呢？說句白話吧：數(shù)字人民幣是“錢”而其它（支付寶、微信等等）是“包”，錢包的包。所以，這次的數(shù)字人民幣和這些支付工具一點關(guān)系都沒有，根本不在同一維度。更不存在像某些“頭條”寫的什么“對支付寶的降維打擊”的說法。數(shù)字人民幣的終端商用不管出什么形式的貨幣都是為了方便人們使用。這次數(shù)字人民幣在終端上也出現(xiàn)了很多種的存在形式。我們今天來聊聊和我們密切相關(guān)的“卡”。不過數(shù)字人民幣的率先推出的卡是郵儲銀行面向特邀客服發(fā)行的，在這里也不叫卡，它的正確叫法是數(shù)字人民幣無源可視卡硬錢包，簡稱“硬錢包”。咱們來一起鑒賞一下實物吧這個硬錢包和我們以前的卡最大的不同就是卡片正面有一個明顯的標(biāo)識“墨水屏”，這個屏幕在交易時可以顯示付款金額、余額等等，而且這一切不需要網(wǎng)絡(luò)。卡片內(nèi)部大概的結(jié)構(gòu)（示意圖）除了這種帶墨水屏的硬錢包，其實問世的還有很多種不同形式硬錢包：比如同為郵儲銀行發(fā)行的其他硬錢包中國銀行發(fā)行的硬錢包其實所謂“硬錢包”就是硬件錢包。有硬件錢包了當(dāng)然就有軟件錢包了。說到軟件，那最直觀的體現(xiàn)就是APP了，最最正宗的當(dāng)然就是“數(shù)字人民幣APP”了。數(shù)字人民幣APP目前只針對特定城市的特定人群通過短信鏈接下載，比如前幾次深圳、蘇州、北京等地數(shù)字人民幣紅包中簽的朋友就可以通過專屬鏈接下載了。除了這個APP，由于目前六大行（工農(nóng)中建交郵）作為試點，它們的APP都會有數(shù)字人民幣這一模塊的?？戳诉@么多冠冕堂皇的介紹，相信就算您以前沒聽說過數(shù)字人民幣，在我們的介紹下相信對此也有了一定的了解。最后把目前對數(shù)字人民幣的所有認(rèn)知，給大家用大白話羅列一下，想到哪寫哪沒有先后順序，希望能幫助大家快速理解這個新事物。（如有錯誤請大家一定要指出）1 數(shù)字人民幣和人民幣紙幣等價，兩者兌換沒有任何手續(xù)費2 數(shù)字人民幣和比特幣的區(qū)別。數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的法定貨幣，比特幣是基于去中心化的交易數(shù)據(jù)。3 假設(shè)郵儲行突然間倒閉了，您存在郵儲銀行卡里的錢會全部沒有了，但是您存在郵儲銀行發(fā)行的硬錢包里的數(shù)字人民幣會一分不少。同理，您放在郵儲銀行APP里的數(shù)字人民幣模塊下數(shù)字人民幣也會一分不少。4 硬錢包在交易時可以實現(xiàn)無網(wǎng)交易，同樣標(biāo)有數(shù)字人民幣標(biāo)志的POS機也可以在無網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)下收款。5 數(shù)字人民幣不論在硬錢包還是軟錢包里它的價值都不會發(fā)生變化，不存在“利息”一說。（因為就等同于錢放在錢包里）6 以前用支付寶買東西，錢是從買家的銀行賬戶進入買家支付寶賬戶，再進入到賣家支付寶賬戶，再進入到賣家銀行賬戶。現(xiàn)在是買家數(shù)字人民幣錢包到賣家數(shù)字人民幣錢包。7 目前有關(guān)數(shù)字人民幣只出現(xiàn)過一個客服電話：4001391000現(xiàn)在的趨勢，數(shù)字人民幣是新事物在我們未來生活肯定會占據(jù)一席之地，銀行也會大力推廣的，所以目前不著急盲目跟風(fēng)。值看法：移動支付不僅關(guān)乎著我們的網(wǎng)購體驗，還關(guān)聯(lián)著線下交易，伴隨著支付體系的逐漸開放和數(shù)字人民幣的普及，我們能夠選擇的支付方式也更為多元。相信在當(dāng)下和未來，我們都能夠選擇自己最為幸福的支付方式。by：什么值得買作者-玩卡的電通天本內(nèi)容來源于@什么值得買http://SMZDM.COM原文鏈接：【享】干貨！一篇“白話”看懂“數(shù)字人民幣”發(fā)布于 2021-04-08 11:01數(shù)字人民幣移動支付消費?贊同 25??13 條評論?分享?喜歡?收藏?申請轉(zhuǎn)載?文章被以下專欄收錄生活研究所讓每一次消費產(chǎn)生

到底什么是數(shù)字人民幣？一文帶你完全讀懂國家數(shù)字貨幣-數(shù)字人民幣！ - 知乎

到底什么是數(shù)字人民幣？一文帶你完全讀懂國家數(shù)字貨幣-數(shù)字人民幣！ - 知乎首發(fā)于區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣科普切換模式寫文章登錄/注冊到底什么是數(shù)字人民幣？一文帶你完全讀懂國家數(shù)字貨幣-數(shù)字人民幣！波比哥知識分享，科普達(dá)人。進入2021年之后，中國的國家數(shù)字貨幣——數(shù)字人民幣加快了推廣腳步，在央行和各部委的大力推動下，數(shù)字人民幣逐步在全國開始了多城市、多行業(yè)、多場景的大范圍試點應(yīng)用。數(shù)字人民幣正離我們越來越近。1、什么是數(shù)字人民幣？2014年央行（中國人民銀行）成立專門團隊，開始對數(shù)字貨幣發(fā)行、關(guān)鍵技術(shù)、流通等問題進行研究。2017年末，央行正式組織開啟數(shù)字人民幣體系的研發(fā)。這個數(shù)字人民幣體系包括數(shù)字貨幣和電子支付工具，簡稱DC/EP。DC=Digital Currency，數(shù)字貨幣；EP=Electronic Payment，電子支付工具。2019年末數(shù)字人民幣便開啟了測試階段，并先行在中國深圳、蘇州、“雄安新區(qū)”、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，不斷優(yōu)化和完善功能。2021年數(shù)字人民幣在各個行業(yè)領(lǐng)域逐步擴大試點，離我們的生活越來越近。數(shù)字人民幣是國家發(fā)行的除紙鈔和硬幣外第三種形式的法定貨幣。數(shù)字人民幣由中國人民銀行發(fā)行，有國家信用背書，是一種真正意義上的數(shù)字貨幣——數(shù)字化形式的法定貨幣。中國是世界上第一個發(fā)行國家數(shù)字貨幣的主要經(jīng)濟體。數(shù)字人民幣有兩個重點：①數(shù)字形式的法定貨幣，具有法償性（拒收違法）；②主要定位于M0，也就是用于流通的現(xiàn)金。M0、M1、M2是經(jīng)濟學(xué)概念。簡單的理解是：M0指用于流通中的現(xiàn)金，M1指M0+所有活期存款，M2=M0+M1+所有定期存款。數(shù)字人民幣定位于M0，代表的是數(shù)字人民幣就是生活中拿來用的現(xiàn)金，而非銀行里的存款。數(shù)字人民幣也是一種穩(wěn)定幣。比起USDT泰達(dá)幣等由企業(yè)發(fā)行的數(shù)字穩(wěn)定幣，數(shù)字人民幣這種擁有國家信用背書的穩(wěn)定幣顯然更可靠。數(shù)字人民幣采取了雙層運營體系。即中國人民銀行不直接對公眾發(fā)行和兌換央行數(shù)字貨幣，而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運營機構(gòu)，比如商業(yè)銀行或者其他商業(yè)機構(gòu)，再由這些機構(gòu)兌換給公眾。不用擔(dān)心數(shù)字人民幣隨意超發(fā)導(dǎo)致人民幣貶值和通貨膨脹。運營機構(gòu)需要向人民銀行繳納100%準(zhǔn)備金，這就是1∶1的兌換過程。這種雙層運營體系和紙鈔發(fā)行基本一樣。數(shù)字貨幣投放系統(tǒng)保證DC/EP不超發(fā)，當(dāng)貨幣生成請求符合校驗規(guī)則時才發(fā)送相對應(yīng)的額度憑證。2、數(shù)字人民幣和比特幣數(shù)字人民幣和比特幣最大的不同是法定貨幣和虛擬資產(chǎn)的區(qū)別。數(shù)字人民幣是價值穩(wěn)定的法定貨幣，可以直接作為商品交易的一般等價物，并且具有法償性，即任何單位和個人都不能拒收，拒收違法！而比特幣或其他我們所了解的數(shù)字貨幣只是一種虛擬資產(chǎn)，并沒有貨幣屬性，價格起伏波動很大，無法直接作為一般等價物進行交易。比特幣目前沒有被任何國家承認(rèn)為貨幣，也不具備成為法定貨幣的基礎(chǔ)。國外有些商家看似允許通過比特幣交易，實際上只是物物交換。商家會將比特幣按照市場價實時換算成美元等穩(wěn)定的法定貨幣估值，再與商品進行交易。而這個價值是波動的。與比特幣等數(shù)字貨幣相比，數(shù)字人民幣采用的是中心化的管理模式，這與比特幣的去中心化特點完全不同。正因如此，數(shù)字人民幣的效力和安全性是最高的，在國家的調(diào)控下能夠保持價值恒定。3、數(shù)字人民幣是否采用了區(qū)塊鏈技術(shù)？答案是沒有！首先，數(shù)字人民幣采用的是中心化的管理模式，并不需要用到區(qū)塊鏈技術(shù)。區(qū)塊鏈更適用于去中心化管理（當(dāng)然，這并不絕對）。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)有個缺點是數(shù)據(jù)確認(rèn)的延遲性。數(shù)字人民幣一但應(yīng)用起來，每秒交易筆數(shù)是目前區(qū)塊鏈技術(shù)性能無法承受的。比如2020年天貓雙11每秒交易超10萬筆。最后，區(qū)塊鏈技術(shù)有個優(yōu)點是數(shù)據(jù)不可篡改。這個優(yōu)點在有些中心化管理體系中反而是缺點，因為容錯率太低，一旦發(fā)生錯誤就再也無法更改回來了。當(dāng)然系統(tǒng)發(fā)生錯誤的可能性非常低，但人總會犯錯，比如遭遇詐騙、賬戶盜取、支付出錯等等情況時，區(qū)塊鏈技術(shù)下是無法回退和更正數(shù)據(jù)的。區(qū)塊鏈技術(shù)并非完全被數(shù)字人民幣體系所拋棄，只是目前來說受限于技術(shù)瓶頸不利于支付場景的應(yīng)用中。中國人民銀行原行長周小川在2020年11月份關(guān)于數(shù)字人民幣的研討會中表示：關(guān)于區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)DLT，作為DC/EP的技術(shù)方向之一目前也在加緊研發(fā)。金融體系中也在非支付領(lǐng)域應(yīng)用相關(guān)技術(shù)，有的還取得了不錯的進展。 4、數(shù)字人民幣與支付寶、微信數(shù)字人民幣目前仍在內(nèi)測試點體驗中，一些消費者表示數(shù)字人民幣的支付體驗和微信、支付寶類似。那么，它們到底有什么不同？簡單來說，數(shù)字人民幣是錢，微信和支付寶是錢包，完全不在一個維度上。作為錢包，微信和支付寶里的“錢”是需要充值的，充值的來源是消費者所綁定商業(yè)銀行賬戶里的存款貨幣，所以這些“錢”本質(zhì)上對應(yīng)的還是傳統(tǒng)的實體貨幣。而未來，錢包中會多出一個選項——數(shù)字人民幣。下圖為支付寶截圖，可以看到多出了一個數(shù)字人民幣入口。支付寶已經(jīng)開始內(nèi)測數(shù)字人民幣錢包。（只有部分參與內(nèi)測的用戶才看得到）數(shù)字人民幣是獨立于實體貨幣的另一種“錢”，它不需要關(guān)聯(lián)銀行賬戶，主要用來替代流通中的現(xiàn)鈔和硬幣，功能和現(xiàn)金一樣。你可以把它當(dāng)作以往你放在錢包中的一張張鈔票，只是形態(tài)是數(shù)字化的。當(dāng)然，這種數(shù)字化的“錢”也需要有數(shù)字化的錢包來儲存和使用，目前有軟錢包和硬錢包之分。軟錢包主要是APP錢包，通過APP智能應(yīng)用提供錢包服務(wù)。包括專屬的數(shù)字人民幣APP等，不需要強制綁定銀行賬戶，但也可以使用銀行卡對錢包進行充值。此外，微信和支付寶也會成為數(shù)字人民幣的第三方軟錢包。硬件錢包是指具有硬件安全介質(zhì)的數(shù)字人民幣載體。硬錢包則有卡片、NFC手機甚至可穿戴設(shè)備等多種形態(tài)（類比公交儲值卡）。比起需要聯(lián)網(wǎng)的軟件錢包，硬件錢包最大的優(yōu)勢是支持收付款雙方在無網(wǎng)絡(luò)的時候，通過“碰一碰”方式完成雙離線支付。5、數(shù)字人民幣沒有利息（謹(jǐn)防數(shù)字人民幣詐騙）現(xiàn)在如今炒幣很賺錢，比特幣、以太坊、狗狗幣等各種數(shù)字貨幣價值飛升。未來隨著數(shù)字人民幣的落地，很可能會有一種新騙局：數(shù)字人民幣投資。一些打著數(shù)字人民幣錢包運營方或項目投資方的名義，以投資數(shù)字人民幣升值或提供高額利息忽悠你充值和存款數(shù)字人民幣。記住：這些100%都是騙局！數(shù)字人民幣存款沒有利息！?。?shù)字人民幣是現(xiàn)金，現(xiàn)金是不可能有人能給你利息的。數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的現(xiàn)金，和紙鈔、硬幣是一樣的。兌換了數(shù)字人民幣就代表從銀行或其他金融機構(gòu)取出來了現(xiàn)金，既然取現(xiàn)了哪里還有人給你計算利息。就好比你去銀行取錢，取出來的錢已經(jīng)離開了銀行賬戶，銀行還會給你算利息嗎？而且數(shù)字人民幣和比特幣等區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣完全不同，它的價值是恒定不變、不會波動的。就像你取出來的現(xiàn)金一樣，一塊錢就代表一塊錢的等值現(xiàn)金和一塊錢的購買力，任何時候都不可能升值或等值為兩塊錢。如果有所謂數(shù)字人民幣錢包運營商忽悠你用他們的錢包，充值數(shù)字人民幣給利息，一定不要相信?。。∫驗槟侵豢赡苁前彦X存進了別人的腰包。數(shù)字人民幣錢包本質(zhì)上只是數(shù)字人民幣存放的載體，就像你把紙幣存在你的皮包、把硬幣存在存錢罐一樣。錢包和存錢罐是不可能給你提供利息和升值的，除非你把錢打進了別人的錢包里面。項目方可能短期給你返還高額利息，但這時候沖進去的錢已經(jīng)100%不受你支配了，一旦項目方資金斷裂隨時會卷款潛逃。也不要拿微信和支付寶對比，錢放在微信、支付寶和放在銀行本質(zhì)是一樣的，都屬于是存款，所以微信、支付寶或第三方金融機構(gòu)會給你利息。而數(shù)字人民幣是現(xiàn)金（一定要記?。〔徽摪彦X存在微信還是支付寶，實際上仍然是存在銀行。只是你把錢從自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬到了微信、支付寶的關(guān)聯(lián)銀行。只要錢仍然存在銀行就可以生息，有需要的時候再拿出來用。所以，未來我們一定要謹(jǐn)慎防范數(shù)字人民幣相關(guān)的詐騙活動。尤其是對不了解數(shù)字人民幣的朋友來說，很容易將數(shù)字人民幣理解為微信、支付寶等工具。另外，對于新事物接受和理解能力較差的老年朋友來說，也需要提高警惕，以免被這種詐騙活動忽悠。6、數(shù)字人民幣有哪些特點？①法償性。任何單位和個人都不能拒收數(shù)字人民幣。這一點非常重要，意味著未來數(shù)字人民幣將會得到強制性推廣。因為拒收違法?。。、谂c銀行賬戶松耦合。不需要銀行賬戶就可以開立數(shù)字人民幣錢包。對于一些農(nóng)村地區(qū)或者邊遠(yuǎn)山區(qū)，來華境外旅游者等，不能或者不便持有銀行賬戶的，可以通過數(shù)字錢包享受相應(yīng)的金融服務(wù)。③離線支付。像紙鈔一樣實現(xiàn)滿足飛機、郵輪、地下停車場等網(wǎng)絡(luò)信號不佳或無網(wǎng)絡(luò)場所的電子支付需求。④多終端選擇。不愿意用或者沒有能力用智能手機的人群，可以選擇IC卡、功能機或者其他的硬件作為錢包載體。⑤點對點交付。通過數(shù)字貨幣智能合約的方式，可以實現(xiàn)定點到人交付。民生資金，可以發(fā)放到群眾的數(shù)字錢包上，從而杜絕虛報冒領(lǐng)、截留挪用的可能性。⑥高可追溯性。在有權(quán)機關(guān)嚴(yán)格依照程序出具相應(yīng)法律文書的情況下，進行相應(yīng)的數(shù)據(jù)驗證和交叉比對，為打擊違法犯罪提供信息支持。即使腐敗分子通過化整為零等手段，也難以逃避監(jiān)管。7、數(shù)字人民幣如何實現(xiàn)雙離線“碰一碰”支付首先雙離線支付的交易雙方必須是硬件錢包，且必須內(nèi)置SE安全芯片，達(dá)到一定的安全加密等級。硬件錢包包括智能卡和手機等形態(tài)，不一定全部用于雙離線支付，但只要是雙離線支付必須是硬件錢包。其次，雙離線支付由于需要內(nèi)置SE，所以受理終端也必須要進行相應(yīng)改造。從目前來看雙離線支付僅支持NFC形式進行交互，但未來考慮到電子支付的靈活性可能也會有其它方案。數(shù)字人民幣的碰一碰離線支付背后的技術(shù)是NFC技術(shù)，它比二維碼掃碼要安全得多。NFC是一種近距離高頻無線通信技術(shù)。NFC傳輸距離小于10厘米，采用點對點通信，無需第三方設(shè)備中轉(zhuǎn)傳輸信號。NFC手機支持芯片硬件加密和軟件加密，不到0.1秒就可以完成點對點的加密通信，保證了支付安全。目前已有很多支持NFC技術(shù)的手機，日常生活中越來越多的看到很多人通過手機作為一卡通（非二維碼）刷公交、門禁的，就是支持了NFC技術(shù)。有人說那手機碰─碰就會直接付款嗎？那我錢包里的錢會不會被盜？當(dāng)然不會手機碰一碰就直接付款，碰一碰之后，還要輸入支付金額，以及輸入支付密碼或者指紋才能完成轉(zhuǎn)賬，步驟跟現(xiàn)在的掃碼支付類似，但支付體驗和安全要優(yōu)于掃碼支付。8、推出數(shù)字人民幣的意義近年來，央行穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣的研發(fā)試點工作，背后有其深意。從宏觀層面來說，在加密資產(chǎn)和全球性穩(wěn)定幣的挑戰(zhàn)下，這是一種積極應(yīng)對。央行副行長范一飛曾撰文表示：“近年來，比特幣、全球性穩(wěn)定幣等加密資產(chǎn)試圖發(fā)揮貨幣職能，又開始了新一輪私鑄貨幣、外來貨幣與法定貨幣的博弈。因應(yīng)這一形勢，國家有必要利用新技術(shù)對M0進行數(shù)字化，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供通用性的基礎(chǔ)貨幣?！贝送猓瑪?shù)字人民幣將大大便利人民幣的跨境清算，更好助力人民幣國際化進程，同時有利于央行在傳導(dǎo)貨幣政策時，有的放矢更加精準(zhǔn)。從中觀層面來說，數(shù)字人民幣可以提高對資金流動的監(jiān)管能力。數(shù)字人民幣采取可控匿名機制，央行掌握全量信息，可以利用技術(shù)分析交易數(shù)據(jù)和資金流向，防范打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為，有效維護金融穩(wěn)定。這些追溯是可控的，用戶的隱私并不會受到侵犯。另一方面，紙質(zhì)人民幣在流通過程中容易損壞，一直需要補充和發(fā)行，同時防偽技術(shù)需要不斷提高，所以貨幣發(fā)行成本一直居高不下，而數(shù)字人民幣的出現(xiàn)無疑將大大節(jié)省這一成本。從微觀層面來說，數(shù)字人民幣也將進一步提高電子支付的效率和普及度。過去，客戶刷信用卡店家要付手續(xù)費，而支付寶微信等巨頭們把控移動支付渠道，大肆收取交易、提現(xiàn)手續(xù)費。對不少小店和零售商來說產(chǎn)生了大量的額外成本?，F(xiàn)在數(shù)字人民幣一方面不收手續(xù)費，另一方面實時到賬，有助于提高商戶資金周轉(zhuǎn)效率，解決中小企業(yè)流動性問題。僅此一點，數(shù)字人民幣將會對當(dāng)前巨頭壟斷的支付領(lǐng)域帶來極大的沖擊。數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，并不會讓現(xiàn)金立刻消失。中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春曾在公開場合表示，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的發(fā)行。所以，在很長一段時間內(nèi)，現(xiàn)金和數(shù)字人民幣將一直共存。-END-編輯于 2021-05-20 17:00央行數(shù)字貨幣（DCEP）數(shù)字人民幣數(shù)字貨幣?贊同 39??6 條評論?分享?喜歡?收藏?申請轉(zhuǎn)載?文章被以下專欄收錄區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣科普比特幣、以太坊等基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨

央行重磅首發(fā)并詳解數(shù)字人民幣白皮書（附全文）_騰訊新聞

央行重磅首發(fā)并詳解數(shù)字人民幣白皮書（附全文）_騰訊新聞

央行重磅首發(fā)并詳解數(shù)字人民幣白皮書（附全文）

7月16日，央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》，首次面向國內(nèi)和全球系統(tǒng)披露數(shù)字人民幣研發(fā)情況。人民銀行副行長范一飛、人民銀行貨幣金銀局局長羅銳、人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春、人民銀行貨幣金銀局副局長陳建新同日在央行召開的媒體吹風(fēng)會上對《白皮書》與數(shù)字人民幣研發(fā)進展作出詳解。

《白皮書》明確數(shù)字人民幣定義——是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。

《白皮書》是數(shù)字人民幣研發(fā)和試點進程中的行業(yè)共識。明確數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），與實物人民幣都是央行對公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟價值。且數(shù)字人民幣與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不對其計付利息，分級分類設(shè)計數(shù)字人民幣錢包，不向指定運營機構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費用，指定運營機構(gòu)也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費。

范一飛介紹，數(shù)字人民幣將與實物人民幣長期并存，主要用于滿足國內(nèi)零售支付需求，采取中心化管理、雙層運營，設(shè)計充分考慮便捷性、安全性、普惠性、隱私性、合規(guī)性等特性，通過業(yè)務(wù)、技術(shù)和政策設(shè)計，確保數(shù)字人民幣對貨幣政策、金融體系和金融穩(wěn)定等影響最小化。

“人民銀行在數(shù)字人民幣運營體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)向作為指定運營機構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進行全生命周期管理，指定運營機構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)向社會公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。”范一飛說，中央銀行應(yīng)保持和提升支付工具多樣性，支持零售支付領(lǐng)域的公平、效率和安全。

目前，參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運營機構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行，移動和工行，聯(lián)通、電信和中行分別成立聯(lián)合項目組參與研發(fā)，螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)。招商銀行近期亦已獲準(zhǔn)加入。

陳建新詳細(xì)介紹雙層運營體系，人民銀行作為第一層，在數(shù)字人民幣運營體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣額度管理、發(fā)行和注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，對數(shù)字人民幣兌換流通服務(wù)進行監(jiān)督管理。具備資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、風(fēng)險管理能力、現(xiàn)金服務(wù)能力、支付服務(wù)能力和科技創(chuàng)新能力等方面要求的商業(yè)銀行成為指定運營機構(gòu)作為第二層，根據(jù)客戶信息識別強度為用戶開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。

“為確保數(shù)字人民幣廣泛可得，還須充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及非銀行支付機構(gòu)的積極作用，在厘清責(zé)權(quán)利關(guān)系的基礎(chǔ)上，與指定運營機構(gòu)一起共同提供數(shù)字人民幣流通服務(wù)，包括支付產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務(wù)處理和運維等服務(wù)，實現(xiàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)安全高效運行?！标惤ㄐ抡f。

“與和實物人民幣之間的關(guān)系一樣，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長期并存?！蹦麻L春表示，中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗并對其形成有益補充。與一般電子支付工具相比，數(shù)字人民幣處于不同維度，既互補也有差異。而國家法定貨幣、具有價值特征、支持可控匿名是其特定優(yōu)勢。

穆長春介紹，在數(shù)字人民幣技術(shù)路線上，按照技術(shù)長期演進、實用高效的原則進行技術(shù)路線設(shè)計。一是要滿足零售高并發(fā)和央行中心化管理的要求，在交易層面應(yīng)采取集中式處理方式；二是要促進公平競爭，提升監(jiān)管效率；三是要提高清算和對賬效率，實現(xiàn)“支付即結(jié)算”和高效差錯處理；四是要在隱私保護的同時達(dá)到反洗錢要求。

因此，在數(shù)字人民幣支付體系的交易層，為支持高并發(fā)、低延遲，實現(xiàn)公眾直接持有央行債權(quán)，采用了中心化架構(gòu)，所有跨機構(gòu)交易均通過央行端進行價值轉(zhuǎn)移；同時，設(shè)計了基于加密字符串的數(shù)字人民幣表達(dá)式，保留了安全性、防雙花、不可偽造等特點，還可以加載與貨幣相關(guān)功能的智能合約，促進業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，成為數(shù)字經(jīng)濟活動催化劑。

在數(shù)字人民幣支付體系的發(fā)行層，基于聯(lián)盟鏈技術(shù)構(gòu)建了統(tǒng)一分布式賬本，央行作為可信機構(gòu)通過應(yīng)用程序編程接口將交易數(shù)據(jù)上鏈，保證數(shù)據(jù)真實準(zhǔn)確，運營機構(gòu)可進行跨機構(gòu)對賬、賬本集體維護、多點備份。

為充分體現(xiàn)數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”的優(yōu)勢，數(shù)字人民幣體系結(jié)合區(qū)塊鏈共識機制和可編程智能合約特性實現(xiàn)自動對賬和自動差錯處理。穆長春說，”同時，利用哈希算法不可逆的特性，區(qū)塊鏈賬本使用哈希摘要替代交易敏感信息，實現(xiàn)不同運營機構(gòu)間數(shù)據(jù)隔離，不僅保護了個人數(shù)據(jù)隱私的安全，亦可避免分布式賬本引發(fā)的金融數(shù)據(jù)安全風(fēng)險?！?/p>

范一飛表示，人民銀行高度重視數(shù)字人民幣體系的安全及隱私問題，把依法合規(guī)和安全便捷作為最重要的兩個設(shè)計原則，貫穿數(shù)字人民幣設(shè)計框架的各個層面。

在安全性方面，一是規(guī)范數(shù)字人民幣及相關(guān)系統(tǒng)的設(shè)計、開發(fā)和運維操作流程全生命周期信息安全管理；二是初步完成構(gòu)建多層次聯(lián)防聯(lián)控安全運營體系；三是研究新安全技術(shù)提升數(shù)字人民幣安全水平，引入分布式數(shù)字身份、零信任等新興技術(shù)的研究和應(yīng)用。在隱私性方面，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。同時，注重防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易符合反洗錢等要求。

“數(shù)字人民幣體系收集交易信息遵循‘最少、必要’的原則，不過度收集，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。”范一飛說，人民銀行內(nèi)部對數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計等制度安排，嚴(yán)格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。

此外，《白皮書》還明確了數(shù)字人民幣的目標(biāo)和愿景——旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。

羅銳表示，數(shù)字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結(jié)算、低成本等特性，有利于進一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻。未開立銀行賬戶的公眾也可通過數(shù)字人民幣錢包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)。同時，數(shù)字人民幣錢包設(shè)計便于線上線下全場景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。

“其中，硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托IC卡、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)，有助于解決老年人、殘障人士等特定群體操作智能手機不便問題?！绷_銳說，在未來的數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計中，還將充分考慮特定群體的現(xiàn)實需求，通過多種技術(shù)手段，降低使用難度。人民銀行將深入調(diào)研公眾對數(shù)字人民幣的服務(wù)需求，進一步提升數(shù)字人民幣普惠性。

《白皮書》詳細(xì)介紹了數(shù)字人民幣研發(fā)進展和歷史。在吹風(fēng)會上，范一飛介紹，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬個、對公錢包351萬個，累計交易筆數(shù)7075萬筆、金額345億元；數(shù)字人民幣試點場景超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費、稅收征繳、補貼發(fā)放等領(lǐng)域。多數(shù)試點地區(qū)地方政府結(jié)合智能合約功能推出數(shù)字人民幣紅包類消費刺激措施，并與相關(guān)手機制造商合作，研究提供包括雙離線交易等功能在內(nèi)的移動支付新體驗等。

范一飛表示，數(shù)字人民幣試點測試開展以來，測試規(guī)模有序擴大，應(yīng)用領(lǐng)域逐步拓展，應(yīng)用模式持續(xù)創(chuàng)新，運營系統(tǒng)迭代優(yōu)化。但隨著隨著試點測試逐步深入，數(shù)字人民幣試點工作也面臨著壓力和挑戰(zhàn)。

“人民銀行將按照‘十四五’規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，不預(yù)設(shè)推出時間表?！?范一飛強調(diào)，重點將做好以下工作：一是適時適度擴大試點范圍，實現(xiàn)特定試點區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場景全覆蓋，結(jié)合研發(fā)試點工作實際擴大參研機構(gòu)和試點測試地區(qū)范圍；二是研究完善相關(guān)制度。積極推進《中國人民銀行法》等法律法規(guī)的修訂。研究制定數(shù)字人民幣相關(guān)管理辦法，加強數(shù)字人民幣個人信息保護，建立健全數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)全流程安全管理體系；三是加強重大問題研究。深化法定數(shù)字貨幣對貨幣政策、金融體系、金融穩(wěn)定深層影響的研究評估，積極參與法定數(shù)字貨幣國際交流，以開放包容方式探討制定法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則等。

他介紹，當(dāng)前，人民銀行高度重視對北京冬奧會的金融服務(wù)工作，建設(shè)安全便捷、優(yōu)質(zhì)高效的支付服務(wù)環(huán)境，是成功舉辦冬奧盛會的重要保障。數(shù)字人民幣北京冬奧會場景試點主要圍繞北京冬奧會食、住、行、游、購、娛、醫(yī)七大重點領(lǐng)域的支付服務(wù)需求，打造特色鮮明的試點場景和產(chǎn)品，便利境內(nèi)外公眾使用數(shù)字人民幣支付服務(wù)。同時，通過冬奧會場景展示應(yīng)用模式創(chuàng)新成果，立足科技冬奧、智慧冬奧建設(shè)，試點部署無人售貨車、自助售貨機、無人超市等創(chuàng)新應(yīng)用場景，并推出支付手套、支付徽章、冬奧支付服裝等可穿戴支付設(shè)備。

“特別是，為便利境外來華運動員、教練員、裁判員和游客，人民銀行將指導(dǎo)參研機構(gòu)，按照境外用戶的實際需求，推出基于App的錢包服務(wù)和基于硬件的錢包服務(wù)解決方案?！狈兑伙w說，人民銀行將科學(xué)研判當(dāng)前挑戰(zhàn)，穩(wěn)妥有序推進重點應(yīng)用場景建設(shè)，保障冬奧會賽事期間相關(guān)人群能夠獲得安全、便捷、穩(wěn)定、高效的數(shù)字人民幣服務(wù)。

附：《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》全文

中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展

引言

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，社會公眾對零售支付便捷性、安全性、普惠性、隱私性等方面的需求日益提高。不少國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局緊密跟蹤金融科技發(fā)展成果，積極探索法定貨幣的數(shù)字化形態(tài)，法定數(shù)字貨幣正從理論走向現(xiàn)實。

中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）高度重視法定數(shù)字貨幣的研究開發(fā)。2014 年，成立法定數(shù)字貨幣研究小組，開始對發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗等進行專項研究。2016年，成立數(shù)字貨幣研究所，完成法定數(shù)字貨幣第一代原型系統(tǒng)搭建。2017 年末，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行開始組織商業(yè)機構(gòu)共同開展法定數(shù)字貨幣（以下簡稱數(shù)字人民幣，字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”）研發(fā)試驗。

目前，研發(fā)試驗已基本完成頂層設(shè)計、功能研發(fā)、系統(tǒng)調(diào)試等工作，正遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用的原則，選擇部分有代表性的地區(qū)開展試點測試。

為闡明人民銀行在數(shù)字人民幣研發(fā)上的基本立場，闡釋數(shù)字人民幣體系的研發(fā)背景、目標(biāo)愿景、設(shè)計框架及相關(guān)政策考慮，聽取社會公眾對研發(fā)工作的意見和建議，加強與相關(guān)各方的溝通，共同推動建立面向數(shù)字經(jīng)濟時代、普遍惠及大眾、通用創(chuàng)新開放的貨幣服務(wù)體系，中國人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組發(fā)布本白皮書。

研發(fā)背景

數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展需要建設(shè)適應(yīng)時代要求、安全普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施。

當(dāng)前，中國經(jīng)濟正在由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，以數(shù)字經(jīng)濟為代表的科技創(chuàng)新成為催生發(fā)展動能的重要驅(qū)動力。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字科技快速發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟新模式與新業(yè)態(tài)層出不窮。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，網(wǎng)上購物、線上辦公、在線教育等數(shù)字工作生活形態(tài)更加活躍，數(shù)字經(jīng)濟覆蓋面不斷拓展，欠發(fā)達(dá)地區(qū)、邊遠(yuǎn)地區(qū)人民群眾線上金融服務(wù)需求日益旺盛。

近年來，中國電子支付尤其是移動支付快速發(fā)展，為社會公眾提供了便捷高效的零售支付服務(wù)，在助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的同時也培育了公眾數(shù)字支付習(xí)慣，提高了公眾對技術(shù)和服務(wù)創(chuàng)新的需求。同時，經(jīng)濟社會要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，在客觀上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施作為公共產(chǎn)品，進一步滿足人民群眾多樣化的支付需求，并以此提升基礎(chǔ)金融服務(wù)水平與效率，促進國內(nèi)大循環(huán)暢通，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支撐。

現(xiàn)金的功能和使用環(huán)境正在發(fā)生深刻變化。

隨著數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，我國現(xiàn)金使用率近期呈下降趨勢。據(jù)2019年人民銀行開展的中國支付日記賬調(diào)查顯示，手機支付的交易筆數(shù)、金額占比分別為66%和59%，現(xiàn)金交易筆數(shù)、金額分別為23%和16%，銀行卡交易筆數(shù)、金額分別為7%和 23%，46%的被調(diào)查者在調(diào)查期間未發(fā)生現(xiàn)金交易。

同時也要看到，根據(jù)2016年末至2020年末統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國流通中現(xiàn)金（M0）余額分別為6.83萬億元、7.06 萬億元、7.32 萬億元、7.72 萬億元和 8.43 萬億元人民幣，仍保持一定增長。特別是在金融服務(wù)覆蓋不足的地方，公眾對現(xiàn)金的依賴度依然較高。

同時，現(xiàn)金管理成本較高，其設(shè)計、印制、調(diào)運、存取、鑒別、清分、回籠、銷毀以及防偽反假等諸多環(huán)節(jié)耗費了大量人力、物力、財力。

加密貨幣特別是全球性穩(wěn)定幣發(fā)展迅速。

自比特幣問世以來，私營部門推出各種所謂加密貨幣。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前有影響力的加密貨幣已達(dá)1萬余種，總市值超1.3萬億美元。比特幣等加密貨幣采用區(qū)塊鏈和加密技術(shù)，宣稱“去中心化”“完全匿名”，但缺乏價值支撐、價格波動劇烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制導(dǎo)致其難以在日常經(jīng)濟活動中發(fā)揮貨幣職能。

同時，加密貨幣多被用于投機，存在威脅金融安全和社會穩(wěn)定的潛在風(fēng)險，并成為洗錢等非法經(jīng)濟活動的支付工具。針對加密貨幣價格波動較大的缺陷，一些商業(yè)機構(gòu)推出所謂“穩(wěn)定幣”，試圖通過與主權(quán)貨幣或相關(guān)資產(chǎn)錨定來維持幣值穩(wěn)定。有的商業(yè)機構(gòu)計劃推出全球性穩(wěn)定幣，將給國際貨幣體系、支付清算體系、貨幣政策、跨境資本流動管理等帶來諸多風(fēng)險和挑戰(zhàn)。

國際社會高度關(guān)注并開展央行數(shù)字貨幣研發(fā)。

當(dāng)前，各主要經(jīng)濟體均在積極考慮或推進央行數(shù)字貨幣研發(fā)。國際清算銀行最新調(diào)查報告顯示，65個國家或經(jīng)濟體的中央銀行中約86%已開展數(shù)字貨幣研究，正在進行實驗或概念驗證的央行從2019年的 42%增加到2020年的 60%。

據(jù)相關(guān)公開信息，美國、英國、法國、加拿大、瑞典、日本、俄羅斯、韓國、新加坡等國央行及歐央行近年來以各種形式公布了關(guān)于央行數(shù)字貨幣的考慮及計劃，有的已開始甚至完成了初步測試。

定義和目標(biāo)愿景

數(shù)字人民幣的定義

數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。其主要含義是：

第一，數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的法定貨幣。一是數(shù)字人民幣具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能，與實物人民幣一樣是法定貨幣。二是數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字形式。從貨幣發(fā)展和改革歷程看，貨幣形態(tài)隨著科技進步、經(jīng)濟活動發(fā)展不斷演變，實物、金屬鑄幣、紙幣均是相應(yīng)歷史時期發(fā)展進步的產(chǎn)物。數(shù)字人民幣發(fā)行、流通管理機制與實物人民幣一致，但以數(shù)字形式實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。三是數(shù)字人民幣是央行對公眾的負(fù)債，以國家信用為支撐，具有法償性。

第二，數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運營。數(shù)字人民幣發(fā)行權(quán)屬于國家，人民銀行在數(shù)字人民幣運營體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)向作為指定運營機構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進行全生命周期管理，指定運營機構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)向社會公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。

第三，數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期并存。數(shù)字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟價值。數(shù)字人民幣將與實物人民幣并行發(fā)行，人民銀行會對二者共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。國際經(jīng)驗表明，支付手段多樣化是成熟經(jīng)濟體的基本特征和內(nèi)在需要。中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大的大國，社會環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的優(yōu)勢。只要存在對實物人民幣的需求，人民銀行就不會停止實物人民幣供應(yīng)或以行政命令對其進行替換。

第四，數(shù)字人民幣是一種零售型央行數(shù)字貨幣，主要用于滿足國內(nèi)零售支付需求。央行數(shù)字貨幣根據(jù)用戶和用途不同可分為兩類，一種是批發(fā)型央行數(shù)字貨幣，主要面向商業(yè)銀行等機構(gòu)類主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算；另一種是零售型央行數(shù)字貨幣，面向公眾發(fā)行并用于日常交易。各主要國家或經(jīng)濟體研發(fā)央行數(shù)字貨幣的重點各有不同，有的側(cè)重批發(fā)交易，有的側(cè)重零售系統(tǒng)效能的提高。數(shù)字人民幣是一種面向社會公眾發(fā)行的零售型央行數(shù)字貨幣，其推出將立足國內(nèi)支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化，充分滿足公眾日常支付需要，進一步提高零售支付系統(tǒng)效能，降低全社會零售支付成本。

第五，在未來的數(shù)字化零售支付體系中，數(shù)字人民幣和指定運營機構(gòu)的電子賬戶資金具有通用性，共同構(gòu)成現(xiàn)金類支付工具。商業(yè)銀行和持牌非銀行支付機構(gòu)在全面持續(xù)遵守合規(guī)（包括反洗錢、反恐怖融資）及風(fēng)險監(jiān)管要求，且獲央行認(rèn)可支持的情況下，可以參與數(shù)字人民幣支付服務(wù)體系，并充分發(fā)揮現(xiàn)有支付等基礎(chǔ)設(shè)施作用，為客戶提供數(shù)字化零售支付服務(wù)。

目標(biāo)和愿景

中國研發(fā)數(shù)字人民幣體系，旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。

一是豐富央行向社會公眾提供的現(xiàn)金形態(tài)，滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。隨著數(shù)字技術(shù)及電子支付發(fā)展，現(xiàn)金在零售支付領(lǐng)域使用日益減少，但央行作為公共部門有義務(wù)維持公眾直接獲取法定貨幣的渠道，并通過現(xiàn)金的數(shù)字化來保障數(shù)字經(jīng)濟條件下記賬單位的統(tǒng)一性。數(shù)字人民幣體系將進一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻，保持對廣泛群體和各種場景的法定貨幣供應(yīng)。沒有銀行賬戶的社會公眾可通過數(shù)字人民幣錢包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)，短期來華的境外居民可在不開立中國內(nèi)地銀行賬戶情況下開立數(shù)字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”特性也有利于企業(yè)及有關(guān)方面在享受支付便利的同時，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

二是支持零售支付領(lǐng)域的公平、效率和安全。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。數(shù)字人民幣基于M0定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗并對其形成有益補充。雖然支付功能相似，數(shù)字人民幣和電子支付工具也存在一定差異：一是數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

三是積極響應(yīng)國際社會倡議，探索改善跨境支付。社會各界對數(shù)字人民幣在實現(xiàn)跨境使用、促進人民幣國際化等方面較為關(guān)注。跨境支付涉及貨幣主權(quán)、外匯管理政策、匯兌制度安排和監(jiān)管合規(guī)要求等眾多復(fù)雜問題，也是國際社會共同致力推動解決的難題。貨幣國際化是一個自然的市場選擇過程，國際貨幣地位根本上由經(jīng)濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。數(shù)字人民幣具備跨境使用的技術(shù)條件，但當(dāng)前主要用于滿足國內(nèi)零售支付需要。未來，人民銀行將積極響應(yīng)二十國集團（G20）等國際組織關(guān)于改善跨境支付的倡議，研究央行數(shù)字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。根據(jù)國內(nèi)試點情況和國際社會需要，人民銀行將在充分尊重雙方貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索跨境支付試點，并遵循“無損”、“合規(guī)”、“互通”三項要求2與有關(guān)貨幣當(dāng)局和央行建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機制，堅持雙層運營、風(fēng)險為本的管理要求和模塊化設(shè)計原則，以滿足各國監(jiān)管及合規(guī)要求。

無損要求：央行數(shù)字貨幣應(yīng)促進國際貨幣體系健康發(fā)展和金融穩(wěn)定，一國數(shù)字貨幣不應(yīng)損害其它央行的貨幣主權(quán)和政策獨立性，同時，應(yīng)保護消費者合法權(quán)益，促進公平競爭。

合規(guī)要求：央行數(shù)字貨幣應(yīng)具有完善的法律基礎(chǔ)和穩(wěn)健的運營體系，遵守各國關(guān)于外匯管理、資本管理等法律法規(guī)， 做到信息流和資金流的匹配，以促進跨境貿(mào)易的發(fā)展，支持實體經(jīng)濟，符合反洗錢、反恐怖融資等監(jiān)管要求。

互通要求：央行數(shù)字貨幣可充分利用現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施及金融科技手段，實現(xiàn)不同央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)間及其與傳統(tǒng)金融 市場基礎(chǔ)設(shè)施間的互聯(lián)互通。同時，應(yīng)有利于促進支付業(yè)務(wù)有序發(fā)展，杜絕碎片化局面。

設(shè)計框架

數(shù)字人民幣體系設(shè)計堅持“安全普惠、創(chuàng)新易用、長期演進”設(shè)計理念，綜合考慮貨幣功能、市場需求、供應(yīng)模式、技術(shù)支撐和成本收益確定設(shè)計原則，在貨幣特征、運營模式、錢包生態(tài)建設(shè)、合規(guī)責(zé)任、技術(shù)路線選擇、監(jiān)管體系等方面反復(fù)論證、不斷優(yōu)化，形成適合中國國情、開放包容、穩(wěn)健可靠的數(shù)字人民幣體系設(shè)計方案。

設(shè)計原則

堅持依法合規(guī)。數(shù)字人民幣體系制度設(shè)計嚴(yán)格遵守人民幣管理、反洗錢和反恐怖融資、外匯管理、數(shù)據(jù)與隱私保護等相關(guān)要求，數(shù)字人民幣運營須納入監(jiān)管框架。

堅持安全便捷。數(shù)字人民幣體系突出以廣義賬戶為基礎(chǔ)、與銀行賬戶松耦合、價值體系等特征，適應(yīng)線上線下各類支付環(huán)境， 盡量減少因技術(shù)素養(yǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋等因素帶來的使用障礙，滿足公眾對支付工具安全、易用的要求。數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)滿足高安全性、高可用性、高可擴展性、高并發(fā)性、業(yè)務(wù)連續(xù)性要求。

堅持開放包容。發(fā)揮指定運營機構(gòu)各自優(yōu)勢和專業(yè)經(jīng)驗，按照長期演進技術(shù)方針，通過開展技術(shù)競爭及技術(shù)迭代，保持整體技術(shù)先進性，避免系統(tǒng)運營風(fēng)險過度集中。支持與傳統(tǒng)電子支付系統(tǒng)間的交互，充分利用現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)不同指定運營機構(gòu)錢包間、數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶間的互聯(lián)互通，提高支付工具交互性。

數(shù)字人民幣的設(shè)計特性

數(shù)字人民幣設(shè)計兼顧實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢，既具有實物人民幣的支付即結(jié)算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。主要考慮以下特性：

兼 具 賬 戶 和 價 值 特 征 。數(shù) 字 人 民 幣 兼 容 基 于 賬 戶（account-based）、基于準(zhǔn)賬戶（quasi-account-based）和基于價值（value-based）等三種方式，采用可變面額設(shè)計，以加密幣串形式實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。

不計付利息。數(shù)字人民幣定位于M0，與同屬M0范疇的實物人民幣一致，不對其計付利息。

低成本。與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不向指定運營機構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費用，指定運營機構(gòu)也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費。

支付即結(jié)算。從結(jié)算最終性的角度看，數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，基于數(shù)字人民幣錢包進行資金轉(zhuǎn)移，可實現(xiàn)支付即結(jié)算。

匿名性（可控匿名）。數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個人信息與隱私保護，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。同時，防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求。數(shù)字人民幣體系收集的交易信息少于傳統(tǒng)電子支付模式，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。人民銀行內(nèi)部對數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計等制度安排，嚴(yán)格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。

安全性。數(shù)字人民幣綜合使用數(shù)字證書體系、數(shù)字簽名、安全加密存儲等技術(shù)，實現(xiàn)不可重復(fù)花費、不可非法復(fù)制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性，并已初步建成多層次安全防護體系，保障數(shù)字人民幣全生命周期安全和風(fēng)險可控。

可編程性。數(shù)字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現(xiàn)可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進行自動支付交易，促進業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

數(shù)字人民幣運營體系的設(shè)計

根據(jù)中央銀行承擔(dān)的不同職責(zé)，法定數(shù)字貨幣運營模式有兩種選擇：一是單層運營，即由中央銀行直接面對全社會提供法定數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通、維護服務(wù)。二是雙層運營，即由中央銀行向指定運營機構(gòu)發(fā)行法定數(shù)字貨幣，指定運營機構(gòu)負(fù)責(zé)兌換和流通交易。

數(shù)字人民幣采用的是雙層運營模式。人民銀行負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時審慎選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運營機構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。在人民銀行中心化管理的前提下，充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及機構(gòu)的創(chuàng)新能力，共同提供數(shù)字人民幣的流通服務(wù)。具體來說，指定運營機構(gòu)在人民銀行的額度管理下，根據(jù)客戶身份識別強度為其開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，進行數(shù)字人民幣兌出兌回服務(wù)。同時，指定運營機構(gòu)與相關(guān)商業(yè)機構(gòu)一起，承擔(dān)數(shù)字人民幣的流通服務(wù)并負(fù)責(zé)零售環(huán)節(jié)管理，實現(xiàn)數(shù)字人民幣安全高效運行，包括支付產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務(wù)處理及運維等服務(wù)。

在此過程中，人民銀行將努力保持公平的競爭環(huán)境，確保由市場發(fā)揮資源配置的決定性作用，以充分調(diào)動參與各方的積極性和創(chuàng)造性，維護金融體系穩(wěn)定。雙層運營模式可充分利用指定運營機構(gòu)資源、人才、技術(shù)等優(yōu)勢，實現(xiàn)市場驅(qū)動、促進創(chuàng)新、競爭選優(yōu)。同時，由于公眾已習(xí)慣通過商業(yè)銀行等機構(gòu)處理金融業(yè)務(wù)，雙層運營模式也有利于提升社會對數(shù)字人民幣的接受度。

數(shù)字人民幣錢包的設(shè)計

數(shù)字錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達(dá)用戶的媒介。在數(shù)字人民幣中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、實現(xiàn)防偽的前提下，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，各指定運營機構(gòu)采用共建、共享方式打造移動終端 App，對錢包進行管理并對數(shù)字人民幣進行驗真；開發(fā)錢包生態(tài)平臺，實現(xiàn)各自視覺體系和特色功能，實現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字錢包具有普惠性，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。

按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。指定運營機構(gòu)根據(jù)客戶身份識別強度對數(shù)字人民幣錢包進行分類管理，根據(jù)實名強弱程度賦予各類錢包不同的單筆、單日交易及余額限額。最低權(quán)限錢包不要求提供身份信息，以體現(xiàn)匿名設(shè)計原則。用戶在默認(rèn)情況下開立的是最低權(quán)限的匿名錢包，可根據(jù)需要自主升級為高權(quán)限的實名錢包。

按照開立主體分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包，按照相應(yīng)客戶身份識別強度采用分類交易和余額限額管理；法人和非法人機構(gòu)可開立對公錢包，并按照臨柜開立還是遠(yuǎn)程開立確定交易、余額限額，錢包功能可依據(jù)用戶需求定制。

按照載體分為軟錢包和硬錢包。軟錢包基于移動支付App、軟件開發(fā)工具包（SDK）、應(yīng)用程序接口（API）等為用戶提供服務(wù)。硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托IC卡、手機終端、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。軟硬錢包結(jié)合可以豐富錢包生態(tài)體系，滿足不同人群需求。

按照權(quán)限歸屬分為母錢包和子錢包。錢包持有主體可將主要的錢包設(shè)為母錢包，并可在母錢包下開設(shè)若干子錢包。個人可通過子錢包實現(xiàn)限額支付、條件支付和個人隱私保護等功能；企業(yè)和機構(gòu)可通過子錢包來實現(xiàn)資金歸集及分發(fā)、財務(wù)管理等特定功能。

人民銀行和指定運營機構(gòu)及社會各相關(guān)機構(gòu)一起按照共建、共有、共享原則建設(shè)數(shù)字人民幣錢包生態(tài)平臺。按照以上不同維度，形成數(shù)字人民幣錢包矩陣。在此基礎(chǔ)上，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，指定運營機構(gòu)在提供各項基本功能的基礎(chǔ)上，與相關(guān)市場主體進一步開發(fā)各種支付和金融產(chǎn)品，構(gòu)建錢包生態(tài)平臺，以滿足多場景需求并實現(xiàn)各自特色功能。

合規(guī)責(zé)任與合規(guī)主體界定

反洗錢、反恐融資等合規(guī)責(zé)任。數(shù)字人民幣是法定貨幣，適用現(xiàn)有反洗錢、反恐怖融資國際標(biāo)準(zhǔn)及國內(nèi)法律要求，負(fù)責(zé)兌換流通的指定運營機構(gòu)和其他商業(yè)機構(gòu)是履行反洗錢義務(wù)主體，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，包括客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額及可疑交易報告等。指定運營機構(gòu)和其他商業(yè)機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)的同時應(yīng)當(dāng)依法保護商業(yè)秘密、個人隱私及個人信息，不得泄露客戶身份信息和交易記錄。人民銀行作為反洗錢行政主管部門實施反洗錢監(jiān)管，推動和督促各方落實反洗錢責(zé)任。

消費者權(quán)益保護。在數(shù)字人民幣體系中，消費者權(quán)益保護內(nèi)容和責(zé)任分工與現(xiàn)金一致。人民銀行和指定運營機構(gòu)負(fù)責(zé)對數(shù)字人民幣真?zhèn)芜M行鑒別，通過數(shù)字人民幣的證書機制和數(shù)字冠字號驗真。指定運營機構(gòu)按照相應(yīng)的爭議處理機制，妥善解決各種可能的爭議及用戶損失。人民銀行通過監(jiān)管考核，對數(shù)字人民幣兌換、流通中的消費者權(quán)益進行保護。

技術(shù)路線選擇

數(shù)字人民幣的技術(shù)路線選擇是一個長期演進、持續(xù)迭代、動態(tài)升級的過程，以市場需求為導(dǎo)向定期開展評估，持續(xù)進行優(yōu)化改進。指定運營機構(gòu)可根據(jù)自身實際需求及技術(shù)優(yōu)勢自行選取技術(shù)路線，充分保持對未來技術(shù)的洞察力和前瞻性。

數(shù)字人民幣系統(tǒng)采用分布式、平臺化設(shè)計，增強系統(tǒng)韌性和可擴展性，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付交易量的快速增長；綜合應(yīng)用可信計算、軟硬件一體化專用加密等技術(shù)，以確保系統(tǒng)可靠性和穩(wěn)健性；開展多層次安全體系建設(shè)，設(shè)計多點多活數(shù)據(jù)中心解決方案，保障城市級容災(zāi)能力和業(yè)務(wù)連續(xù)性，提供7x24小時連續(xù)服務(wù)。

數(shù)字人民幣體系綜合集中式與分布式架構(gòu)特點，形成穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)雙模共存、集中式與分布式融合發(fā)展的混合技術(shù)架構(gòu)。

監(jiān)管框架

數(shù)字人民幣的研發(fā)符合中國的法律框架，《中國人民銀行法》已授權(quán)人民銀行發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，人民銀行有權(quán)發(fā)行人民幣并具有唯一發(fā)行權(quán)。目前公布的《中國人民銀行法》修訂草案（征求意見稿）進一步明確了“人民幣包括實物形式和數(shù)字形式”。

針對數(shù)字人民幣的特征，還須制定專門的監(jiān)管辦法與要求。對數(shù)字人民幣的監(jiān)管應(yīng)以確保法定貨幣屬性、嚴(yán)守風(fēng)險底線、支持創(chuàng)新發(fā)展為原則，目標(biāo)是確立數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)管理制度，明確對指定運營機構(gòu)監(jiān)管要求，落實反洗錢、反恐怖融資等法律法規(guī)，強化用戶個人信息保護，營造數(shù)字人民幣安全、便利、規(guī)范的使用環(huán)境。

央行數(shù)字貨幣的可能影響與數(shù)字人民幣體系的應(yīng)對策略

目前，社會各界對零售型央行數(shù)字貨幣影響的認(rèn)識存在分歧，有關(guān)其是否會引發(fā)金融脫媒、削弱貨幣政策、加劇銀行擠提等方面的爭論較為集中。零售型央行數(shù)字貨幣所采用的研發(fā)設(shè)計方案會對貨幣政策及金融穩(wěn)定產(chǎn)生不同的影響，人民銀行對此高度重視，努力從數(shù)字人民幣體系頂層設(shè)計上防范潛在沖擊，降低相關(guān)風(fēng)險。

國際上對零售型央行數(shù)字貨幣可能帶來影響的觀點

對貨幣政策的影響。有觀點認(rèn)為，零售型央行數(shù)字貨幣比存款更具吸引力，可能造成金融脫媒，引發(fā)狹義銀行效應(yīng)及信用收縮。還有觀點認(rèn)為，廣泛可得的央行數(shù)字貨幣能增強政策利率向貨幣市場和信貸市場的傳導(dǎo)作用。在央行數(shù)字貨幣計息且孳息水平具有一定吸引力的前提下，可能降低機構(gòu)投資者對部分低風(fēng)險資產(chǎn)（如短期政府票據(jù)）的投資需求，進而影響相關(guān)資產(chǎn)價格。因此，在設(shè)計央行數(shù)字貨幣時，應(yīng)當(dāng)考慮制定和執(zhí)行貨幣政策的需要。也有觀點認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣不計息方式有利于降低與商業(yè)銀行存款及其他低風(fēng)險金融資產(chǎn)的競爭，減少對貨幣政策的潛在影響。

對金融穩(wěn)定的影響。有觀點認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣作為最安全的資產(chǎn)，在危機時可能會加劇商業(yè)銀行擠提問題。居民和企業(yè)可以便利地將銀行存款轉(zhuǎn)換為央行數(shù)字貨幣，導(dǎo)致金融中介規(guī)模收縮，金融波動性增大。特別是在發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險時，央行數(shù)字貨幣為社會公眾快速轉(zhuǎn)換安全資產(chǎn)提供渠道。但也有觀點指出，現(xiàn)有電子支付體系已經(jīng)實現(xiàn)銀行間的資金快速轉(zhuǎn)移，央行數(shù)字貨幣并不會產(chǎn)生較大影響。如果發(fā)生銀行危機甚至經(jīng)濟危機（如貨幣危機或主權(quán)債務(wù)危機），資金將從包括央行數(shù)字貨幣在內(nèi)的所有本國資產(chǎn)中撤離，而非僅從商業(yè)銀行存款轉(zhuǎn)移至央行數(shù)字貨幣。

數(shù)字人民幣體系降低負(fù)面影響的相關(guān)設(shè)計

開展數(shù)字人民幣研發(fā)以來，人民銀行始終高度關(guān)注零售型央行數(shù)字貨幣對貨幣體系、貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定等方面的影響，并通過業(yè)務(wù)、技術(shù)和政策設(shè)計，確保數(shù)字人民幣體系對現(xiàn)有貨幣體系、金融體系和實體經(jīng)濟運行的影響最小化。

數(shù)字人民幣堅持M0定位，不計付利息，以降低與銀行存款的競爭。數(shù)字人民幣的投放方式與實物人民幣基本一致，采用雙層運營模式且由商業(yè)銀行承擔(dān)向公眾兌換的職能。同時，人民銀行也適當(dāng)設(shè)置制度摩擦，防范銀行擠兌快速蔓延。為引導(dǎo)數(shù)字人民幣應(yīng)用于零售業(yè)務(wù)場景、降低對存款的擠出效應(yīng)，避免套利和壓力環(huán)境下的順周期效應(yīng)，提出數(shù)字人民幣錢包分級分類設(shè)計，分別設(shè)置交易金額和錢包余額上限。此外，人民銀行還為數(shù)字人民幣建立大數(shù)據(jù)分析及風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警框架，以提高數(shù)字人民幣管理的預(yù)見性、精準(zhǔn)性和有效性。

法定數(shù)字貨幣是新生事物，可通過試點測試和實踐評估其對經(jīng)濟金融的全面影響。目前，人民銀行正在開展數(shù)字人民幣試點測試，對試點地區(qū)貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定等方面影響是重要測試內(nèi)容，人民銀行將根據(jù)試點情況有針對性地不斷迭代優(yōu)化，完善數(shù)字人民幣相關(guān)設(shè)計。

工作進展

人民銀行通過對法定數(shù)字貨幣相關(guān)理論和技術(shù)的不斷探索、迭代、完善，形成了現(xiàn)有的數(shù)字人民幣模式和業(yè)務(wù)框架。未來，人民銀行將根據(jù)測試結(jié)果，不斷優(yōu)化完善技術(shù)、業(yè)務(wù)和政策框架。

已開展的工作

2014 年至 2016 年，人民銀行成立法定數(shù)字貨幣研究小組，啟動法定數(shù)字貨幣相關(guān)研究工作。研究小組對法定數(shù)字貨幣發(fā)行和業(yè)務(wù)運行框架、關(guān)鍵技術(shù)、流通環(huán)境、國際經(jīng)驗等進行了深入研究，形成了第一階段法定數(shù)字貨幣理論成果。

2016 年，人民銀行搭建中國第一代法定數(shù)字貨幣概念原型，成立數(shù)字貨幣研究所，并于當(dāng)年提出雙層運營體系、M0定位、銀行賬戶松耦合、可控匿名等數(shù)字人民幣頂層設(shè)計和基本特征。

在此思路框架下，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行自2017年底開始數(shù)字人民幣研發(fā)工作，并依據(jù)資產(chǎn)規(guī)模和市場份額居前、技術(shù)開發(fā)力量較強等標(biāo)準(zhǔn)，選擇大型商業(yè)銀行、電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為參與研發(fā)機構(gòu)。人民銀行和參與研發(fā)機構(gòu)以長期演進理念貫穿頂層設(shè)計及項目研發(fā)流程，經(jīng)歷開發(fā)測試、內(nèi)部封閉驗證和外部可控試點三大階段，打造完善數(shù)字人民幣 App，完成兌換流通管理、互聯(lián)互通、錢包生態(tài)三大主體功能建設(shè)。同時，圍繞數(shù)字人民幣研發(fā)框架，探索建立總體標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)、互聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)、錢包標(biāo)準(zhǔn)、安全標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等較為完備的標(biāo)準(zhǔn)體系。

2019年末以來，人民銀行遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用原則，在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點測試，以檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風(fēng)險可控性。

2020年11月開始，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點地區(qū)。數(shù)字人民幣研發(fā)試點地區(qū)的選擇綜合考慮了國家重大發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略以及各地產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟特點等因素，目前的試點省市基本涵蓋長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)，有利于試驗評估數(shù)字人民幣在我國不同區(qū)域的應(yīng)用前景。

截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。在地方政府的積極參與支持下，在一些地區(qū)開展了數(shù)字人民幣紅包活動，實現(xiàn)了不同場景的真實用戶試點測試和分批次大規(guī)模集中測試，驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性，增進了社會公眾對數(shù)字人民幣設(shè)計理念的理解。

試點期間，數(shù)字人民幣注重持續(xù)探索應(yīng)用模式創(chuàng)新。利用智能合約技術(shù)，賦予數(shù)字人民幣可編程特性，提升擴展能力，促進與應(yīng)用場景的深度融合。與相關(guān)手機制造商合作，研究提供包括雙離線交易等功能在內(nèi)的移動支付新體驗。基于智能可視卡測試脫離手機的硬錢包支付模式，為彌合“數(shù)字鴻溝”提供可能。在北京冬奧組委園區(qū)內(nèi)，立足科技冬奧、智慧冬奧建設(shè)，試點部署無人售貨車、自助售貨機、無人超市等創(chuàng)新應(yīng)用場景，并推出支付手套、支付徽章、冬奧支付服裝等可穿戴設(shè)備。試點用戶普遍認(rèn)為數(shù)字人民幣有利于進一步提高支付效率，降低支付成本，社會公眾、小微商戶、企業(yè)切實感受到便利和普惠。

研發(fā)及試點期間，人民銀行積極參與金融穩(wěn)定理事會（FSB）、國際清算銀行（BIS）、國際貨幣基金組織（IMF）、世界銀行（WB）等國際組織多邊交流，同各司法管轄區(qū)貨幣和財政監(jiān)管部門、跨國金融機構(gòu)及世界頂尖院校交流研討法定數(shù)字貨幣前沿議題，并在國際組織框架下積極參與法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)制定，共同構(gòu)建國際標(biāo)準(zhǔn)體系。

人民銀行數(shù)字貨幣研究所已與香港金管局簽署合作備忘錄，同時加入國際清算銀行創(chuàng)新中心（BISIH）牽頭的多幣種法定數(shù)字貨幣橋（mCBDC Bridge）項目，和香港特別行政區(qū)、新加坡等BIS創(chuàng)新分中心以及各央行共同探索法定數(shù)字貨幣相關(guān)實踐。

工作展望

人民銀行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，不預(yù)設(shè)推出時間表，重點做好以下領(lǐng)域工作：

一是繼續(xù)穩(wěn)妥有序推進研發(fā)試點工作。根據(jù)前期試點測試工作情況，結(jié)合試點測試地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、地方特點，進一步擴大試點測試應(yīng)用場景覆蓋面，實現(xiàn)特定試點區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場景全覆蓋，打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系，不斷探索與經(jīng)濟社會相適應(yīng)的數(shù)字人民幣應(yīng)用新模式，推動試點工作不斷深入。同時，基于實踐動態(tài)完善試驗方案，與包括指定運營機構(gòu)在內(nèi)的社會各界共同努力，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣體系設(shè)計。

二是研究完善相關(guān)制度規(guī)則。積極推進《中國人民銀行法》等法律法規(guī)的修訂。研究制定數(shù)字人民幣相關(guān)管理辦法，加強數(shù)字人民幣個人信息保護。完善業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。建立健全數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)全流程安全管理體系，從密碼應(yīng)用安全、金融信息安全、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面組織開展全方位系統(tǒng)安全測試與評估，保障系統(tǒng)安全平穩(wěn)運行。

三是加強重大問題研究。深化法定數(shù)字貨幣對貨幣政策、金融體系、金融穩(wěn)定深層影響的研究評估，為數(shù)字人民幣研發(fā)打下良好的理論政策基礎(chǔ)和應(yīng)用前景。同時，積極參與法定數(shù)字貨幣國際交流，以開放包容方式探討制定法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，共同推動法定數(shù)字貨幣發(fā)展。

（責(zé)任編輯：王蕾）

中國財富管理50人論壇（CWM50）于 2012 年成立，是一個非官方、非營利性質(zhì)的學(xué)術(shù)智庫組織。論壇致力于為關(guān)心中國財富管理行業(yè)發(fā)展的專業(yè)人士提供一個高端交流平臺，推動理論、思想、創(chuàng)新和經(jīng)驗交流，為相關(guān)決策與研究機構(gòu)提供理論與實務(wù)經(jīng)驗參考，進而為財富管理行業(yè)的發(fā)展提供不竭的思想動力，最終對中國金融體系的優(yōu)化產(chǎn)生積極影響。

數(shù)字人民幣 - 維基百科，自由的百科全書

數(shù)字人民幣 - 維基百科，自由的百科全書

跳轉(zhuǎn)到內(nèi)容

主菜單

主菜單

移至側(cè)欄

隱藏

導(dǎo)航

首頁分類索引特色內(nèi)容新聞動態(tài)最近更改隨機條目資助維基百科

幫助

幫助維基社群方針與指引互助客棧知識問答字詞轉(zhuǎn)換IRC即時聊天聯(lián)絡(luò)我們關(guān)于維基百科

搜索

搜索

創(chuàng)建賬號

登錄

個人工具

創(chuàng)建賬號 登錄

未登錄編輯者的頁面 了解詳情

貢獻討論

目錄

移至側(cè)欄

隱藏

序言

1歷史

開關(guān)歷史子章節(jié)

1.1研發(fā)

1.2試點

1.2.12020年

1.2.22021年

1.2.32022年

1.2.42023年

2性質(zhì)

3特點

開關(guān)特點子章節(jié)

3.1中國人民銀行發(fā)行

3.2可雙離線支付

3.3不可私密加密

4推廣應(yīng)用

5數(shù)字人民幣錢包

6爭議

7參考文獻

8參見

開關(guān)目錄

數(shù)字人民幣

9種語言

БългарскиEnglishSuomiFran?aisBahasa Indonesia日本語NederlandsРусскийУкра?нська

編輯鏈接

條目討論

不轉(zhuǎn)換

不轉(zhuǎn)換簡體繁體大陸簡體香港繁體澳門繁體大馬簡體新加坡簡體臺灣正體

閱讀編輯查看歷史

工具

工具

移至側(cè)欄

隱藏

操作

閱讀編輯查看歷史

常規(guī)

鏈入頁面相關(guān)更改上傳文件特殊頁面固定鏈接頁面信息引用本頁獲取短URL下載二維碼維基數(shù)據(jù)項目

打印/導(dǎo)出

下載為PDF打印頁面

在其他項目中

維基共享資源

維基百科，自由的百科全書

數(shù)字人民幣數(shù)字貨幣電子支付DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）數(shù)字人民幣Logo標(biāo)準(zhǔn)代碼ISO代碼CNY數(shù)字代碼156使用地區(qū)使用地?中華人民共和國部分省市[1][2]

北京、天津、河北?。ㄈ。⒋筮B、上海、江蘇?。ㄈ。⒄憬ê贾?、寧波、溫州、湖州、紹興、金華）、福建（福州、廈門）、山東（濟南、青島）、長沙、廣東?。ㄈ。?、廣西（南寧、防城港）、海南?。ㄈ。?、重慶、四川?。ㄈ。?、云南（昆明、西雙版納）、西安

發(fā)行歷史始發(fā)時間2020年8月14日（試點）貨幣單位常用縮寫E-CNY、DC/EP發(fā)行制造中央銀行中國人民銀行- 網(wǎng)址：www.pbc.gov.cn印鈔機構(gòu)中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所即期匯率1 USD=7.144 CNY1 EUR=7.874 CNY1 GBP=9.098 CNY1 CNY=1.000 CNY1 JPY=0.05034 CNY（2023年12月22日）

數(shù)字人民幣（E-CNY），又稱數(shù)字貨幣電子支付（英語：Digital Currency Electronic Payment，縮寫：DC/EP），是中國人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣[3]，主要用于流通中現(xiàn)金（M0），由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，貨幣以電子形式支付，價值與人民幣的紙鈔和硬幣同等[4]。數(shù)字人民幣目前已在部分地區(qū)開展測試[5]。

歷史[編輯]

研發(fā)[編輯]

2014年，周小川領(lǐng)導(dǎo)下的中國人民銀行成立中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所及數(shù)字貨幣研究專門團隊，開始對數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗等問題進行專項研究。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行組織部分大型商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。報道指，DC/EP在堅持雙層運營、現(xiàn)金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作[6]。

試點[編輯]

2020年[編輯]

2019年底起，數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及2022冬奧會場景啟動試點測試[7]。

8月14日，中華人民共和國商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，在“全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關(guān)部門協(xié)助推進，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)[8]。

10月8日，深圳市人民政府聯(lián)合中國人民銀行開展數(shù)字人民幣紅包試點。此次試點在深圳市羅湖區(qū)舉行，當(dāng)局通過抽簽方式將1000萬元“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”的資金以數(shù)字人民幣紅包的方式發(fā)放至在深圳的個人數(shù)字人民幣錢包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計5萬個。獲得數(shù)字人民幣的個人可持?jǐn)?shù)字人民幣紅包在有效期內(nèi)至羅湖區(qū)指定的商戶進行消費[9]。

10月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳聯(lián)合發(fā)佈《深圳建設(shè)中國特色社會主義市場經(jīng)濟先行示範(fàn)區(qū)綜合改革試點實施方案（2020-2025）》規(guī)定，數(shù)字人民幣不能出境使用，不能買賣黃金和美元，只能在境內(nèi)的資本市場流通，可在房地產(chǎn)市場、股票投資等境內(nèi)交易中使用[10]。當(dāng)月又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區(qū)[7]。

10月23日，中國人民銀行就《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見。根據(jù)征求意見稿第十九條，加入了“人民幣包括實物形式和數(shù)字形式”這一條文，這亦代表數(shù)字人民幣將賦予法律地位[11]。

12月4日，江蘇省蘇州市發(fā)布消息，將面向符合條件的蘇州市民發(fā)放2000萬元數(shù)字人民幣消費紅包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計10萬個，采取抽簽方式發(fā)放。此次試點用戶既可在指定的線下商戶進行消費，也可通過京東商城進行線上消費[12]。

2021年[編輯]

1月，深圳市人民政府再與中國人民銀行合作，在福田區(qū)開展數(shù)字人民幣紅包試點。此次“福田有禮數(shù)字人民幣紅包”新年促消費活動面向在深個人（不限戶籍）發(fā)放紅包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計10萬個，共計2000萬元。“福田有禮數(shù)字人民幣紅包”可于1月7日8時至1月17日24時在深圳市已完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的10000余家指定商戶無門檻消費[13]。

1月5日，上海市同仁醫(yī)院試點數(shù)字人民幣使用。此次試點首次推出了可脫離手機的“可視卡”式硬錢包，卡片右上角的水墨屏窗口會顯示消費金額、卡內(nèi)餘額、支付次數(shù)[14]。此後數(shù)字人民幣試點又推廣至上海陸家嘴中心商場的7分甜飲品店內(nèi)，當(dāng)時僅限支付寶員工可以試用[15]。

2月7日，北京市啟動“數(shù)字王府井 冰雪購物節(jié)”數(shù)字人民幣紅包預(yù)約活動，面向在京個人發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣紅包[16]。2月10日晚，中簽結(jié)果開始公布，本次活動共有超過252萬市民進行了預(yù)約報名[17]。

2月24日，成都市啟動“數(shù)字人民幣 紅包迎新春”活動，面向在蓉個人發(fā)放總額4000萬元的數(shù)字人民幣消費紅包，紅包數(shù)量約20萬個，紅包金額分為178元和238元兩檔。成都市政府匹配資金3000萬元，京東集團匹配資金1000萬元。[18]截至2月25日24時報名結(jié)束，根據(jù)本次活動規(guī)則進行審核后，有效報名總?cè)藬?shù)4198147人。2月28日上午活動主辦方通過“搖號抽簽”形式，現(xiàn)場抽出了203060名中簽人員，其中獲得178元紅包人數(shù)為138805人，獲得238元紅包人數(shù)為64255人。中獎結(jié)果于2021年3月3日零時公布。中獎率約為4%。

4月10日至4月23日，深圳數(shù)字人民幣試點測試人群擴容50萬[19]。

4月20日，上海市商務(wù)委主任顧軍表示，作為第二屆五五購物節(jié)全面推進商業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的措施，此屆“五五購物節(jié)”將開展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點。蘇州和上海兩地將在“五五購物節(jié)”上發(fā)放消費紅包[20]。

4月25日，長三角一體化示范區(qū)公交2路（吳江公交7618路）成為中國首條應(yīng)用數(shù)字人民幣支付的跨省公交線路[21]。

4月26日，據(jù)《國際金融報》，除工農(nóng)中建交郵等國有大型商業(yè)銀行外，螞蟻集團關(guān)聯(lián)公司網(wǎng)商銀行、騰訊關(guān)聯(lián)公司微眾銀行也將成為數(shù)字人民幣的運營機構(gòu)[22]。

6月4日，中國人民銀行上?？偛繒虾Ｊ猩虅?wù)委、上海市地方金融監(jiān)管局，決定在“五五購物節(jié)”期間開展“數(shù)字人民幣五五歡樂購”紅包活動，在滬個人可使用手機于6月5日0時至6月6日24時期間在活動報名平臺報名參與紅包抽簽[23]。

6月5日，北京數(shù)字人民幣試點活動“京彩奮斗者”正式啟動，通過“京彩平臺”向成功預(yù)約報名并中簽的消費者發(fā)放20萬份、每份200元的數(shù)字人民幣“京彩”紅包。6月6日9時將公布中簽結(jié)果，用戶可在北京市近2000家指定商戶無門檻消費使用[24]。

6月29日，蘇州軌道交通5號線開通，市民可使用數(shù)字人民幣客戶端掃碼購票乘車[25]。6月30日起，北京軌道交通啟動全路網(wǎng)數(shù)字人民幣支付渠道刷閘乘車體驗測試[26]。

7月16日，中國人民銀行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書[27]。

2022年[編輯]

1月4日，數(shù)字人民幣（試點版）應(yīng)用程序正式在蘋果App Store及Android各大應(yīng)用商店上架并開放下載，并可以在試點地區(qū)深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連和冬奧會區(qū)域使用。截至2021年6月末，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元[28]。

3月31日，福州市、廈門市、廣州市、天津市、重慶市和浙江省承辦亞運會的6個城市（杭州市、寧波市、溫州市、湖州市、紹興市、金華市）開始加入數(shù)字人民幣試點城市，北京市和河北省張家口市在2022年北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。[29]北京冬奧會和冬殘奧會期間，冬奧場景還提供了針對外國人的數(shù)字人民幣產(chǎn)品，包括實體卡、手機應(yīng)用、自助服務(wù)機等，以便無中國境內(nèi)銀行賬戶的外國人體驗數(shù)字人民幣。[30]

12月16日，濟南市、防城港市、南寧市、昆明市和西雙版納傣族自治州被新增為數(shù)字人民幣試點城市。[31]

12月17日，廣東省、江蘇省、河北省、四川省被新增為數(shù)字人民幣試點地區(qū)。[32]

2023年[編輯]

4月，常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財政局印發(fā)《關(guān)于實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》。該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放[33]。

7月11日，數(shù)字人民幣App上線SIM卡硬錢包功能。同日，中國移動聯(lián)合中國工商銀行，中國電信、中國聯(lián)通聯(lián)合中國銀行宣布，在數(shù)字人民幣APP上線SIM卡硬錢包產(chǎn)品。[34]

12月，中國銀行上海市分行與上海黃金交易所完成了貴金屬交易數(shù)字人民幣跨境結(jié)算，這是金融市場的首單跨境數(shù)字人民幣支付。[35]

性質(zhì)[編輯]

數(shù)字人民幣實質(zhì)屬於流通中人民幣現(xiàn)金的補充範(fàn)疇，功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數(shù)位化形態(tài)[36]。

中國人民銀行副行長範(fàn)一飛解釋數(shù)字人民幣的政策時，指出該貨幣主要定位于流通中現(xiàn)金（M0），是為與比特幣、全球性穩(wěn)定幣等加密資產(chǎn)相競爭而研發(fā)，以向數(shù)位經(jīng)濟發(fā)展提供通用性的基礎(chǔ)貨幣。而該貨幣沿用原本的貨幣管理體系，在堅持中心化管理下發(fā)行，受到《中國人民銀行法》、《人民幣管理條例》等條文的約束，交易都會受監(jiān)控。中央銀行在數(shù)字人民幣體系中居於中心地位，向指定的商業(yè)銀行發(fā)放一定的數(shù)字人民幣並進行全生命週期管理，由商業(yè)銀行等機構(gòu)再向社會公眾提供兌換和流通[37]。

特點[編輯]

中國人民銀行發(fā)行[編輯]

數(shù)字人民幣雖然也是虛擬貨幣，但是與比特幣、天秤幣等虛擬貨幣有著本質(zhì)的區(qū)別，後者並非國家銀行發(fā)行，缺乏法償性；而數(shù)字人民幣由人民銀行發(fā)行，以國家信用為擔(dān)保，效力完全等於一般流通現(xiàn)金。[38]

可雙離線支付[編輯]

數(shù)字人民幣采用了雙離線技術(shù)，[39]只要交易雙方的手機上安裝了DC/EP數(shù)字錢包，即使在無網(wǎng)絡(luò)與無銀行賬戶的情況下也可使用數(shù)字人民幣完成轉(zhuǎn)賬。[38]

不可私密加密[編輯]

數(shù)字人民幣與其他具匿名、不可追蹤等特點的交易貨幣不同。時任中國人民銀行副行長范一飛在《關(guān)于數(shù)字人民幣M0定位的政策含義分析》文章中稱：“數(shù)字人民幣采取可控匿名機制，人民銀行掌握全量信息，可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)分析交易數(shù)據(jù)和資金流向，防范打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為，有效維護金融穩(wěn)定?！盵40]

推廣應(yīng)用[編輯]

江蘇省蘇州市一處可以使用數(shù)字人民幣付款的商店

廣東省深圳市一處支持?jǐn)?shù)字人民幣的商店

中國工商銀行的存取款一體機，提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)

數(shù)字人民幣硬件錢包

2020年8月29日，中國建設(shè)銀行在其開發(fā)的手機銀行客戶端增加“數(shù)字人民幣錢包”功能，中國建設(shè)銀行客戶可直接申請數(shù)字人民幣錢包，功能包括付款、收款、掃一掃、轉(zhuǎn)款等[41]。

而在2020年10月開始在深圳市羅湖區(qū)測試的數(shù)字人民幣客戶端主界面，其界面顏色隨用戶開通的不同銀行錢包而不同，其中中國工商銀行、中國銀行為紅色，中國農(nóng)業(yè)銀行為綠色，中國建設(shè)銀行為藍(lán)色。主界面的封面與一百元紙幣相似，左上方顯示錢包余額，上滑即為付款，下滑為收款；收付款界面均有掃一掃和二維碼。其中，收款界面下方有“設(shè)置收款金額”功能，付款界面則有“碰一碰”和“轉(zhuǎn)錢”兩種功能。惟此次試點的所有參與商戶均尚未開通“碰一碰”功能[42]。

2020年10月30日發(fā)布的華為Mate 40系列中國大陸版則搭載了數(shù)字人民幣硬件錢包，成為全球首款支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包的智能手機[43]。

2021年2月起，中國工商銀行開始在部分存取款一體機提供兌換數(shù)字人民幣服務(wù)，用戶可以用現(xiàn)鈔兌換數(shù)字人民幣[44]。

2021年6月30日起，北京軌道交通開啟全路網(wǎng)數(shù)字人民幣支付渠道刷閘乘車體驗測試。已開通工商銀行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的乘客，可在北京軌道交通已有24條運營線路及4條市郊鐵路范圍內(nèi)，通過億通行App參與數(shù)字人民幣支付刷閘乘車體驗測試。

2021年8月24日，大連商品交易所通過數(shù)字人民幣形式向大連良運集團儲運有限公司交割倉庫支付倉儲費，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣在期貨市場的首次應(yīng)用[45][46]。

2021年12月，位于蘇州的馮夢龍村首次以數(shù)字人民幣發(fā)放合作社股金分紅[47]。

截至2022年8月31日，中國大陸15個?。ㄊ校┑臄?shù)字人民幣試點地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元，支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個。[48]

2023年4月，江蘇省常熟市印發(fā)通知，從5月開始將對公務(wù)員和企事業(yè)單位工作人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。[49]

數(shù)字人民幣錢包[編輯]

《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》[50]指出，數(shù)字錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達(dá)用戶的媒介。在數(shù)字人民幣中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、實現(xiàn)防偽的前提下，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，各指定運營機構(gòu)采用共建、共享方式打造移動終端APP，對錢包進行管理并對數(shù)字人民幣進行驗真；開發(fā)錢包生態(tài)平臺，實現(xiàn)各自視覺體系和特色功能，實現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字錢包具有普惠性，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春6月11日在第十三屆陸家嘴論壇（2021）上表示[51]，數(shù)字人民幣錢包按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。穆長春介紹，根據(jù)不同的維度劃分，數(shù)字人民幣錢包有四種分別。

權(quán)限

運營機構(gòu)通過客戶身份驗證，根據(jù)身份驗證的強度對數(shù)字人民幣錢包進行分級管理，并根據(jù)實名認(rèn)證的程度設(shè)定不同的交易限額和余額上限。最低權(quán)限的數(shù)字人民幣錢包屬于匿名錢包，其余額上限為1萬元，單筆支付限額為2000元，每日累計支付限額為5000元。這種錢包可以僅通過本人手機號碼開通，符合數(shù)字人民幣的可控匿名設(shè)計原則。如果需要進行超過2000元的支付，可以選擇升級錢包，并提供有效的身份證明和綁定銀行賬戶信息。例如，升級到二類錢包后，錢包的余額上限將增加到50萬元，單筆支付限額將提高至5萬元，每日累計支付限額將增加到10萬元。

個人和對公錢包

個人和個體工商戶可以開設(shè)個人錢包，根據(jù)其身份驗證的強度，采用分類方式來管理交易和余額限制。法人和非法人機構(gòu)則可以開設(shè)對公錢包，其交易和余額限制將根據(jù)是否通過柜臺辦理或遠(yuǎn)程開戶來確定，并且可以根據(jù)用戶需求來定制錢包功能。

軟硬錢包

軟錢包包括移動支付應(yīng)用程序和提供服務(wù)的軟件開發(fā)工具包（SDK），而硬錢包則包括IC卡、可穿戴設(shè)備和物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等。舉例來說，一款針對老年人的硬錢包產(chǎn)品具有健康碼功能，不僅提供了安全便捷的支付功能，還能方便老年人在疫情防控期間的日常出行。

母子錢包

錢包持有者可以將主要的錢包設(shè)置為母錢包，并在母錢包下開設(shè)多個子錢包。這些子錢包允許個人實現(xiàn)限額支付、條件支付以及保護個人隱私等功能，以適應(yīng)不同支付場景。

爭議[編輯]

新華網(wǎng)表示，中國人民銀行推出的數(shù)字貨幣，是基于區(qū)塊鏈新技術(shù)，推出全新的加密貨幣體系，這是一場貨幣體系的重大變革[52][53]。中國銀聯(lián)董事長邵伏軍在2019年的「中國金融四十人論壇」上，則曾強調(diào)數(shù)字人民幣的技術(shù)能力，仍不足以分析與處理「即時」「海量」的資訊，而社會底層基礎(chǔ)也尚欠法制化與監(jiān)管能力，若涉及國際，協(xié)調(diào)問題更是困難重重[54]。

經(jīng)濟學(xué)者凱文·沃巴赫認(rèn)為，法定數(shù)字貨幣在中國的出現(xiàn)會使得紙制人民幣淡出視線。對于普通用戶來說，他們并不會感覺到特別的不同，但金融整體管控將加強[55]。端傳媒認(rèn)為，數(shù)字人民幣是為了監(jiān)控所有的轉(zhuǎn)賬、交易而發(fā)行的[56]。

經(jīng)濟學(xué)者胡星斗認(rèn)為中國模式的數(shù)位貨幣，實際上是使中國中央政府得以全面管控個人財富，也就是回到計劃經(jīng)濟年代。據(jù)自由亞洲電臺稱，他表示中國所謂的數(shù)位貨幣只是貨幣的電子化，與具有個人私密性的數(shù)字貨幣有很大差別；山東大學(xué)出身的金融學(xué)者司令則表示，中國政府所推行的電子貨幣，會將交易完全置於政府的監(jiān)控之下，有可能演變成「21世紀(jì)的公私合營」，國民財富在政府失信下可完全一夜間變成公有制[57]。

而在2020年10月25日的第二屆外灘金融峰會上，中國央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示市場上已出現(xiàn)假冒數(shù)字人民幣錢包[58][59]。

參考文獻[編輯]

^ 齊金釗. 數(shù)字人民幣試點版App上架. 中國證券報. 2022-01-05 [2022-01-06]. （原始內(nèi)容存檔于2022-01-06） –通過中國網(wǎng)財經(jīng).?

^ 程祥. 數(shù)字人民幣試點再擴容：粵蘇冀川4省全覆蓋，新增5座城市. news.cctv.com. [2023-01-08]. （原始內(nèi)容存檔于2023-01-08）.?

^ 中國央行“數(shù)字貨幣”：全球首個法定數(shù)字貨幣即將面世. Capital.com News. [2020-08-30].?

^ 央行數(shù)研所與京東數(shù)科合作 共同促進數(shù)字人民幣落地應(yīng)用. 新華社. 2020-09-22 [2020-09-24]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-24） （中文）.?

^ 中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書. 中國人民銀行. [2022-10-16]. （原始內(nèi)容存檔于2022-10-15）.?

^ 易綱：數(shù)字人民幣何時正式推出尚沒有時間表. 新華網(wǎng). 2020-05-26 [2020-09-09]. （原始內(nèi)容存檔于2020-08-07）.?

^ 7.0 7.1 深度關(guān)注丨數(shù)字人民幣：彎道超車. 中央紀(jì)委國家監(jiān)委. [2022-04-03].?

^ 張莫. 數(shù)字人民幣試點仍是“4+1”. 經(jīng)濟參考報. 2020-08-17 [2021-05-09]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-09） –通過新華網(wǎng).?

^ 數(shù)字人民幣紅包一聲哨響 接下來是更規(guī)范的雙層運營體系.?

^ 頭條熱點 | 數(shù)字人民幣不可出境，但可在資本市場流通[失效連結(jié)] 鏈聞 ChainNews 2020-10-12

^ 張千千; 吳雨. 擬寫入人民幣數(shù)字形式、提高金融違法成本……銀行法修改要關(guān)注哪些？. 新華社. 2020-10-28 [2020-10-31]. （原始內(nèi)容存檔于2020-11-29）.?

^ 蘇州2000萬數(shù)字人民幣紅包襲來：挺進線上消費場景. 《財經(jīng)》新媒體. 2020-12-05 [2020-12-05].?

^ 深圳再發(fā)數(shù)字人民幣紅包 商家“早有準(zhǔn)備”. 證券時報網(wǎng). 2021-01-04 [2021-01-06].?

^ 數(shù)字人民幣上海試點 實體「可視卡」首亮相. 香港經(jīng)濟日報. 2021-01-06 [2021-01-06]. （原始內(nèi)容存檔于2021-01-09）.?

^ 數(shù)字人民幣試點“現(xiàn)身”陸家嘴，但普通用戶還不能使用. 第一財經(jīng). 2021-01-08 [2021-08-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-11-19）.?

^ 北京1000萬元數(shù)字人民幣紅包來了！. [2021-02-08]. （原始內(nèi)容存檔于2021-02-07）.?

^ 數(shù)字人民幣紅包中簽結(jié)果昨公布. 中新網(wǎng). [2021-02-11].?

^ 成都將發(fā)20萬份數(shù)字人民幣紅包 今日8點開啟預(yù)約. 成都市人民政府. [2021-02-24].?

^ 深圳數(shù)字人民幣試點人群再擴容. [2021-04-11]. （原始內(nèi)容存檔于2021-04-11）.?

^ 數(shù)字人民幣助力 上海 “五五購物節(jié)”走向全國. 第一財經(jīng). 2021-04-20 [2021-04-20]. （原始內(nèi)容存檔于2021-04-20）.?

^ 全國首條數(shù)字人民幣支付跨省公交線路在蘇州吳江誕生. [2021-04-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-02）.?

^ 余繼超. 數(shù)字人民幣試點一周年：民營銀行入局，落地場景日益豐富. 國際金融報 (人民日報社). 2021-04-26 [2021-05-08]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-09）.?

^ 張曉云. 上海數(shù)字人民幣“紅包雨”來了！35萬份、每份55元！. 界面新聞. 2021-06-04 [2021-06-05]. （原始內(nèi)容存檔于2021-06-05）.?

^ 潘福達(dá). 京滬將發(fā)六千萬數(shù)字人民幣紅包. 北京日報客戶端. 2021-06-10 [2021-06-16]. （原始內(nèi)容存檔于2021-06-10）.?

^ 蘇州地鐵5號線可使用數(shù)字人民幣掃碼購票乘車. 新浪科技. 2021-06-29 [2021-06-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-07-09）.?

^ 今起，北京地鐵可刷數(shù)字人民幣乘車！. 新浪科技綜合. 2021-06-30 [2021-06-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-07-09）.?

^ 央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書. 中國政府網(wǎng). [2022-10-15]. （原始內(nèi)容存檔于2022-01-21）.?

^ 杜燕飛. 數(shù)字人民幣（試點版）APP來了 已上架各大應(yīng)用商店. 人民網(wǎng). 2022-01-04 [2022-01-04]. （原始內(nèi)容存檔于2022-01-04）.?

^ 第三批試點城市公布，數(shù)字人民幣加速融入生活. 中國經(jīng)濟網(wǎng). 2022-03-31 [2022-03-31]. （原始內(nèi)容存檔于2022-04-27）.?

^ 外媒關(guān)注：冬奧會助推數(shù)字人民幣試驗. 參考消息. 2022-02-15 [2022-09-13]. （原始內(nèi)容存檔于2022-09-13）.?

^ 數(shù)字人民幣試點范圍再度擴容 濟南、南寧等5城新晉入選. [2023-01-04]. （原始內(nèi)容存檔于2023-01-04）.?

^ 央視新聞. 數(shù)字人民幣試點再擴容：粵蘇冀川4省全覆蓋，新增5座城市. 央視網(wǎng). 2022-12-17 [2023-01-27]. （原始內(nèi)容存檔于2023-01-08）.?

^ 常熟市在編公務(wù)員事業(yè)人員及國資單位人員5月實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放-新聞-上海證券報·中國證券網(wǎng). 中國證券網(wǎng). [2023-04-27]. （原始內(nèi)容存檔于2023-05-03）.?

^ 張瓊斯. 數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包上線，還支持無電支付. 上海證券報·中國證券網(wǎng). 2023-07-11 [2023-07-11]. （原始內(nèi)容存檔于2023-07-11）.?

^ 首筆金融要素市場跨境數(shù)字人民幣支付交易近日落地-中新網(wǎng). 中國新聞網(wǎng)_梳理天下新聞. 2023-12-25 [2023-12-25]. （原始內(nèi)容存檔于2024-01-03） （中文）.?

^ 北京或先行落地央行數(shù)字貨幣，人民幣 3.0 時代將來臨[失效連結(jié)] 鏈聞 ChainNews 2020-09-11

^ 【獨家】范一飛：關(guān)于數(shù)字人民幣M0定位的政策含義分析 （頁面存檔備份，存于互聯(lián)網(wǎng)檔案館） 中國金融新聞網(wǎng) 2020-09-14

^ 38.0 38.1 重磅官宣！數(shù)字人民幣，要來了！. 網(wǎng)易新聞. 秦皇島新聞網(wǎng). 2020-08-17 [2020-08-18]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-22）.?

^ 數(shù)字人民幣來了！你真的了解嗎？. 新華社、中新社、人民網(wǎng). 2020-08-29 [2020-09-24]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-24） （中文）.?

^ 范一飛. 關(guān)于數(shù)字人民幣M0定位的政策含義分析 - 金融時報 中國人民銀行. 中國經(jīng)濟網(wǎng). [2021-05-05]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-06）.?

^ 數(shù)字人民幣真的來了！閃現(xiàn)半天時間 四大類型三大要素了解一下？. 新浪財經(jīng)-自媒體綜合. 2020-08-29 [2020-10-14]. （原始內(nèi)容存檔于2020-10-16）.?

^ 葉映荷. 數(shù)字人民幣錢包亮相：上滑付款下滑收款 還可碰一碰. 澎湃新聞. 2020-10-13 [2020-10-14]. （原始內(nèi)容存檔于2020-10-28）.?

^ 全球首款！華為Mate 40支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包 無網(wǎng)絡(luò)可交易. 香港經(jīng)濟日報. 2020-10-31 [2020-10-31]. （原始內(nèi)容存檔于2020-11-29）.?

^ 馬梅若. 北京冬奧數(shù)字人民幣試點開啟 受邀內(nèi)測用戶可在ATM機上存取數(shù)字人民幣. 金融時報-中國金融新聞網(wǎng). 2021-02-14 [2021-06-15].?[失效連結(jié)]

^ 數(shù)字人民幣實現(xiàn)首次在期貨市場上應(yīng)用. 央視. 2021-08-24 [2021-08-24]. （原始內(nèi)容存檔于2021-08-24）.?

^ 數(shù)字人民幣首次在期貨市場上應(yīng)用. 環(huán)球網(wǎng). [2021-11-25]. （原始內(nèi)容存檔于2021-11-25）.?

^ 江蘇首次以數(shù)字人民幣發(fā)放合作社股金分紅. 證券時報. 2021-12-29 [2021-12-29]. （原始內(nèi)容存檔于2021-12-29）.?

^ 羅知之. 人民銀行：截至8月31日數(shù)字人民幣累計交易金額1000.4億元. 人民網(wǎng). 2022-10-12 [2022-10-26]. （原始內(nèi)容存檔于2023-05-01）.?

^ 丁鵬. 江蘇一地公務(wù)員工資將全額使用數(shù)字人民幣發(fā)放，當(dāng)?shù)卦_通全國首個數(shù)字人民幣公交項目. 極目新聞. 2023-04-22 [2023-04-22]. （原始內(nèi)容存檔于2023-04-22）.?

^ 中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書 (PDF). [2023-04-10]. （原始內(nèi)容存檔 (PDF)于2022-12-13） （中文（中國大陸））.?

^ 央行穆長春：數(shù)字人民幣錢包按照客戶身份識別強度分為不同等級url=https://www.cs.com.cn/xwzx/hg/202106/t20210611_6175187.html}-.? 缺少或|url=為空 (幫助)

^ 央行數(shù)字人民幣即將推出 具有哪些突破性意義？. 新華網(wǎng). 2019-08-14 [2020-08-30]. （原始內(nèi)容存檔于2020-08-09）.?

^ 數(shù)字人民幣將如何影響你我？. 新華網(wǎng). 2020-09-03 [2020-09-22]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-11）.?

^ 賀軍. 數(shù)位時代大躍進或大潰敗？中共急推「數(shù)位人民幣」之虛與實. 聯(lián)合新聞網(wǎng). 2020-08-25 [2020-10-10]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-29）.?

^ 紙幣退場 中國發(fā)行數(shù)字貨幣有助加強金融管控. 美國之音. 2020-04-27 [2020-08-30]. （原始內(nèi)容存檔于2020-05-29） （中文）.?

^ 主權(quán)的野心？——數(shù)字人民幣的來龍去脈. 端傳媒. 2020-09-08 [2020-09-29]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-29） （中文（香港））.?

^ 中國四大銀行測試數(shù)字貨幣 學(xué)者稱為重回計劃經(jīng)濟作準(zhǔn)備. 自由亞洲電臺. 2020-08-17 [2020-10-10]. （原始內(nèi)容存檔于2020-08-29）.?

^ 數(shù)字人民幣尚在試行已出現(xiàn)假幣. Radio Free Asia. [2021-03-02]. （原始內(nèi)容存檔于2020-12-02） （英語）.?

^ 穆長春：市場上已出現(xiàn)假冒數(shù)字人民幣錢包_中國網(wǎng). henan.china.com.cn. [2021-03-02].?

參見[編輯]

電子貨幣

移動支付

虛擬貨幣

大數(shù)據(jù)

大規(guī)模監(jiān)控

信用評分系統(tǒng)、信譽系統(tǒng)

查論編人民幣面值紙幣1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元 · 2元 · 3元 · 5元 · 10元 · 20元 · 50元 · 100元 · 大額紙幣硬幣1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元版本第一套人民幣 · 第二套人民幣 · 第三套人民幣 · 第四套人民幣 · 第五套人民幣數(shù)字貨幣數(shù)字人民幣帶刪除線者為停止流通的幣種。除上述外，中國人民銀行還有發(fā)行可流通的普通紀(jì)念幣以及參與流通的貴金屬紀(jì)念幣。

取自“https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=數(shù)字人民幣&oldid=80572189”

分類：?人民幣數(shù)位貨幣大數(shù)據(jù)中華人民共和國經(jīng)濟史中華人民共和國經(jīng)濟術(shù)語互聯(lián)網(wǎng)金融隱藏分類：?自2024年3月帶有失效鏈接的條目含有缺少網(wǎng)址的網(wǎng)站引用的頁面CS1英語來源 (en)含有英語的條目

本頁面最后修訂于2024年1月20日 (星期六) 11:00。

本站的全部文字在知識共享 署名-相同方式共享 4.0協(xié)議之條款下提供，附加條款亦可能應(yīng)用。（請參閱使用條款）

Wikipedia?和維基百科標(biāo)志是維基媒體基金會的注冊商標(biāo)；維基?是維基媒體基金會的商標(biāo)。

維基媒體基金會是按美國國內(nèi)稅收法501(c)(3)登記的非營利慈善機構(gòu)。

隱私政策

關(guān)于維基百科

免責(zé)聲明

行為準(zhǔn)則

開發(fā)者

統(tǒng)計

Cookie聲明

手機版視圖

開關(guān)有限寬度模式

百度百科-驗證

百度百科-驗證

【干貨】通俗易懂，一篇“白話”看懂“數(shù)字人民幣” - 知乎

【干貨】通俗易懂，一篇“白話”看懂“數(shù)字人民幣” - 知乎首發(fā)于生活研究所切換模式寫文章登錄/注冊【干貨】通俗易懂，一篇“白話”看懂“數(shù)字人民幣”什么值得買?已認(rèn)證賬號雖然數(shù)字人民幣已相對普及，但直到現(xiàn)在還再有人問數(shù)字人民幣是什么？和支付寶、微信等等到底是有什么區(qū)別？需要下載什么嗎？為什么我看不到有人用呢？等等。這些問題，看了今天這篇文章后基本上就全明白了。首先，什么是數(shù)字人民幣？我們先看一下數(shù)字人民幣的定義：數(shù)字人民幣（Digital RMB），是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。大家就記住兩點就好了：1 數(shù)字人民幣就是數(shù)字形式的人民幣2 與人民幣等值和支付寶、微信、京東錢包有什么區(qū)別呢？說句白話吧：數(shù)字人民幣是“錢”而其它（支付寶、微信等等）是“包”，錢包的包。所以，這次的數(shù)字人民幣和這些支付工具一點關(guān)系都沒有，根本不在同一維度。更不存在像某些“頭條”寫的什么“對支付寶的降維打擊”的說法。數(shù)字人民幣的終端商用不管出什么形式的貨幣都是為了方便人們使用。這次數(shù)字人民幣在終端上也出現(xiàn)了很多種的存在形式。我們今天來聊聊和我們密切相關(guān)的“卡”。不過數(shù)字人民幣的率先推出的卡是郵儲銀行面向特邀客服發(fā)行的，在這里也不叫卡，它的正確叫法是數(shù)字人民幣無源可視卡硬錢包，簡稱“硬錢包”。咱們來一起鑒賞一下實物吧這個硬錢包和我們以前的卡最大的不同就是卡片正面有一個明顯的標(biāo)識“墨水屏”，這個屏幕在交易時可以顯示付款金額、余額等等，而且這一切不需要網(wǎng)絡(luò)。卡片內(nèi)部大概的結(jié)構(gòu)（示意圖）除了這種帶墨水屏的硬錢包，其實問世的還有很多種不同形式硬錢包：比如同為郵儲銀行發(fā)行的其他硬錢包中國銀行發(fā)行的硬錢包其實所謂“硬錢包”就是硬件錢包。有硬件錢包了當(dāng)然就有軟件錢包了。說到軟件，那最直觀的體現(xiàn)就是APP了，最最正宗的當(dāng)然就是“數(shù)字人民幣APP”了。數(shù)字人民幣APP目前只針對特定城市的特定人群通過短信鏈接下載，比如前幾次深圳、蘇州、北京等地數(shù)字人民幣紅包中簽的朋友就可以通過專屬鏈接下載了。除了這個APP，由于目前六大行（工農(nóng)中建交郵）作為試點，它們的APP都會有數(shù)字人民幣這一模塊的?？戳诉@么多冠冕堂皇的介紹，相信就算您以前沒聽說過數(shù)字人民幣，在我們的介紹下相信對此也有了一定的了解。最后把目前對數(shù)字人民幣的所有認(rèn)知，給大家用大白話羅列一下，想到哪寫哪沒有先后順序，希望能幫助大家快速理解這個新事物。（如有錯誤請大家一定要指出）1 數(shù)字人民幣和人民幣紙幣等價，兩者兌換沒有任何手續(xù)費2 數(shù)字人民幣和比特幣的區(qū)別。數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的法定貨幣，比特幣是基于去中心化的交易數(shù)據(jù)。3 假設(shè)郵儲行突然間倒閉了，您存在郵儲銀行卡里的錢會全部沒有了，但是您存在郵儲銀行發(fā)行的硬錢包里的數(shù)字人民幣會一分不少。同理，您放在郵儲銀行APP里的數(shù)字人民幣模塊下數(shù)字人民幣也會一分不少。4 硬錢包在交易時可以實現(xiàn)無網(wǎng)交易，同樣標(biāo)有數(shù)字人民幣標(biāo)志的POS機也可以在無網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)下收款。5 數(shù)字人民幣不論在硬錢包還是軟錢包里它的價值都不會發(fā)生變化，不存在“利息”一說。（因為就等同于錢放在錢包里）6 以前用支付寶買東西，錢是從買家的銀行賬戶進入買家支付寶賬戶，再進入到賣家支付寶賬戶，再進入到賣家銀行賬戶?，F(xiàn)在是買家數(shù)字人民幣錢包到賣家數(shù)字人民幣錢包。7 目前有關(guān)數(shù)字人民幣只出現(xiàn)過一個客服電話：4001391000現(xiàn)在的趨勢，數(shù)字人民幣是新事物在我們未來生活肯定會占據(jù)一席之地，銀行也會大力推廣的，所以目前不著急盲目跟風(fēng)。值看法：移動支付不僅關(guān)乎著我們的網(wǎng)購體驗，還關(guān)聯(lián)著線下交易，伴隨著支付體系的逐漸開放和數(shù)字人民幣的普及，我們能夠選擇的支付方式也更為多元。相信在當(dāng)下和未來，我們都能夠選擇自己最為幸福的支付方式。by：什么值得買作者-玩卡的電通天本內(nèi)容來源于@什么值得買http://SMZDM.COM原文鏈接：【享】干貨！一篇“白話”看懂“數(shù)字人民幣”發(fā)布于 2021-04-08 11:01數(shù)字人民幣移動支付消費?贊同 25??13 條評論?分享?喜歡?收藏?申請轉(zhuǎn)載?文章被以下專欄收錄生活研究所讓每一次消費產(chǎn)生

什么是數(shù)字人民幣？如何使用數(shù)字人民幣？ - 知乎

什么是數(shù)字人民幣？如何使用數(shù)字人民幣？ - 知乎切換模式寫文章登錄/注冊什么是數(shù)字人民幣？如何使用數(shù)字人民幣？支出寶全鏈條采購協(xié)同管理數(shù)智化平臺服務(wù)商剛在北京召開的2021年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會(簡稱“服貿(mào)會”)上，數(shù)字人民幣展示了很多新玩法，令人大開眼界。原來，數(shù)字人民幣還可以這么用。等等，你知道什么是數(shù)字人民幣嗎？數(shù)字人民幣數(shù)字人民幣是法定以數(shù)字形式為載體的價值貨幣，它與第三方微信支付和支付寶不同，支付寶與微信支付也是以數(shù)字形式承載價值轉(zhuǎn)移。除了法定優(yōu)勢之外，與第三方支付數(shù)字載體并沒有多大差別，目前，微信支付和支付寶支付具有覆蓋面廣、支付慣性形成等優(yōu)勢，數(shù)字人民幣的推廣使用，還需要加大力度啊。所以，別慌喲，微信和支付寶還是支付的主力軍哈~數(shù)字人民幣的用法數(shù)字人民幣的實際用法與微信、支付寶等移動支付并無太大差別。但是對于國家和金融體系來說，還是蠻大的區(qū)別的，它也是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中比較重要的一環(huán)。非要說差別的話，數(shù)字人民幣和微信支付寶的最明顯的區(qū)別就是微信和支付寶需要我們綁定一個卡，支付的時候選擇一個卡然后進行消費，而數(shù)字人民幣是不需要依附傳統(tǒng)銀行綁定銀行卡的，可以單獨的存在。另外，數(shù)字人民幣是法定貨幣，具有法律效應(yīng)，像之前“虛擬貨幣”價格大漲大跌的情況是不會出現(xiàn)的。也就是說數(shù)字貨幣就是符號形式，數(shù)字貨幣等同現(xiàn)鈔，它使用的方式不一樣就是了，這樣可節(jié)約了大量的人力和物力，直接跟銀行掛鉤直接人臉識別就可以流通。數(shù)字人民幣操作使用指南1. 在使用之前，在手機上先注冊“數(shù)字人民幣 App”賬號（可按照下方步驟完成注冊），隨后領(lǐng)取人民幣紅包；2. 登錄賬號成功后，點擊“個人數(shù)字錢包”，再點擊右上角的“掃碼付”掃描商家付款碼付款；3. 也可以直接在上方頁面按住上滑付款；4. 第一次使用的用戶會選擇是否開啟小額免密，大家可以隨意選擇；5. 如果選擇“開啟小額免密”，需要輸入設(shè)置好的錢包支付密碼，進入付款碼頁面；6. 如果選擇“不開啟小額免密”，指直接進入付款碼頁面；7. 在支付時，直接向商家顯示付款碼即可；Tips：活動所獲得的數(shù)字人民幣紅包，需要按照短信提示下載“數(shù)字人民幣APP”才可以使用；1. 打開手機中“數(shù)字人民幣APP”，進入注冊頁面，輸入抽簽時登記的手機號碼，點擊“下一步”；2. 隨后設(shè)置登錄密碼，注意密碼需要包含8位以上數(shù)字和字母，點擊“下一步”；3. 注冊成功并登錄之后，首先會收到領(lǐng)取紅包提示，點擊“領(lǐng)取紅包”，再點擊“開通 XX 銀行數(shù)字錢包”；4. 隨后設(shè)置聯(lián)系方式，輸入抽簽時登記的手機號碼（該號碼將作為數(shù)字錢包的賬號），獲取驗證碼并輸入；5. 輸入錢包支付密碼，密碼為 6 位數(shù)數(shù)字，確認(rèn)錢包支付密碼后進入下一步；6. 我們需要設(shè)置錢包的名稱，可以隨意修改，名稱不能超過 10 個字符，允許數(shù)字、字母、漢字；7. 完成錢包開通之后，了解當(dāng)前錢包余額上限和交易限額，點擊“完成”；8. 隨后就會提示我們已經(jīng)成功領(lǐng)取抽簽獲得的數(shù)字人民幣紅包；數(shù)字人民幣帶來的影響支付方式將更加多樣化，生活、購物會更加便捷數(shù)字人民幣可追溯性更強，在一定程度上會遏制電信詐騙的發(fā)生為反腐敗獨辟蹊徑，在一定程度上會減少腐敗的發(fā)生，洗錢也將變的更加困難減少發(fā)行成本，第三方支付平臺一家獨大的時代將成為過去，支付平臺將更加多樣化對金融業(yè)將產(chǎn)生巨大的影響，尤其是銀行業(yè)，可能會發(fā)生新的裁員潮數(shù)字人民幣的應(yīng)用將會在方方面面影響我們的生活，同時，數(shù)字化也在各行各業(yè)中滲透發(fā)展。采購數(shù)字化是現(xiàn)代企業(yè)管理關(guān)注的問題，支出寶致力于企業(yè)采購支出管理一站式數(shù)智化SaaS服務(wù)，從尋源到合同，采購執(zhí)行到供應(yīng)商管理，財務(wù)支付，數(shù)字化人民幣的應(yīng)用，結(jié)合數(shù)字化采購管理工具，更為企業(yè)采購管理支出安全保駕護航，讓我們拭目以待。發(fā)布于 2021-09-14 18:46人民幣移動支付微信?贊同 19??6 條評論?分享?喜歡?收藏?申請

數(shù)字人民幣（中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所開發(fā)的數(shù)字貨幣）_百度百科

幣（中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所開發(fā)的數(shù)字貨幣）_百度百科 網(wǎng)頁新聞貼吧知道網(wǎng)盤圖片視頻地圖文庫資訊采購百科百度首頁登錄注冊進入詞條全站搜索幫助首頁秒懂百科特色百科知識專題加入百科百科團隊權(quán)威合作下載百科APP個人中心數(shù)字人民幣是一個多義詞，請在下列義項上選擇瀏覽（共3個義項）展開添加義項數(shù)字人民幣播報討論上傳視頻中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所開發(fā)的數(shù)字貨幣收藏查看我的收藏0有用+10數(shù)字人民幣（字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”）是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。 [1]數(shù)字人民幣的概念有兩個重點，一個是數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣；另外一個點是和紙鈔和硬幣等價，數(shù)字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。 [1]主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期并存，主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。 [34]截至2023年11月25日，“數(shù)字人民幣”APP顯示，試點范圍再次擴大。一方面，由此前的深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都分別擴大至北京，天津，河北省，大連，上海，江蘇省，浙江(杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華)，福建(福州、廈門)，山東(濟南、青島)，長沙，廣東省，廣西(南寧、防城港)，海南省，重慶，四川省，云南(昆明、西雙版納)，西安。至此，全國共有23個省級行政區(qū)全域或部分城市開展數(shù)字人民幣試點。 [199-200] [214] [265]2023年3月6日，數(shù)字人民幣APP（試點版）“錢包快付管理”中新增“微信支付”，用戶在微信小程序等場景支付時，可以選擇用數(shù)幣錢包支付了。這也是繼支付寶后，在數(shù)字人民幣App中可開通的第二大支付平臺。 [217]軟件名稱數(shù)字人民幣 [33]最近更新時間2023年12月1日 [255]軟件語言簡體中文，繁體中文， 英語 [260]開發(fā)商中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所 [255]軟件版本1.1.3.1 [255]（Android）1.1.3 [260]（iOS）軟件大小91.47 MB [255]（Android）性????質(zhì)法定貨幣 [1]載體形式數(shù)字 [33]特????點和紙鈔和硬幣等價 [1]試行地區(qū)28個省市（區(qū)域） [2]國際字母縮暫定e-CNY [33]用????途主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融 [33]iOS軟件大小196.6 MB [260]目錄1發(fā)展歷史2基本介紹?功能特點?目標(biāo)和愿景?法律定性?智能合約技術(shù)3優(yōu)勢?法律保障?節(jié)省成本?普惠性4價值意義?貨幣政策?提振消費?擴大內(nèi)需?國際支付5試點地區(qū)6應(yīng)用場景?領(lǐng)域?貸款?法拍?工資?地鐵?高速?SIM卡?金屬7交易數(shù)據(jù)8版本更新發(fā)展歷史播報編輯2014年，中國人民銀行成立專門團隊，開始對數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗等問題進行專項研究。2017年末，中國人民銀行組織部分商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。DC/EP在堅持雙層運營、現(xiàn)金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。 [3]數(shù)字人民幣 Android 1.1.3.1版本(7張)2019年底，數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試。 [22]2019年底數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試，到2020年10月增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區(qū)。 [22]2020年4月19日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進，先行在中國深圳、蘇州、“雄安新區(qū)”、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。 [4]2020年5月，中國人民銀行行長易綱表示，數(shù)字人民幣的試點測試，還只是研發(fā)過程中的常規(guī)性工作，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行，何時正式推出尚沒有時間表。 [3]2020年8月14日，商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，在“全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。人民銀行制定政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、“雄安新區(qū)”等地及未來冬奧場景相關(guān)部門協(xié)助推進，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū) [2] [5]?！斗桨浮饭己?，數(shù)字人民幣的進展再次引發(fā)市場關(guān)注，也有網(wǎng)絡(luò)傳聞數(shù)字人民幣將在28地試點，記者了解到，“28地試點”的說法屬誤讀，數(shù)字人民幣試點地區(qū)仍是“4+1”，即深圳、蘇州、“雄安新區(qū)”、成都及未來的冬奧場景 [6]。2020年10月，增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區(qū)。 [22]海南作為全國唯一一個全省范圍試點數(shù)字人民幣的地區(qū)，在C端與B端場景上均有諸多應(yīng)用落地，7月27日最新數(shù)據(jù)顯示，海南數(shù)字人民幣支持商戶達(dá)5萬，開通個人錢包達(dá)64萬個 [31]。2020年10月8日，中國廣東省深圳市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布消息稱，為推進粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，結(jié)合本地促消費政策，深圳市人民政府近期聯(lián)合人民銀行開展了數(shù)字人民幣紅包試點 [7]。該紅包采取“搖號抽簽”形式發(fā)放，抽簽報名通道于9日正式開啟 [8]。5萬名中簽者中，共47573名中簽個人成功領(lǐng)取紅包，使用紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。部分中簽個人還對本人數(shù)字錢包進行充值，充值消費金額90.1萬元。參加本次活動的羅湖區(qū)商戶達(dá)3000余家。 [9]數(shù)字人民幣錢包基本以APP形式出現(xiàn)，用戶在受邀后方能下載APP。支付方式包括，上滑付款，下滑收款，收付款都可選擇掃碼與被掃。2020年12月，香港金融管理局總裁余偉文發(fā)表一篇題為《金融科技新趨勢——跨境支付》文章指出，金管局正在與央行數(shù)字貨幣研究所研究使用數(shù)字人民幣進行跨境支付的技術(shù)測試，并作相應(yīng)的技術(shù)準(zhǔn)備。據(jù)21財經(jīng)報道，此次試點由中國銀行（香港）和部分銀行員工（約200名）以及商戶參與測試。 [10]2020年12月5日，據(jù)蘇州市人民政府新聞辦公室官方微信號“蘇州發(fā)布”消息，蘇州市人民政府聯(lián)合人民銀行開展的數(shù)字人民幣紅包試點工作當(dāng)日正式啟動預(yù)約 [11]。中簽市民已領(lǐng)取紅包人數(shù)96614人，占總中簽人數(shù)比例為96.61%，參與“雙離線”支付體驗人數(shù)536人。已消費紅包金額1896.82萬元，占發(fā)放紅包總金額比例為94.84%。支持使用的線下商戶超過1萬家，線上消費（京東商城）紅包金額847.82萬元，占比44.70%。 [12-14]2020年12月16日，“數(shù)字人民幣”入選國家語言資源監(jiān)測與研究中心發(fā)布的“2020年度中國媒體十大新詞語”。 [19]2020年12月29日，北京市首個央行數(shù)字貨幣應(yīng)用場景在豐臺麗澤落地，當(dāng)天上午，麗澤橋西的金唐大廈，一家名為漫貓咖啡的咖啡店內(nèi)啟動了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景測試，獲得授權(quán)的消費者已經(jīng)可以用數(shù)字人民幣錢包支付購買各類商品了。 [15-16]2021年1月5日，位于上海長寧區(qū)的上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院員工食堂里，醫(yī)生們正通過數(shù)字人民幣“硬錢包”，實現(xiàn)點餐、消費、支付一站式體驗。不同于此前使用手機支付數(shù)字人民幣，此次脫離手機的可視卡式硬錢包首次亮相。 [17]2021年2月7日零時，北京市啟動“數(shù)字王府井 冰雪購物節(jié)”數(shù)字人民幣紅包預(yù)約活動，面向在京個人發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣紅包，拉動內(nèi)需，鼓勵“就地過年”。 [18]2021年4月1日，中國人民銀行研究局局長王信在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上介紹，數(shù)字人民幣將主要用于國內(nèi)零售支付，此前已在國內(nèi)多個試點地區(qū)進行測試，測試場景越來越豐富，也考慮在條件成熟時、順應(yīng)市場需求用于跨境支付交易，這也是可以實現(xiàn)的。 [20]2021年4月10日，深圳市今起至本月23日再推數(shù)字人民幣試點，測試人群再擴容50萬名。本次試點主要以“使用數(shù)字人民幣享消費優(yōu)惠”為核心，優(yōu)惠總額度1000萬元。 [21]2021年5月8日，數(shù)字人民幣接入支付寶，新增餓了么、盒馬等三個子錢包，數(shù)字人民幣APP更新，錢包運營機構(gòu)中的“網(wǎng)商銀行（支付寶）”已呈現(xiàn)可用狀態(tài)。 [23]2021年6月，北京、上海、長沙等地陸續(xù)展開新一輪數(shù)字人民幣試點活動。其中，北京發(fā)放20萬份、每份200元的數(shù)字人民幣紅包，上海發(fā)放數(shù)字人民幣紅包35萬份、每份金額55元，長沙發(fā)放數(shù)字人民幣紅包30萬份、總金額4000萬元，紅包分為100元和200元兩檔。 [24]2021年6月28日，據(jù)四川多家當(dāng)?shù)孛襟w報道，成都市使用“天府通App”支付數(shù)字人民幣乘坐公交、地鐵已完成系統(tǒng)建設(shè)、前期測試。 [25]2021年6月29日，蘇州軌道交通5號線正式運營，所有車站自動售票機均支持?jǐn)?shù)字人民幣App掃碼支付，此功能的上線在全國尚屬首例。八維通科技有限公司就其他線路進行購票機改造升級、官方App“蘇e行”支付接口穩(wěn)定性測試，未來蘇州軌道交通1-5號線均將開通購票數(shù)字人民幣支付。 [26]2021年6月30日，北京軌道交通開啟全路網(wǎng)數(shù)字人民幣支付渠道刷閘乘車體驗測試。 [27]2021年7月，數(shù)字人民幣試點已經(jīng)有序擴大至“10+1”，即“10個城市+1個冬奧會場景”。 [30]2021年7月16日，數(shù)字人民幣指定運營機構(gòu)擴容，招行獲準(zhǔn)加入。 [29]2021年7月16日，央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》，透露了有關(guān)數(shù)字人民幣的一些重大信息，值得關(guān)注。 [28]2021年8月1日，北京軌道交通新增支持?jǐn)?shù)字人民幣線下購票/卡、補票和充值，以及億通行APP線上購票等場景的應(yīng)用。這是繼6月30日億通行APP支持?jǐn)?shù)字人民幣刷閘支付后的一次升級應(yīng)用，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣在軌道交通過閘及購票支付場景的全覆蓋，將大力提升乘客數(shù)字化出行體驗。 [32]2021年10月14日，雄安新區(qū)改革發(fā)展局、中國人民銀行雄安新區(qū)營業(yè)管理部攜手中國郵政儲蓄銀行，在省財政廳和中國人民銀行石家莊中心支行指導(dǎo)和支持下，完成全國首筆數(shù)字人民幣支付“非稅電子票+區(qū)塊鏈”業(yè)務(wù)落地。 [35-36]截至2021年10月8日，數(shù)字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。 [39]2021年11月5日消息，數(shù)字人民幣更新版本（iOS 1.3.43 Beta），開通錢包界面新增招商銀行，顯示“即將開通”。 [37]2021年11月10日消息，海南省人民政府辦公廳印發(fā)《海南省“十四五”建設(shè)國際旅游消費中心規(guī)劃》。規(guī)劃提出，加快推廣數(shù)字人民幣試點，增設(shè)外幣與人民幣結(jié)售兌換服務(wù)點。 [38]2021年，數(shù)字人民幣推廣在全面提速，覆蓋城市、應(yīng)用場景、錢包開立數(shù)量全面開花，數(shù)字人民幣離全面推廣更近一步。 [42]截至2021年10月下旬，數(shù)字人民幣累計交易金額接近620億元，進一步完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系。 [43]截至2021年10月22日，全國數(shù)字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立試點場景1.4億個，交易金額約560億元。 [44]2021年12月消息，全國首筆數(shù)字人民幣執(zhí)行案款在雄安新區(qū)繳付。 [45]2021年12月26日，“數(shù)字賦能 智惠夢龍”首批數(shù)字人民幣股金發(fā)放儀式在蘇州相城區(qū)馮夢龍村隆重舉行。 [46]截至2021年底，北京全市開立數(shù)字人民幣個人錢包超1200萬個，對公錢包超130萬個，覆蓋冬奧全場景40余萬個，交易額達(dá)96億元。 [62]2022年1月4日消息，數(shù)字人民幣（試點版）App由1.3.46.83 Beta版升級到了1.0.1.0版，已上架各大安卓應(yīng)用商店開放下載。 [47]2022年1月4日，據(jù)悉，數(shù)字人民幣(試點版)App今日已上架各大安卓應(yīng)用商店和蘋果AppStore。根據(jù)官方介紹，數(shù)字人民幣(試點版)App是中國法定數(shù)字貨幣――數(shù)字人民幣面向個人用戶開展試點的官方服務(wù)平臺，提供數(shù)字人民幣個人錢包的開通與管理、數(shù)字人民幣的兌換與流通服務(wù)。 [48]2022年1月4日，數(shù)字人民幣試點版App已在蘋果、華為、小米、vivo、oppo等應(yīng)用商店公開上架。 [49]2022年1月5日，目前北京、上海、深圳等11個數(shù)字人民幣試點地區(qū)的居民在點外賣時已可選擇數(shù)字人民幣支付。數(shù)字人民幣（試點版）APP已上架至安卓、蘋果應(yīng)用商店，并開放下載。 [50]2022年1月6日，數(shù)字人民幣App升級更新，微眾銀行（微信支付）數(shù)字人民幣錢包上線，騰訊接入數(shù)字人民幣開始提供服務(wù)。 [51]2022年1月7日，交通銀行上海市分行聯(lián)合上海市浦東新區(qū)就業(yè)促進中心及相關(guān)街道，成功向幫扶群眾發(fā)放了數(shù)字人民幣就業(yè)補貼。 [52]2022年1月11日消息，在中國聯(lián)通App充值時已經(jīng)可以選擇數(shù)字人民幣。這是數(shù)字人民幣試點以來，全國首個支持?jǐn)?shù)字人民幣App拉起支付的線上場景。 [53]2022年1月10日報道，冬奧會前夕，中國向運動員和觀眾推出數(shù)字人民幣：這將是這種虛擬貨幣對外國人吸引力的首次重大測試。 [54]2022年1月10日，中國人民銀行營業(yè)管理部以線下與視頻形式召開2022年工作會議，總結(jié)2021年工作，分析當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢，并部署2022年重點工作。據(jù)悉，去年北京開展的三場大型數(shù)字人民幣試點活動，落地場景40.3萬個，交易金額達(dá)96億元。 [55-56]截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。 [57]2022年1月18日，美團宣布擴大數(shù)字人民幣碳中和試點活動范圍。即日起，凡工作或生活在海南的社會公眾，均可在美團App搜索“數(shù)字人民幣”，報名參加活動并領(lǐng)取價值40元的數(shù)字人民幣大禮包。 [59]2022年1月18日，1.043億元。海鋼集團落地首單大額數(shù)字人民幣繳稅業(yè)務(wù)。 [60]2022年1月19日，數(shù)字人民幣等支付服務(wù)籌備工作均已就緒。 [61]截至2021年末，北京市開立數(shù)字人民幣個人錢包超1200萬個，對公錢包超130萬個，交易金額96億元。 [67]2022年1月，個人數(shù)幣錢包已超1200萬個。北京數(shù)字人民幣冬奧全場景試點一年交易96億元。 [64]2022年2月，北京數(shù)字人民幣落地冬奧場景40.3萬個，初步完成全市15個信息消費體驗中心評定工作。 [65]2022年2月17日，中國的數(shù)字人民幣打破了Visa對奧運會長達(dá)36年的支付服務(wù)的壟斷。北京冬奧會上使用數(shù)字人民幣作為支付系統(tǒng)并不違反Visa的獨家協(xié)議，因為數(shù)字人民幣只是中國法定貨幣的數(shù)字版。 [68]2022年3月1日獲悉，全國第三批數(shù)字人民幣試點地區(qū)即將亮相。 [69]2022年3月2日，最新版數(shù)字人民幣App中，已對第三批數(shù)字人民幣試點地區(qū)名單進行了更新披露。全國第三批數(shù)字人民幣試點地區(qū)的具體名單將在近期公布，數(shù)字人民幣試點正在持續(xù)開放中。在最新版的數(shù)字人民幣App中，對于最新的試點地區(qū)做出了介紹，點擊“我的”-“開通或添加數(shù)字錢包”，接著點擊頁面右上角的“問號”圖標(biāo)，可以進一步查看錢包類型與限額說明。在頁面最下方的一類錢包介紹中，提到一類錢包需要到運營機構(gòu)的試點地區(qū)網(wǎng)點辦理。在對試點地區(qū)的介紹中，除了此前形成的“10+1”格局（即深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連、北京冬奧會場景）外，還新增了天津、浙江（杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華等）、福建（福州、廈門等）、廣州、重慶等地區(qū)。 [70]2022年3月25日，三筆項目工程款通過數(shù)字人民幣在蘇州成功發(fā)放，這是通過數(shù)字人民幣支付工程款項的結(jié)算交易，實現(xiàn)了數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)與建設(shè)項目的深度融合。 [72]2022年3月，全國已經(jīng)在兩萬座加油站進行了數(shù)字人民幣支付功能的技術(shù)升級。在海南，數(shù)字人民幣和新能源汽車推廣相結(jié)合，數(shù)字人民幣已經(jīng)完全融入包括購車定金、首付款等各類支付事項中。在海南瓊海汽車城銷售點，瓊海市民正在工作人員的指導(dǎo)下通過數(shù)字錢包支付購車定金，中間沒有任何手續(xù)費用。 [73]2022年3月31日，廣州部分超市、商鋪已可以使用數(shù)字人民幣。 [74]2022年4月3日消息，美團發(fā)放數(shù)字人民幣“開城紅包”，是數(shù)字人民幣試點落地重慶后，場景支持機構(gòu)的首個重要動作?；顒佑擅缊F聯(lián)合中國銀行、中國建設(shè)銀行等運營機構(gòu)共同發(fā)起。旨在進一步激發(fā)數(shù)字人民幣普惠價值，在加速數(shù)字人民幣在重慶普及推廣的同時，帶動重慶線下消費復(fù)蘇。 [77]2022年4月5日消息，數(shù)字人民幣（試點版）iOS / 安卓版獲得1.0.8版本更新，大小為107.5MB，帶來了多項穩(wěn)定性提升。 [78]2022年4月消息，浙江省內(nèi)首筆通過數(shù)字人民幣繳納的電費誕生，“嘗新”的用戶正是亞運場館之一富陽水上運動中心。 [79]2022年4月2日，央行官宣數(shù)字人民幣試點擴圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市（含平潭綜合實驗區(qū)）和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)。 [80] [86]2022年4月，據(jù)“微信支付智慧生活”消息，微信已支持在試點地區(qū)使用數(shù)字人民幣。 [81]2022年4月6日，京東數(shù)據(jù)顯示，自2020年12月京東接入數(shù)字人民幣試點截至目前，京東線上已綁定子錢包超350萬個，數(shù)字人民幣累計超200萬人進行了330萬筆交易，累計交易金額超過2.2億。 [82]2022年4月消息，百信銀行成為首家開通數(shù)字人民幣子錢包的銀行。 [84]2022年4月，數(shù)字人民幣線下應(yīng)用落地，重慶部分超市可用它付款。 [87]2022年4月，蘇州市實現(xiàn)數(shù)字人民幣在線支付不動產(chǎn)登記費功能，是全國首個數(shù)字人民幣在不動產(chǎn)登記領(lǐng)域的應(yīng)用。 [88]2022年4月15日，重慶市人民政府召開全市數(shù)字人民幣試點工作動員部署會，標(biāo)志著重慶市數(shù)字人民幣試點全面啟動。 [89]2022年4月16日上午，首單在重慶市汽車消費場景下使用數(shù)字人民幣支付。 [90]2022年4月16日，數(shù)字人民幣支付方式在福建高速公路全場景應(yīng)用成功落地。 [91]2022年4月，數(shù)字人民幣試點落地天津十余天，已在線上線下多個場景快速推廣開來，顯示了天津市良好的數(shù)字經(jīng)濟基礎(chǔ)和消費活力。 [92]2022年4月20日消息，據(jù)中國市場監(jiān)管報報道，29件惡意搶注數(shù)字人民幣商標(biāo)被宣告無效。在國家知識產(chǎn)權(quán)局商標(biāo)局官網(wǎng)以“DCEP”為關(guān)鍵詞檢索，在獲得的商標(biāo)結(jié)果中，證實部分商標(biāo)為“無效”狀態(tài)。 [93]2022年4月21日，全國首批數(shù)字人民幣線上貸款落地青島。 [94]2022年4月22日，杭州召開數(shù)字人民幣試點工作專題會議，專題研究推進試點工作。這也標(biāo)志著杭州數(shù)字人民幣試點工作的全面啟動。 [95]2022年4月，央行官宣數(shù)字人民幣試點擴圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣州市、福州市、廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市(杭州、寧波、溫州、湖州、紹興和金華)作為試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。 [96]2022年4月26日，全國首單數(shù)字人民幣財政實撥資金業(yè)務(wù)在海南文昌落地。 [105]4月27日，招商銀行重慶涪陵分行完成重慶首筆數(shù)字人民幣工資代發(fā)。 [100]2022年5月3日，據(jù)中新網(wǎng)，海南省開展數(shù)字人民幣免稅購物滿減活動，計劃在五月份發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣消費券，助力疫情恢復(fù)后提振離島免稅消費市場。海南此次發(fā)放的數(shù)字人民幣以消費滿減券形式呈現(xiàn)，面值分別為30元、300元、500元，由海南通過中國銀行等5家銀行投入，消費者可通過數(shù)字人民幣錢包使用。 [102]2022年5月，全國首單數(shù)字人民幣財政實撥資金業(yè)務(wù)在海南文昌落地。據(jù)了解，這是海南繼去年率先完成全國首筆數(shù)字人民幣繳稅簽約業(yè)務(wù)后，在數(shù)字人民幣領(lǐng)域的又一突破。 [103]2022年5月5日，支付寶宣布上線“數(shù)字人民幣”搜索功能：支持收付款、轉(zhuǎn)賬和銀行卡管理等。 [104]2022年5月6日，深圳發(fā)布全國首個數(shù)字人民幣教培機構(gòu)預(yù)付式消費平臺。 [109]截至2021年年末，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額達(dá)875.65億元。 [108]2022年5月12日，廈門自貿(mào)委的69名在崗公務(wù)員和35名事業(yè)單位在編人員收到了單位發(fā)放的首筆數(shù)字人民幣工資，廈門自貿(mào)委成為福建省首個以數(shù)字人民幣發(fā)放公務(wù)員和事業(yè)單位員工工資的單位。 [112]2022年5月19日，廈門自貿(mào)片區(qū)管委會落地廈門省首筆財政金庫支付企業(yè)數(shù)字人民幣獎勵金業(yè)務(wù)。 [115]2022年5月24日，根據(jù)中國工商銀行官方公眾號消息，全國首個數(shù)字人民幣智慧學(xué)生證項目落地海南。 [117]2022年5月29日消息，5月30日起，深圳市商務(wù)局將聯(lián)合中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、郵儲、招行、微眾等8家銀行通過美團平臺發(fā)放“樂購深圳”3000萬元數(shù)字人民幣紅包，覆蓋線上線下消費場景，用戶參與活動有機會中簽88元、100元、128元無門檻數(shù)字人民幣紅包。 [119]截至2022年5月31日，15個省市的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)大約是2.64億筆，金額大約是830億人民幣，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達(dá)到456.7萬個。 [140]2022年6月5日，全國首場“農(nóng)業(yè)碳匯交易助鄉(xiāng)村、數(shù)字人民幣萬人購”活動在廈門市同安區(qū)蓮花鎮(zhèn)白交祠村啟動。 [120]2022年6月，數(shù)字人民幣繳稅業(yè)務(wù)場景在重慶正式落地，標(biāo)志著數(shù)字人民幣在渝試點取得新進展。 [121]2022年6月，全國首張數(shù)字人民幣車險保單正式誕生。 [123]2022年6月，福建首筆臺胞數(shù)字人民幣繳稅業(yè)務(wù)落地福州。 [124]2022年6月，河北省首筆數(shù)字人民幣國家基本公共衛(wèi)生服務(wù)項目補助資金成功發(fā)放至雄縣米家務(wù)鎮(zhèn)29個村醫(yī)個人電子錢包中，標(biāo)志著雄安新區(qū)基于“區(qū)塊鏈+數(shù)字人民幣”模式的國家基本公衛(wèi)考核與資金撥付管理平臺正式上線。 [125]2022年6月，廣東首筆住房公積金業(yè)務(wù)數(shù)字人民幣應(yīng)用場景試點在深圳落地，一名靈活就業(yè)人員以數(shù)字人民幣支付的方式成功繳存了住房公積金。 [127]2022年6月，建設(shè)銀行在試點地區(qū)推出理財服務(wù)專區(qū)，支持使用數(shù)字人民幣購買理財產(chǎn)品。 [128]2022年6月，杭州市文化廣電旅游局發(fā)布新版“杭州文旅惠民卡”，作為全國首張政府?dāng)?shù)字人民幣“文旅惠民卡”，其涵蓋全市26個收費景區(qū)的免費入園特惠，并首度新增9項文化特惠體驗，提前為“暑運”預(yù)熱，為文旅市場回暖“添柴助力”。 [129]2022年6月17日上午10點，河北省首個“數(shù)字人民幣應(yīng)用試點示范村”在張家口市涿鹿縣礬山鎮(zhèn)東山村正式揭牌。 [131]2022年6月24日，蘇州市相城區(qū)數(shù)家小微企業(yè)通過民生銀行企網(wǎng)使用基本結(jié)算賬戶，直接向其員工的數(shù)字人民幣錢包成功發(fā)放津貼，標(biāo)志著該行圍繞企業(yè)客戶率先打造的對公賬戶直接發(fā)放數(shù)字人民幣薪資服務(wù)正式面市。 [133]2022年6月，全國首個鄉(xiāng)鎮(zhèn)公交路線數(shù)字人民幣應(yīng)用場景在瓊海落地，海南省數(shù)字人民幣應(yīng)用又添大眾消費新場景。 [134]2022年7月，數(shù)字人民幣線上繳退稅在金華落地。 [136]2022年7月，上海銀行股份有限公司與上海大智慧財匯數(shù)據(jù)科技有限公司在上海數(shù)據(jù)交易所交易系統(tǒng)中成交首筆使用數(shù)字人民幣支付的數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易。 [137]2022年7月12日起，廣大市民乘客可通過“天津地鐵APP”使用相關(guān)銀行數(shù)字人民幣支付行程費用，實現(xiàn)數(shù)字人民幣在天津軌道交通行業(yè)應(yīng)用首發(fā)。 [139]2022年7月18日，在福州可用數(shù)字人民幣乘坐公交地鐵。 [144]2022年7月20日，上海市分行聯(lián)手上海市青浦區(qū)人力資源和社會保障局成功通過建行柜面代發(fā)系統(tǒng)，在上海市首次以數(shù)字人民幣形式發(fā)放了三百余萬元的企業(yè)人才補貼獎勵。 [145] 2022年7月26日，重慶日報記者從人民銀行重慶營業(yè)管理部獲悉，今年4月起重慶開展的數(shù)字人民幣試點工作已取得階段性成效，截至7月17日，全市接受數(shù)字人民幣支付的商戶和單位達(dá)5.4萬家，市民在吃喝、游玩、出行、就醫(yī)、購物等諸多方面，均可體驗數(shù)字人民幣支付。 [146]2022年7月，中國人民銀行雄安新區(qū)營業(yè)管理部聯(lián)合雄安新區(qū)改革發(fā)展局充分發(fā)揮數(shù)字人民幣發(fā)放速度快、效率高、可追溯、低成本等優(yōu)勢，指導(dǎo)中國工商銀行河北雄安分行分別為個人與企業(yè)辦理全省首筆數(shù)字人民幣貸款業(yè)務(wù)，實現(xiàn)數(shù)字人民幣在河北省貸款領(lǐng)域應(yīng)用場景新突破。 [148]2022年8月，“智慧書店”上線數(shù)字人民幣支付，讀者可以在新華書店“智慧書店”使用數(shù)字人民幣輕松購書。 [151]2022年8月，中國工商銀行北京市分行成功通過數(shù)字人民幣完成了北京市首筆數(shù)字人民幣惠企資金支付，標(biāo)志著北京首個線上數(shù)字人民幣財政補貼代發(fā)業(yè)務(wù)場景順利落地。 [152]2022年8月，由國網(wǎng)雄安金融科技集團有限公司、銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司聯(lián)合攻關(guān)的數(shù)字人民幣硬件錢包電費交納場景，在青島實現(xiàn)全國首單落地。 [153]2022年8月17日，廣州住房公積金管理中心成功通過數(shù)字人民幣支付方式，并完成首筆靈活就業(yè)人員住房公積金繳存業(yè)務(wù)。 [154]2022年8月，在人民銀行數(shù)字貨幣研究所、北京人力資源和社會保障局的共同指導(dǎo)下，中國郵政儲蓄銀行北京分行聯(lián)合多家單位，共同啟動北京民生一卡通疊加數(shù)字人民幣硬件錢包研發(fā)，首張樣卡已制作完成。 [156]2022年8月19日，廣州市上線數(shù)字人民幣付款碼支付公交乘車費用的試點功能，成為國內(nèi)同類城市中首個開通該功能的城市。 [157]2022年8月23日，數(shù)字人民幣（試點版）App上新“隨用隨充”功能，即銀行卡賬戶資金與數(shù)字人民幣錢包之間的自動充錢功能。 [158]2022年8月，中國建設(shè)銀行河北雄安分行通過“雄安新區(qū)建設(shè)資金管理區(qū)塊鏈信息系統(tǒng)”，成功落地數(shù)字人民幣穿透支付業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣在新區(qū)區(qū)塊鏈支付領(lǐng)域應(yīng)用場景新突破，該成就在全國尚屬首例。 [159]2022年8月30日，興業(yè)銀行數(shù)字人民幣錢包正式上線，標(biāo)志著興業(yè)銀行實現(xiàn)了從數(shù)字人民幣合作銀行到運營機構(gòu)的角色轉(zhuǎn)變。 [160]2022年8月31日，據(jù)央視新聞客戶端報道，中國建設(shè)銀行河北雄安分行通過“雄安新區(qū)建設(shè)資金管理區(qū)塊鏈信息系統(tǒng)”，成功落地數(shù)字人民幣穿透支付業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣在新區(qū)區(qū)塊鏈支付領(lǐng)域應(yīng)用場景新突破，該成就在全國尚屬首例。 [162]2022年9月，中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會在京召開，人民銀行數(shù)字貨幣研究所設(shè)計的數(shù)字人民幣IP“圓圓”首次公開展出。作為金融服務(wù)專題展的一大亮點，數(shù)字人民幣已連續(xù)兩年成為服貿(mào)會上的“明星”。在本屆服貿(mào)會上，中國銀行聯(lián)合美團發(fā)布了首款面向公眾流通的數(shù)字人民幣硬錢包”低碳卡“。 [164-165]2022年9月6日，南任莊股份經(jīng)濟合作社上半年統(tǒng)一經(jīng)營土地實現(xiàn)125700元收益，首次以數(shù)字人民幣形式分到了全村419位成員手中。這是全國首次依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所通過數(shù)字人民幣形式進行村集體收益分配，也是數(shù)字金融賦能集體經(jīng)濟發(fā)展、助力鄉(xiāng)村全面振興的一次積極探索。此前，天津農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所與農(nóng)行、建行合作，已完成3筆數(shù)字人民幣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易結(jié)算業(yè)務(wù)。 [166] 2022年9月8日，數(shù)字人民幣核心技術(shù)亮相2022中國（北京）數(shù)字金融論壇。 [167]同日，人民銀行數(shù)字貨幣研究所在2022第二屆中國（北京）數(shù)字金融論壇上正式發(fā)布數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付資金管理產(chǎn)品——“元管家”，可在預(yù)付消費服務(wù)場景防范商戶挪用資金、保障用戶權(quán)益。 [168]2022年9月14日消息，在上海，數(shù)字人民幣已經(jīng)在醫(yī)療機構(gòu)的門急診及出入院處得到應(yīng)用?；颊咴谑召M窗口及線下自助設(shè)備進行預(yù)約掛號、門診繳費等就醫(yī)服務(wù)時，可以選擇使用數(shù)字人民幣支付全部醫(yī)療款項。 [169]2022年9月，蘇州渾元金科科技有限公司使用數(shù)字人民幣對公錢包向在廈門（第三批數(shù)字人民幣試點城市）的合作企業(yè)支付了13153.44元人力資源服務(wù)費，蘇州高鐵新城數(shù)字人民幣應(yīng)用在跨試點城市間取得實質(zhì)性突破。 [170]截至2022年9月，數(shù)字人民幣試點已擴大到北京全域，累計落地40余萬個場景。 [172]2022年9月，中國民生銀行攜手京東集團開展數(shù)字人民幣錢包首綁民生卡送京東禮包活動。 [173]2022年10月，廣東磊濼實業(yè)有限公司成功通過電子稅務(wù)局中“三方協(xié)議繳款”方式，以工商銀行數(shù)字人民幣錢包簽約繳納了所屬期2022年8月的增值稅及附加稅費，標(biāo)志著廣東數(shù)字人民幣簽約繳稅應(yīng)用場景正式開通落地。 [176]2022年10月，張家港行消息，張家港行企業(yè)網(wǎng)銀對公數(shù)字人民幣錢包開立正式啟用。 [177]2022年10月，北京市首個數(shù)字人民幣充電站在張家灣設(shè)計小鎮(zhèn)投產(chǎn)試運行，該項目一期建成投產(chǎn)5臺數(shù)字人民幣充電樁。 [178]2022年10月，工行福州自貿(mào)區(qū)分行成功完成數(shù)字人民幣錢包對公繳納業(yè)務(wù)，此次是福建省內(nèi)企業(yè)首次以數(shù)字人民幣形式繳納土地拍賣款。 [179]2022年10月23日消息，中國銀行數(shù)字人民幣兌換機亮相“奮進新時代”主題成就展。 [182]截至2022年10月2日，天津被納入國家第三批數(shù)字人民幣試點城市以來，全市數(shù)字人民幣累計交易430.5萬筆、5.25億元。 [183]2022年11月，吳江汾湖高新區(qū)財政和資產(chǎn)管理局通過對公數(shù)字人民幣錢包實現(xiàn)了首單行政處罰罰沒款數(shù)字人民幣跨區(qū)域支付落地。 [184]11月30日，蘇州公積金中心成功發(fā)放了首筆數(shù)字人民幣住房公積金貸款40萬元 [187]。12月5日，建設(shè)銀行廈門市分行積極助力推廣數(shù)字人民幣公積金業(yè)務(wù) [189]。12月，太平洋財險蘇州分公司與交通銀行蘇州分行聯(lián)合推出全國首個數(shù)字人民幣錢包資金損失保險產(chǎn)品。 [190-191]12月，數(shù)字人民幣在廣州地鐵多個場景中實現(xiàn)應(yīng)用。 [193]12月，淘寶App可以使用數(shù)字人民幣付款 [194]。12月8日，農(nóng)業(yè)銀行長興泗安綠色支行成功發(fā)放浙江省同業(yè)首筆以數(shù)字人民幣形式發(fā)放的綠色貸款。 [196]2022年12月14日，亞運數(shù)字人民幣硬件錢包發(fā)布暨公交場景啟動儀式在杭州舉行。 [195]12月，中國銀行昌江支行在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的指導(dǎo)下成功發(fā)放4300萬元數(shù)字人民幣貸款，這是海南省首筆數(shù)字人民幣貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。 [198]2022年12月起，金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)將數(shù)字人民幣數(shù)據(jù)首次納入M0統(tǒng)計口徑。對此，中國人民銀行表示，數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，將數(shù)字人民幣納入流通中貨幣即M0統(tǒng)計，能更準(zhǔn)確反映流通中貨幣總體規(guī)模。 [209]截至2022年12月17日，“數(shù)字人民幣”APP顯示，試點范圍再次擴大。一方面，由此前的深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都分別擴大至廣東、江蘇、河北、四川全省范圍；另一方面，新增山東濟南、廣西南寧和防城港、云南昆明和西雙版納作為試點地區(qū)。至此，全國共有17個省級行政區(qū)全域或部分城市開展數(shù)字人民幣試點。 [199-200]2022年12月22日起持續(xù)到2023年6月21日，茅臺將與交通銀行合作推出數(shù)字人民幣主題活動，在北京、上海、廣州、成都四家茅臺冰淇淋旗艦店開展數(shù)字錢包支付滿減。 [201]2022年12月，中國銀行（香港）推出了數(shù)字人民幣優(yōu)先體驗活動，向客戶提供試用賬戶。500個賬戶在兩天內(nèi)被搶光，這些客戶都獲得了100元的數(shù)字人民幣消費紅包，可以在內(nèi)地商戶、京東購物商城以及香港的連鎖超市使用。 [202]12月，數(shù)字人民幣APP增加了“專屬頭像”和“個人紅包”功能。 [203]2022年12月28日，重慶高速集團介紹，重慶高速已全面完成642條車道、339個收費站數(shù)字人民幣設(shè)備安裝調(diào)試工作，12月30日起重慶高速支持使用數(shù)字人民幣支付通行費。 [204]2022年12月31日起，乘客可使用數(shù)字人民幣錢包在杭州地鐵全線網(wǎng)所有自動售票機、客服中心完成掃碼購票、退票或補票等支付場景。 [205]截至2022年底，流通中數(shù)字人民幣存量達(dá)到136.1億元。 [223]2023年1月1日0時起，天津市高速公路收費站全部混合（人工）車道可以使用數(shù)字人民幣支付通行費。 [207]2023年1月，中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行聯(lián)合美團，面向全國試點地區(qū)消費者推出了“團圓好彩頭”數(shù)字人民幣新春禮包。 [215]2023年1月13日，昆明市、西雙版納傣族自治州納入數(shù)字人民幣試點地區(qū)，正式開展數(shù)字人民幣試點工作。 [208]2023年1月18日，四川瀘州正式啟動數(shù)字人民幣試點工作。 [210]2023年2月，江蘇省政府辦公廳印發(fā)《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》，推動數(shù)字人民幣應(yīng)用增量擴面、場景持續(xù)創(chuàng)新、生態(tài)不斷完善。這意味著數(shù)字人民幣在江蘇全域試點。 [211]2023年3月，在數(shù)字人民幣（試點版）App“錢包快付管理”頁面，“商戶平臺”已有94家可開通，“支付平臺”新增微信支付。 [216]2023年3月16日消息，2022年福建省數(shù)字人民幣交易額突破1500億元，發(fā)放數(shù)字人民幣紅包、消費券超6000萬元，拉動消費超1億元。 [218]2023年3月29日，據(jù)中國人民銀行廣州分行消息，廣東首筆數(shù)字人民幣退進口稅業(yè)務(wù)成功落地。 [219]2023年3月30日，江蘇沙鋼集團有限公司通過“電費網(wǎng)銀”平臺的數(shù)字人民幣集團交費功能，一次性完成數(shù)字人民幣電費交納2.91億元，為該企業(yè)多個用電戶號自動批量交費，實現(xiàn)了全國首筆上億元數(shù)字人民幣電費結(jié)算場景的落地。 [220]2023年4月，全國首筆數(shù)字人民幣行郵稅在廣東珠海拱北口岸成功繳納，首個“數(shù)字人民幣+旅檢行郵稅”應(yīng)用場景成功落地。 [221]2023年4月，江蘇、廣東深圳、浙江義烏等多個試點地區(qū)推出具體方案，截止4月8日，數(shù)字人民幣試點范圍已擴大至17個?。ㄊ校┑?6個地區(qū)。 [222]2023年4月，深圳通攜手交通銀行、郵儲銀行、中國銀行，推出全國首創(chuàng)的“數(shù)字人民幣聯(lián)名卡”，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣在公交領(lǐng)域的首次應(yīng)用?？捎糜诎褪俊⒌罔F等公共交通場景，還可以用于商場消費。 [224]2023年4月，常熟市宣布公務(wù)員用數(shù)字人民幣發(fā)工資。 [226]2023年4月25日起，微信用戶可以在數(shù)字人民幣APP內(nèi)的錢包快付功能下開通“微信支付”，用戶可以在視頻號、小程序場景內(nèi)支持?jǐn)?shù)字人民幣的商家中使用數(shù)字人民幣進行交易。 [228] 4月26日，湖南機場集團、中國航信、交通銀行聯(lián)合舉辦“數(shù)字人民幣，智慧新場景——長沙黃花國際機場數(shù)字人民幣落地民航中轉(zhuǎn)旅客服務(wù)平臺發(fā)布會”，標(biāo)志著長沙機場成為民航行業(yè)首家將數(shù)字人民幣應(yīng)用在航空服務(wù)場景的機場。 [229]2023年4月26日，數(shù)字人民幣（青島）創(chuàng)新實驗室正式掛牌成立。 [230]2023年5月4日，法國巴黎銀行（中國）有限公司宣布將與中國銀行-中電聯(lián)運營機構(gòu)合作推廣數(shù)字人民幣錢包的銀行間業(yè)務(wù)場景。 [231]2023年5月19日，中國銀河證券聯(lián)合中國工商銀行召開線上發(fā)布會，正式官宣雙方申報的金融科技創(chuàng)新試點項目“證券市場數(shù)字人民幣應(yīng)用場景創(chuàng)新”，被證監(jiān)會批準(zhǔn)上線。該項目由銀河證券、工商銀行聯(lián)合開發(fā)，設(shè)計出“三方存管體系下數(shù)字人民幣購買場外理財產(chǎn)品”應(yīng)用場景，這也是證券市場首個數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。 [233-234]2023年5月30日，建行南京分行聯(lián)合南京莫愁智慧信息科技有限公司正式上線“莫愁旅游”錢包快付功能，成為南京市首個數(shù)字人民幣錢包快付應(yīng)用場景。 [244]2023年5月31日，數(shù)字人民幣 APP新增“乘車碼”服務(wù)，杭州、紹興、海寧市民可優(yōu)先享受到一碼通行的交通出行新體驗。 [235]同日，據(jù)杭州發(fā)布，杭州乘坐地鐵又增加了一種移動支付方式：自今天起，大家可以使用數(shù)字人民幣乘車碼乘坐地鐵，實現(xiàn)快速掃碼進出。這也是數(shù)字人民幣App首次在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)交通出行場景應(yīng)用。 [236]2023年6月3日，北京銀行官微消息，北京銀行接到中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所通知，將以受理服務(wù)機構(gòu)模式接入央行數(shù)字人民幣系統(tǒng)，成為首家接入的城商行。這意味著北京銀行將通過直連央行數(shù)字人民幣系統(tǒng)，搭建起數(shù)字人民幣收單能力，為線上、線下商戶提供數(shù)字人民幣收單服務(wù)。 [239-240]2023年6月9日，建行湖南省分行在湘江新區(qū)白箬鋪鎮(zhèn)光明村委-建行裕農(nóng)學(xué)堂舉辦光明村數(shù)字人民幣硬錢包發(fā)布會，長沙首款鄉(xiāng)村主題數(shù)字人民幣硬錢包上線。 [241]2023年6月20日，數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付應(yīng)用在青島軌道交通4號線的張村站和科苑經(jīng)七路站正式落地試點，此為數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付在全國軌道交通應(yīng)用場景的首次落地。 [243]2023年6月26日，深圳市市場監(jiān)管局、中國人民銀行深圳市中心支行聯(lián)合市地方金融監(jiān)管局、市教育局、市商務(wù)局等單位，舉辦預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣試點推廣啟動儀式，這是深圳市在破解預(yù)付式經(jīng)營難題，推廣數(shù)字人民幣的又一關(guān)鍵舉措，在全國范圍內(nèi)尚屬首次。 [245]截至2023年6月末，深圳已有受理商戶超210萬家，開立數(shù)字人民幣錢包超3594萬個，較年初增長760萬個，數(shù)字人民幣已逐漸“飛入尋常百姓家”。 [251]2023年7月1日起，成都市首批出租車開通數(shù)字人民幣小微商戶業(yè)務(wù)。 [246]7月，為方便自然人（城鄉(xiāng)居民、靈活就業(yè)人員）繳納社保費，在原有支持刷卡、現(xiàn)金、第三方支付的基礎(chǔ)上，新增數(shù)字人民幣繳費功能。 [247]7月11日，中國銀行宣布與中國電信、中國聯(lián)通共同研發(fā)的數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包正式上線數(shù)字人民幣APP。 [248]可在斷網(wǎng)、熄屏、無電關(guān)機的情況下使用，實現(xiàn)了金融與通信跨界又一創(chuàng)新成果落地。 [249]7月，鎮(zhèn)江市推出首個文旅場景數(shù)字人民幣硬錢包。 [253]8月25日，工商銀行重慶合川支行以國庫集中支付方式，成功為預(yù)算單位合川區(qū)數(shù)字化城市事務(wù)中心辦理以數(shù)字人民幣向個人付款的業(yè)務(wù)1筆。這也是在重慶落地的首筆數(shù)字人民幣財政撥款業(yè)務(wù)。 [254]10月1日，杭州亞運村內(nèi)，中國香港代表團率先體驗了數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)數(shù)快（FPS）充值功能。 [256]截至2023年10月，長沙數(shù)字人民幣試點商戶已落地50萬家，流通交易8400萬筆，金額140億元。 [257]2023年10月27日，根據(jù)上海石油天然氣交易中心發(fā)布的消息，中國石油國際事業(yè)有限公司通過交易中心達(dá)成的國內(nèi)首單原油跨境數(shù)字人民幣交易完成結(jié)算。 [259]2023年11月28日，匯豐中國官微宣布，該行成為首批推出數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行。 [261]11月29日，據(jù)國家開發(fā)銀行官微，國家開發(fā)銀行已在蘇州實現(xiàn)全國首批數(shù)字人民幣生源地信用助學(xué)貸款發(fā)放，與代理結(jié)算機構(gòu)合作向蘇州大學(xué)、蘇州大學(xué)應(yīng)用技術(shù)學(xué)院和常熟理工學(xué)院的13名學(xué)生發(fā)放國家助學(xué)貸款18.6萬元。 [262]2023年12月7日，新加坡金管局宣布，新加坡金融管理局和中國人民銀行正開展跨境數(shù)字人民幣試點，將允許兩國旅客在兩地購物時可用數(shù)字人民幣支付。 [263]2024年1月，微信支持?jǐn)?shù)字人民幣再擴容，目前，包括景區(qū)博物院、多地生活繳費平臺、T3出行、哈啰單車、順豐速運、南方電網(wǎng)等覆蓋生活服務(wù)、民生繳費、餐飲娛樂、出行交通等領(lǐng)域數(shù)百萬家商戶。 [266]基本介紹播報編輯功能特點法定貨幣數(shù)字人民幣由中國人民銀行發(fā)行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣。與比特幣等虛擬幣相比，數(shù)字人民幣是法幣，與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的，而比特幣是一種虛擬資產(chǎn)，沒有任何價值基礎(chǔ)，也不享受任何主權(quán)信用擔(dān)保，無法保證價值穩(wěn)定。這是央行數(shù)字貨幣與比特幣等加密資產(chǎn)的最根本區(qū)別。雙層運營體系數(shù)字人民幣采取了雙層運營體系。即中國人民銀行不直接對公眾發(fā)行和兌換央行數(shù)字貨幣，而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運營機構(gòu)，比如商業(yè)銀行或者其他商業(yè)機構(gòu)，再由這些機構(gòu)兌換給公眾。運營機構(gòu)需要向人民銀行繳納100%準(zhǔn)備金，這就是1∶1的兌換過程。這種雙層運營體系和紙鈔發(fā)行基本一樣，因此不會對現(xiàn)有金融體系產(chǎn)生大的影響，也不會對實體經(jīng)濟或者金融穩(wěn)定產(chǎn)生大的影響。DC/EP投放采用雙層運營模式，不對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式構(gòu)成競爭，同時能充分發(fā)揮商業(yè)銀行和其他機構(gòu)在技術(shù)創(chuàng)新方面的積極性：數(shù)字貨幣投放系統(tǒng)保證DC/EP不超發(fā)，當(dāng)貨幣生成請求符合校驗規(guī)則時才發(fā)送相對應(yīng)的額度憑證。以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)在現(xiàn)行數(shù)字貨幣體系下，任何能夠形成個人身份唯一標(biāo)識的東西都可以成為賬戶。比如說車牌號就可以成為數(shù)字人民幣的一個子錢包，通過高速公路或者停車的時候進行支付。這就是廣義賬戶體系的概念。銀行賬戶體系是非常嚴(yán)格的體系，一般需要提交很多文件和個人信息才能開立銀行賬戶。支持銀行賬戶松耦合支持銀行賬戶松耦合是指不需要銀行賬戶就可以開立數(shù)字人民幣錢包。對于一些農(nóng)村地區(qū)或者邊遠(yuǎn)山區(qū)群眾，來華境外旅游者等，不能或者不便持有銀行賬戶的，也可以通過數(shù)字錢包享受相應(yīng)的金融服務(wù)，有助于實現(xiàn)普惠金融。其他個性設(shè)計1.雙離線支付。像紙鈔一樣實現(xiàn)滿足飛機、郵輪、地下停車場等網(wǎng)絡(luò)信號不佳場所的電子支付需求；2.安全性更高。如果真的發(fā)生了盜用等行為，對于實名錢包，數(shù)字人民幣可提供掛失功能；3.多終端選擇。不愿意用或者沒有能力用智能手機的人群，可以選擇IC卡、功能機或者其他的硬件；4.多信息強度。根據(jù)掌握客戶信息的強度不同，把數(shù)字人民幣錢包分成幾個等級。如大額支付或轉(zhuǎn)賬，則必須通過信息強度高的實名錢包；5.點對點交付。通過數(shù)字貨幣智能合約的方式，可以實現(xiàn)定點到人交付。民生資金，可以發(fā)放到群眾的數(shù)字錢包上，從而杜絕虛報冒領(lǐng)、截留挪用的可能性；6.高可追溯性。在有權(quán)機關(guān)嚴(yán)格依照程序出具相應(yīng)法律文書的情況下，進行相應(yīng)的數(shù)據(jù)驗證和交叉比對，為打擊違法犯罪提供信息支持。即使腐敗分子通過化整為零等手段，也難以逃避監(jiān)管。目標(biāo)和愿景中國研發(fā)數(shù)字人民幣體系，旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。一是豐富央行向社會公眾提供的現(xiàn)金形態(tài)，滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。隨著數(shù)字技術(shù)及電子支付發(fā)展，現(xiàn)金在零售支付領(lǐng)域使用日益減少，但央行作為公共部門有義務(wù)維持公眾直接獲取法定貨幣的渠道，并通過現(xiàn)金的數(shù)字化來保障數(shù)字經(jīng)濟條件下記賬單位的統(tǒng)一性。數(shù)字人民幣體系將進一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻，保持對廣泛群體和各種場景的法定貨幣供應(yīng)。沒有銀行賬戶的社會公眾可通過數(shù)字人民幣錢包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)，短期來華的境外居民可在不開立中國內(nèi)地銀行賬戶情況下開立數(shù)字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”特性也有利于企業(yè)及有關(guān)方面在享受支付便利的同時，提高資金周轉(zhuǎn)效率。二是支持零售支付領(lǐng)域的公平、效率和安全。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。數(shù)字人民幣基于M0定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗并對其形成有益補充。雖然支付功能相似，數(shù)字人民幣和電子支付工具也存在一定差異：一是數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。三是積極響應(yīng)國際社會倡議，探索改善跨境支付。社會各界對數(shù)字人民幣在實現(xiàn)跨境使用、促進人民幣國際化等方面較為關(guān)注?？缇持Ц渡婕柏泿胖鳈?quán)、外匯管理政策、匯兌制度安排和監(jiān)管合規(guī)要求等眾多復(fù)雜問題，也是國際社會共同致力推動解決的難題。貨幣國際化是一個自然的市場選擇過程，國際貨幣地位根本上由經(jīng)濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。數(shù)字人民幣具備跨境使用的技術(shù)條件，但當(dāng)前主要用于滿足國內(nèi)零售支付需要。未來，人民銀行將積極響應(yīng)二十國集團（G20）等國際組織關(guān)于改善跨境支付的倡議，研究央行數(shù)字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。根據(jù)國內(nèi)試點情況和國際社會需要，人民銀行將在充分尊重雙方貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索跨境支付試點，并遵循“無損”、“合規(guī)”、“互通”三項要求2與有關(guān)貨幣當(dāng)局和央行建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機制，堅持雙層運營、風(fēng)險為本的管理要求和模塊化設(shè)計原則，以滿足各國監(jiān)管及合規(guī)要求。 [33]法律定性根據(jù)公開資料，數(shù)字人民幣發(fā)行與流通的技術(shù)框架，可以歸納為“一幣、二元、三中心”。申言之，“一幣”即數(shù)字人民幣，是由中國人民銀行簽名發(fā)行，并代表具體金額的加密數(shù)字串?！岸卑l(fā)行又可稱為“雙層投放”模式，系指中國人民銀行先向商業(yè)銀行（也包括支付機構(gòu)）發(fā)行數(shù)字人民幣，再由商業(yè)銀行向用戶流通?！叭行摹庇烧J(rèn)證中心、登記中心和大數(shù)據(jù)分析中心組成。認(rèn)證中心根據(jù)使用人的身份信息，為數(shù)字人民幣賬戶創(chuàng)建私鑰；登記中心負(fù)責(zé)記錄使用人的數(shù)字人民幣交易信息；大數(shù)據(jù)分析中心可以訪問所有數(shù)據(jù)，進行風(fēng)險控制、反洗錢等有關(guān)脫敏數(shù)據(jù)的分析。 [185]智能合約技術(shù)據(jù)了解，預(yù)付式消費是一種市場上廣泛認(rèn)可、遍及多種行業(yè)的消費模式，但傳統(tǒng)預(yù)付式消費存在終止消費退款難、停業(yè)關(guān)門追償難、消費維權(quán)舉證難等痛點，而數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)可解決該行業(yè)痛點。作為賦能民生領(lǐng)域的金融科技創(chuàng)新實踐，此次數(shù)字人民幣智能合約平臺，首先選擇在教培機構(gòu)預(yù)付式消費場景開展試點。消費者在平臺使用數(shù)字人民幣繳費后，預(yù)付資金將被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣錢包中，可按照上課次數(shù)等不同核銷方式、通過數(shù)字人民幣底層技術(shù)實現(xiàn)預(yù)付資金“一筆一清、一課一釋”。如因機構(gòu)問題無法履約，當(dāng)消費者申請預(yù)付費退款時，平臺可以實現(xiàn)未核銷金額的快速退款，有利于保護消費者合法權(quán)益和財產(chǎn)安全。 [111]優(yōu)勢播報編輯法律保障第一，數(shù)字人民幣更加具有法律保障。從理論上講，商業(yè)銀行可能出現(xiàn)破產(chǎn)，存款保險對用戶的財產(chǎn)有一定的保障；支付寶和微信使用商業(yè)銀行結(jié)算，沒有存款保險，因此，一旦出現(xiàn)風(fēng)險會導(dǎo)致用戶出現(xiàn)巨大的財產(chǎn)損失；數(shù)字人民幣是國家的法定貨幣，由國家信用擔(dān)保，更加具有法律保障。 [186]節(jié)省成本第二，數(shù)字人民幣的支付更加便捷，節(jié)省成本。一是數(shù)字人民幣可以實時到賬，提高了資金的使用效率，也提升了貨幣政策的傳導(dǎo)效率。二是數(shù)字人民幣更加節(jié)省成本。一方面，數(shù)字人民幣的發(fā)行成本比現(xiàn)在的紙幣、硬幣的發(fā)行成本低很多。 [186]普惠性第三，數(shù)字人民幣更具普惠性，也有利于打破支付壟斷。數(shù)字人民幣支持離線支付，類似紙幣，可以滿足網(wǎng)絡(luò)覆蓋不到的地區(qū)以及特定場所的使用；第三方機構(gòu)為了競爭，往往會設(shè)置交易壁壘（微信和支付寶在各自的應(yīng)用場景中屏蔽對方的支付方式），增加用戶額外的支付成本和使用負(fù)擔(dān)（用戶需要同時擁有微信、支付寶等多個應(yīng)用），而數(shù)字人民幣更有利于打破支付壟斷。 [186]價值意義播報編輯貨幣政策數(shù)字人民幣增強了貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)性。數(shù)字人民幣的推出對財政政策產(chǎn)生了重大影響，如財政直達(dá)可以使得直達(dá)的速度更快，方式更加靈活；數(shù)字人民幣在扶貧、結(jié)構(gòu)性的減稅降費等領(lǐng)域都可以發(fā)揮其積極作用。 [186]法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推中國數(shù)字經(jīng)濟加快發(fā)展。 [3]數(shù)字人民幣作為以國家信用為支撐的法定貨幣，具備一般電子支付工具所不具備的特點和優(yōu)勢，將形成中國數(shù)字支付的新格局，同時為中國貨幣政策和財政政策的精準(zhǔn)施策打開一個全新的空間，也將助力中國人民幣國際化。 [186]提振消費相較于傳統(tǒng)紙幣，數(shù)字人民幣具有更高的便捷性和安全性。特別是在手機支付高度普及的當(dāng)下，數(shù)字人民幣還具有無網(wǎng)無電支付的優(yōu)勢。這些特點，為消費者提供了更多的消費機會和便利，也讓人們對數(shù)字人民幣發(fā)揮促消費作用充滿期待。 [267]擴大內(nèi)需數(shù)字人民幣有利于中國擴大內(nèi)需政策的落實和新發(fā)展格局的加快構(gòu)建。 [186]國際支付數(shù)字人民幣在國際支付中將發(fā)揮重要作用，助力人民幣國際化，保證中國金融安全。 [186]試點地區(qū)播報編輯北京、天津、河北（張家口、雄安新區(qū)）大連、青島、西安、上海、蘇州、浙江（杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華）、重慶、成都、長沙、廣東（廣州、深圳）、海南省、福建（福州、廈門） [114]2022年3月31日，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會。按照“十四五”規(guī)劃部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，各負(fù)其責(zé)、通力協(xié)作，穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點。有序擴大試點范圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。 [76]2022年4月2日，人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息顯示，廣州成功獲批國家第三批數(shù)字人民幣試點地區(qū)。 [83]2022年，數(shù)字人民幣試點正式落地溫州。 [85]2022年4月，福州、廈門兩地74個高速公路收費站出口，全部開通數(shù)字人民幣支付方式。車主通行人工車道繳費時，除了可使用微信、支付寶支付通行費外，還可使用數(shù)字人民幣進行支付。 [99]2022年4月28日，記者從寧波市數(shù)字人民幣試點領(lǐng)導(dǎo)小組第一次（擴大）會議上獲悉，寧波數(shù)字人民幣試點工作正式啟動，將結(jié)合寧波特色產(chǎn)業(yè)和區(qū)位優(yōu)勢，構(gòu)建“3+2+N”試點應(yīng)用場景。 [101]據(jù)中新社，2022年5月5日，廣東首家醫(yī)療機構(gòu)數(shù)字人民幣醫(yī)療支付場景在廣東省人民醫(yī)院惠福分院落地應(yīng)用，全面覆蓋門診就醫(yī)線上和線下支付、互聯(lián)醫(yī)院就診繳費、住院按金繳納及結(jié)賬繳費三大場景。據(jù)介紹，這是數(shù)字人民幣首次“登陸”廣東醫(yī)療機構(gòu)。 [106-107]2022年5月，數(shù)字人民幣支付功能在海珠有軌電車1號線正式投入使用，乘客搭乘時可出示數(shù)字人民幣收付款二維碼，在檢票機掃碼購票。 [110]2022年5月18日，在杭州傳化公路港，不少商家店面均有展示“本店支持?jǐn)?shù)字人民幣支付”的字樣。據(jù)悉，這得益于浙江省數(shù)字人民幣物流全場景的首次落地。 [113]2022年5月，為加快推動更多數(shù)字人民幣便民應(yīng)用場景落地，日前，福建省第二人民醫(yī)院正式上線使用數(shù)字人民幣充值業(yè)務(wù)，該院也成為福建省首家實現(xiàn)數(shù)字人民幣醫(yī)療場景充值的醫(yī)院。 [118]2022年6月，建設(shè)銀行在試點地區(qū)推出理財服務(wù)專區(qū)，支持使用數(shù)字人民幣購買理財產(chǎn)品。 [130]2022年6月，廣州市正在分3個階段，加緊推動26類數(shù)字人民幣應(yīng)用場景的落地，力爭建立線上、線下全場景數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)。 [132]2022年6月，相城區(qū)應(yīng)用數(shù)字人民幣向邁寶智能科技（蘇州）有限公司發(fā)放獎補資金15萬元。 [135]2022年7月13日，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾介紹，數(shù)字人民幣試點從原來的“10＋1”試點地區(qū)拓展到15個省市的23個地區(qū)，深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都4個地方取消了白名單限制，并吸收興業(yè)銀行作為新的指定運營機構(gòu)。 [141]2022年7月15日，交通銀行攜手上海申通地鐵集團宣布，乘客使用“Metro大都會”App乘坐上海地鐵可以使用數(shù)字人民幣進行支付。 [143]2022年7月29日，由中國人民銀行西安分行和西安市金融工作局牽頭組織，“7+1”試點和代理機構(gòu)（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行和西安銀行）共同參與建設(shè)的“數(shù)字人民幣西安通”小程序上線試運行。 [147]2022年8月，湖州醫(yī)療系統(tǒng)完成首筆數(shù)字人民幣支付。 [149]2022年8月，蘇州首筆數(shù)字人民幣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在張家港成功發(fā)放。該項目融資金額50萬元，是全國首筆數(shù)字人民幣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。 [150]2022年8月，全國首例數(shù)字人民幣穿透支付業(yè)務(wù)在雄安新區(qū)成功落地 [161]。2022年8月，繼寧波軌道交通全線網(wǎng)上線數(shù)字人民幣支付功能后，寧波公交也完成數(shù)字人民幣支付調(diào)試，支持?jǐn)?shù)幣乘車。 [163]2022年9月，從“兩區(qū)”建設(shè)金融領(lǐng)域?qū)霭l(fā)布會獲悉，“兩區(qū)”建設(shè)兩年來，數(shù)字人民幣試點已擴大到北京全域，累計落地40余萬個場景。 [171]2022年10月21日，成都首筆企業(yè)數(shù)字人民幣匯繳公積金業(yè)務(wù)已成功落地 [180]。2022年12月，數(shù)字人民幣在河北省的試點范圍由雄安新區(qū)和張家口市擴展為全省全域，河北成為全國第一批擴大試點范圍的省份。 [214]2023年2月2日下午，由中國人民銀行自貢市中心支行組織的“千年古縣富順 數(shù)字和美鄉(xiāng)村”2023年自貢市全域數(shù)字人民幣啟動活動在富順縣宏帆廣場舉行，自貢市15家銀行機構(gòu)參與了此次活動。 [212-213]2023年4月22日，據(jù)上海證券報消息，常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財政局日前印發(fā)《關(guān)于實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》。該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。 [225]2023年5月5日，北京銀行上海分行落地首筆基于數(shù)字人民幣的國家核證自愿減排量（CCER）交易結(jié)算。 [232]2023年5月30日，由榮縣人民政府、中國人民銀行自貢市中心支行主辦的自貢市數(shù)字人民幣縣域全覆蓋推廣活動正式啟幕。 [237] 2023年5月31日，數(shù)字人民幣App再度升級，首度開通了“乘車碼”功能。據(jù)了解，此番通乘區(qū)域包括杭州地鐵、紹興地鐵和杭海城際鐵路。 [238]應(yīng)用場景播報編輯領(lǐng)域2022年10月21日，記者從中國人民銀行了解到，數(shù)字人民幣在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務(wù)等領(lǐng)域已形成一大批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式。 [181]2023年4月24日，據(jù)上海證券報報道，成都住房公積金在靈活就業(yè)人員繳存、單位繳存、個人提取、貸款發(fā)放、提前還款5大類場景均開通數(shù)字人民幣功能，于行業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)公積金主要業(yè)務(wù)場景數(shù)字人民幣應(yīng)用全覆蓋。 [227]貸款首筆數(shù)字人民幣貸款2022年6月7日，中國農(nóng)業(yè)銀行太倉分行以數(shù)字人民幣形式向太倉市億砼新型材料科技有限公司發(fā)放普惠貸款150萬元，作為原料款支付至上游供應(yīng)商數(shù)字人民幣錢包。此筆數(shù)字人民幣普惠貸款，不僅實現(xiàn)了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景上的首創(chuàng)性突破，也是金融機構(gòu)在助企紓困方面實現(xiàn)的創(chuàng)新嘗試。 [122]首筆臺資企業(yè)數(shù)字人民幣貸款2022年7月，臺資企業(yè)昆山宇昕和電子科技有限公司向昆山農(nóng)商行借貸40萬元，用于支付上游供應(yīng)商原料款。本筆貸款以數(shù)字人民幣形式發(fā)放，成為大陸首筆臺資企業(yè)數(shù)字人民幣貸款。 [138]海南省首筆數(shù)字人民幣貸款2022年12月9日，中國銀行昌江支行成功發(fā)放4300萬數(shù)字人民幣大額貸款，這是海南省首筆數(shù)字人民幣貸款發(fā)放業(yè)務(wù)，也是中國銀行海南省分行在數(shù)字人民幣應(yīng)用場景領(lǐng)域的再次創(chuàng)新。 [192]重慶市首筆數(shù)字人民幣貸款2023年6月，中國銀行重慶高新分行成功為西部(重慶)科學(xué)城政府平臺企業(yè)投放數(shù)字人民幣貸款2400萬元。這也是全市落地的首筆數(shù)字人民幣對公貸款。 [242]法拍2022年8月，由北京登記結(jié)算有限公司（簡稱北京結(jié)算）與中國工商銀行北京分行合作推出的北京產(chǎn)權(quán)交易所網(wǎng)絡(luò)司法拍賣數(shù)字人民幣資金結(jié)算業(yè)務(wù)，正式上線。標(biāo)志著產(chǎn)權(quán)市場首個使用數(shù)字人民幣繳存拍賣保證金場景的落地。 [155]工資2022年11月，豐臺文旅集團的員工們領(lǐng)到了數(shù)字人民幣工資，這是北京市區(qū)級國有企業(yè)首筆數(shù)字人民幣代發(fā)工資 [188]。地鐵2022年，數(shù)字人民幣在廣州地鐵多個場景中實現(xiàn)應(yīng)用。下載了數(shù)字人民幣App并開通相關(guān)支付功能的乘客，可在地鐵線網(wǎng)范圍內(nèi)使用數(shù)字人民幣在自動售票機購票、通過官方App乘車過閘、在客服設(shè)備辦理補退票。 [193]高速2023年元旦起，廣清、肇花高速收費站出口將全部開通數(shù)字人民幣支付方式。 [206]SIM卡2023年7月11日，數(shù)字人民幣App上線SIM卡硬錢包產(chǎn)品。SIM卡硬錢包通過把數(shù)字人民幣軟錢包關(guān)聯(lián)至超級SIM卡，使SIM卡具備數(shù)字人民幣支付功能。 [250]金屬2023年12月19日，中國銀行上海市分行與上海黃金交易所緊密合作，完成貴金屬交易數(shù)字人民幣跨境結(jié)算1億元，實現(xiàn)在金融要素市場領(lǐng)域跨境數(shù)字人民幣支付“首單”。 [264]交易數(shù)據(jù)播報編輯 央行報告中國人民銀行：中國數(shù)字人民幣時間試點地區(qū)指定運營機構(gòu)商戶門店數(shù)累計交易金額累計交易筆數(shù)截至2022年8月31日15個?。ㄊ校?0家超過560萬個1000.4億元3.6億筆參考： [181]我國數(shù)字人民幣試點已經(jīng)形成“10+1”格局，包括10個試點地區(qū)及北京冬奧會場景。截至2021年10月8日，數(shù)字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。 [40]經(jīng)過數(shù)年努力，我國數(shù)字人民幣試點已經(jīng)形成“10+1”格局，包括10個試點地區(qū)及北京冬奧會場景。截至2021年10月8日，數(shù)字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。目前，數(shù)字人民幣仍處于研發(fā)試點階段，發(fā)行規(guī)模相對有限。但隨著今后試點范圍不斷擴大，數(shù)字人民幣的發(fā)行規(guī)模能否滿足百姓需求？“我們始終強調(diào)，央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應(yīng)遵循市場化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少?！敝袊嗣胥y行行長易綱日前在芬蘭央行新興經(jīng)濟體研究院成立動上的視頻演講中，給出了明確答案。數(shù)字人民幣與實物人民幣并行發(fā)行。有人擔(dān)心：如果要多少有多少，會不會引起“貨幣超發(fā)”問題？不用擔(dān)心，人民銀行在設(shè)計相關(guān)制度規(guī)定時，已經(jīng)充分考慮了此類問題。首先，數(shù)字人民幣采取雙層運營體系，由人民銀行實施中心化管理。易綱表示，消費者使用數(shù)字人民幣時所接觸的商業(yè)銀行和支付機構(gòu)只是“中介”，為公眾進行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務(wù)。人民銀行在數(shù)字人民幣投放過程中仍處于中心地位，保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力，可以避免出現(xiàn)指定運營機構(gòu)“貨幣超發(fā)”問題。同時，數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），不計付利息，老百姓自然不會把大量存款兌換為數(shù)字人民幣，也不會引發(fā)金融脫媒，降低貨幣政策傳導(dǎo)效率。此外，設(shè)置數(shù)字錢包余額上限、交易金額上限等舉措，能有效降低擠兌等風(fēng)險。 [41]截至2021年11月初，中國共有1.4億人注冊了數(shù)字人民幣賬戶。 [54]2022年1月，海鋼集團通過工商銀行昌江縣支行數(shù)字人民幣對公錢包向昌江縣稅務(wù)局成功繳納1.043億元稅款，是昌江縣首單、海南自貿(mào)港單筆最大數(shù)字人民幣繳稅業(yè)務(wù)。 [58]2020年末，數(shù)字人民幣冬奧試點應(yīng)用啟動，以服務(wù)北京冬奧會賽事舉辦為重點，覆蓋多元場景，賦能智慧生活，引領(lǐng)創(chuàng)新方向，融合惠民服務(wù)，助力構(gòu)建首都現(xiàn)代化數(shù)字金融體系。歷經(jīng)從一個站到一條街再到“雙奧之城”的建設(shè)歷程，升華從體驗到購物節(jié)再到惠民生的發(fā)展主題，2021年北京數(shù)字人民幣試點總體運轉(zhuǎn)良好，對增強公眾認(rèn)識、提升使用意愿起到積極作用，也為北京建設(shè)國際消費中心和智慧城市、打造全球數(shù)字經(jīng)濟標(biāo)桿城市奠定了堅實基礎(chǔ)。 [63]截至2021年底，全市開立數(shù)字人民幣個人錢包超1200萬個，對公錢包超130萬個，覆蓋食、住、行、游、購、娛、醫(yī)等冬奧全場景40余萬個，交易金額96億元。 [63]北京政務(wù)服務(wù)場景引領(lǐng)數(shù)字人民幣試點工作，開創(chuàng)了多個“首例”應(yīng)用，豐富了數(shù)字人民幣的賦能領(lǐng)域。北京首現(xiàn)多家單位使用數(shù)字人民幣繳納黨費；豐臺職工大學(xué)率先接受數(shù)字人民幣繳納學(xué)費，在全國首創(chuàng)將數(shù)字人民幣應(yīng)用在財稅非稅收入收繳業(yè)務(wù)場景；豐臺區(qū)政務(wù)服務(wù)中心支持使用數(shù)字人民幣繳納費用，推出全市首個政務(wù)服務(wù)數(shù)字人民幣應(yīng)用場景；東城區(qū)稅務(wù)局通過數(shù)字人民幣征收出租房屋對應(yīng)稅款，標(biāo)志著數(shù)字人民幣繳稅場景在京落地。北京政務(wù)服務(wù)領(lǐng)域的多項“首例”，體現(xiàn)了智慧政務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用，也是對優(yōu)化營商環(huán)境的積極探索。 [63]2022年2月，海南省累計開立數(shù)字人民幣個人錢包超1046萬個。 [66]2022年4月2日消息，2022年3月31日，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會，總結(jié)前期研發(fā)試點工作情況，安排部署下階段工作。人民銀行行長易綱、副行長范一飛出席會議并講話。 [75]2022年4月25日消息，深圳市福田區(qū)將通過微信小程序，向深圳區(qū)域用戶開放數(shù)字人民幣紅包抽獎報名，最高168元、無門檻，總額共計1500萬元。報名時間從4月25日9:00開始，至4月28日12:00結(jié)束。 [97-98]金華市計劃在2022年6月19日至7月31日期間，開展“穩(wěn)進提質(zhì)”數(shù)字人民幣消費紅包活動，多輪次發(fā)放數(shù)字人民幣消費紅包2000萬元，每個紅包面值100元，可在符合條件的商戶無門檻使用。 [126]2022年8月23日，數(shù)字人民幣（試點版）App上新“隨用隨充”功能，即銀行卡賬戶資金與數(shù)字人民幣錢包之間的自動充錢功能。 [158]截至2022年8月31日，數(shù)字人民幣在15個?。ㄊ校┑脑圏c地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆，支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個。 [174]2022年12月14日消息，自蘇州實現(xiàn)全省首筆企業(yè)運用數(shù)字人民幣繳存公積金業(yè)務(wù)以來，全市運用數(shù)字人民幣繳存公積金破億元，達(dá)1.04億元。 [197]截至2023年6月末，深圳已有受理商戶超210萬家，開立數(shù)字人民幣錢包超3594萬個，較年初增長760萬個。 [252]版本更新播報編輯2022年3月3日，數(shù)字人民幣（試點版）iOS / 安卓版迎來了1.0.6更新。優(yōu)化找回登錄密碼流程，安全又便捷；增加更多服務(wù)提示，引導(dǎo)更清晰。 [71]2022年5月24日，數(shù)字人民幣（試點版）面向Android和iOS用戶發(fā)布了1.0.11版本更新。 [116]2022年7月，數(shù)字人民幣試點地區(qū)中四川成都取消白名單限制。并吸收興業(yè)銀行作為新的指定運營機構(gòu)。 [142]財聯(lián)社2022年10月12日，對于數(shù)字人民幣的試點進展，人民銀行數(shù)字貨幣研究所今日發(fā)文指出，數(shù)字人民幣雙層運營架構(gòu)等頂層設(shè)計已通過全方位測試，其可行性和可靠性得到有效驗證。開放型數(shù)字人民幣生態(tài)和競爭選優(yōu)的機制，不僅有效調(diào)動了市場機構(gòu)的積極性，也為其營造了公平競爭的良好環(huán)境。 [175]2023年10月，“數(shù)字人民幣”APP服務(wù)升級，新增上線了由光大銀行提供的生活繳費和手機充值功能。 [258]新手上路成長任務(wù)編輯入門編輯規(guī)則本人編輯我有疑問內(nèi)容質(zhì)疑在線客服官方貼吧意見反饋投訴建議舉報不良信息未通過詞條申訴投訴侵權(quán)信息封禁查詢與解封?2024?Baidu?使用百度前必讀?|?百科協(xié)議?|?隱私政策?|?百度百科合作平臺?|?京ICP證030173號?京公網(wǎng)安備110000020000

到底什么是數(shù)字人民幣？一文帶你完全讀懂國家數(shù)字貨幣-數(shù)字人民幣！ - 知乎

到底什么是數(shù)字人民幣？一文帶你完全讀懂國家數(shù)字貨幣-數(shù)字人民幣！ - 知乎首發(fā)于區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣科普切換模式寫文章登錄/注冊到底什么是數(shù)字人民幣？一文帶你完全讀懂國家數(shù)字貨幣-數(shù)字人民幣！波比哥知識分享，科普達(dá)人。進入2021年之后，中國的國家數(shù)字貨幣——數(shù)字人民幣加快了推廣腳步，在央行和各部委的大力推動下，數(shù)字人民幣逐步在全國開始了多城市、多行業(yè)、多場景的大范圍試點應(yīng)用。數(shù)字人民幣正離我們越來越近。1、什么是數(shù)字人民幣？2014年央行（中國人民銀行）成立專門團隊，開始對數(shù)字貨幣發(fā)行、關(guān)鍵技術(shù)、流通等問題進行研究。2017年末，央行正式組織開啟數(shù)字人民幣體系的研發(fā)。這個數(shù)字人民幣體系包括數(shù)字貨幣和電子支付工具，簡稱DC/EP。DC=Digital Currency，數(shù)字貨幣；EP=Electronic Payment，電子支付工具。2019年末數(shù)字人民幣便開啟了測試階段，并先行在中國深圳、蘇州、“雄安新區(qū)”、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，不斷優(yōu)化和完善功能。2021年數(shù)字人民幣在各個行業(yè)領(lǐng)域逐步擴大試點，離我們的生活越來越近。數(shù)字人民幣是國家發(fā)行的除紙鈔和硬幣外第三種形式的法定貨幣。數(shù)字人民幣由中國人民銀行發(fā)行，有國家信用背書，是一種真正意義上的數(shù)字貨幣——數(shù)字化形式的法定貨幣。中國是世界上第一個發(fā)行國家數(shù)字貨幣的主要經(jīng)濟體。數(shù)字人民幣有兩個重點：①數(shù)字形式的法定貨幣，具有法償性（拒收違法）；②主要定位于M0，也就是用于流通的現(xiàn)金。M0、M1、M2是經(jīng)濟學(xué)概念。簡單的理解是：M0指用于流通中的現(xiàn)金，M1指M0+所有活期存款，M2=M0+M1+所有定期存款。數(shù)字人民幣定位于M0，代表的是數(shù)字人民幣就是生活中拿來用的現(xiàn)金，而非銀行里的存款。數(shù)字人民幣也是一種穩(wěn)定幣。比起USDT泰達(dá)幣等由企業(yè)發(fā)行的數(shù)字穩(wěn)定幣，數(shù)字人民幣這種擁有國家信用背書的穩(wěn)定幣顯然更可靠。數(shù)字人民幣采取了雙層運營體系。即中國人民銀行不直接對公眾發(fā)行和兌換央行數(shù)字貨幣，而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運營機構(gòu)，比如商業(yè)銀行或者其他商業(yè)機構(gòu)，再由這些機構(gòu)兌換給公眾。不用擔(dān)心數(shù)字人民幣隨意超發(fā)導(dǎo)致人民幣貶值和通貨膨脹。運營機構(gòu)需要向人民銀行繳納100%準(zhǔn)備金，這就是1∶1的兌換過程。這種雙層運營體系和紙鈔發(fā)行基本一樣。數(shù)字貨幣投放系統(tǒng)保證DC/EP不超發(fā)，當(dāng)貨幣生成請求符合校驗規(guī)則時才發(fā)送相對應(yīng)的額度憑證。2、數(shù)字人民幣和比特幣數(shù)字人民幣和比特幣最大的不同是法定貨幣和虛擬資產(chǎn)的區(qū)別。數(shù)字人民幣是價值穩(wěn)定的法定貨幣，可以直接作為商品交易的一般等價物，并且具有法償性，即任何單位和個人都不能拒收，拒收違法！而比特幣或其他我們所了解的數(shù)字貨幣只是一種虛擬資產(chǎn)，并沒有貨幣屬性，價格起伏波動很大，無法直接作為一般等價物進行交易。比特幣目前沒有被任何國家承認(rèn)為貨幣，也不具備成為法定貨幣的基礎(chǔ)。國外有些商家看似允許通過比特幣交易，實際上只是物物交換。商家會將比特幣按照市場價實時換算成美元等穩(wěn)定的法定貨幣估值，再與商品進行交易。而這個價值是波動的。與比特幣等數(shù)字貨幣相比，數(shù)字人民幣采用的是中心化的管理模式，這與比特幣的去中心化特點完全不同。正因如此，數(shù)字人民幣的效力和安全性是最高的，在國家的調(diào)控下能夠保持價值恒定。3、數(shù)字人民幣是否采用了區(qū)塊鏈技術(shù)？答案是沒有！首先，數(shù)字人民幣采用的是中心化的管理模式，并不需要用到區(qū)塊鏈技術(shù)。區(qū)塊鏈更適用于去中心化管理（當(dāng)然，這并不絕對）。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)有個缺點是數(shù)據(jù)確認(rèn)的延遲性。數(shù)字人民幣一但應(yīng)用起來，每秒交易筆數(shù)是目前區(qū)塊鏈技術(shù)性能無法承受的。比如2020年天貓雙11每秒交易超10萬筆。最后，區(qū)塊鏈技術(shù)有個優(yōu)點是數(shù)據(jù)不可篡改。這個優(yōu)點在有些中心化管理體系中反而是缺點，因為容錯率太低，一旦發(fā)生錯誤就再也無法更改回來了。當(dāng)然系統(tǒng)發(fā)生錯誤的可能性非常低，但人總會犯錯，比如遭遇詐騙、賬戶盜取、支付出錯等等情況時，區(qū)塊鏈技術(shù)下是無法回退和更正數(shù)據(jù)的。區(qū)塊鏈技術(shù)并非完全被數(shù)字人民幣體系所拋棄，只是目前來說受限于技術(shù)瓶頸不利于支付場景的應(yīng)用中。中國人民銀行原行長周小川在2020年11月份關(guān)于數(shù)字人民幣的研討會中表示：關(guān)于區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)DLT，作為DC/EP的技術(shù)方向之一目前也在加緊研發(fā)。金融體系中也在非支付領(lǐng)域應(yīng)用相關(guān)技術(shù)，有的還取得了不錯的進展。 4、數(shù)字人民幣與支付寶、微信數(shù)字人民幣目前仍在內(nèi)測試點體驗中，一些消費者表示數(shù)字人民幣的支付體驗和微信、支付寶類似。那么，它們到底有什么不同？簡單來說，數(shù)字人民幣是錢，微信和支付寶是錢包，完全不在一個維度上。作為錢包，微信和支付寶里的“錢”是需要充值的，充值的來源是消費者所綁定商業(yè)銀行賬戶里的存款貨幣，所以這些“錢”本質(zhì)上對應(yīng)的還是傳統(tǒng)的實體貨幣。而未來，錢包中會多出一個選項——數(shù)字人民幣。下圖為支付寶截圖，可以看到多出了一個數(shù)字人民幣入口。支付寶已經(jīng)開始內(nèi)測數(shù)字人民幣錢包。（只有部分參與內(nèi)測的用戶才看得到）數(shù)字人民幣是獨立于實體貨幣的另一種“錢”，它不需要關(guān)聯(lián)銀行賬戶，主要用來替代流通中的現(xiàn)鈔和硬幣，功能和現(xiàn)金一樣。你可以把它當(dāng)作以往你放在錢包中的一張張鈔票，只是形態(tài)是數(shù)字化的。當(dāng)然，這種數(shù)字化的“錢”也需要有數(shù)字化的錢包來儲存和使用，目前有軟錢包和硬錢包之分。軟錢包主要是APP錢包，通過APP智能應(yīng)用提供錢包服務(wù)。包括專屬的數(shù)字人民幣APP等，不需要強制綁定銀行賬戶，但也可以使用銀行卡對錢包進行充值。此外，微信和支付寶也會成為數(shù)字人民幣的第三方軟錢包。硬件錢包是指具有硬件安全介質(zhì)的數(shù)字人民幣載體。硬錢包則有卡片、NFC手機甚至可穿戴設(shè)備等多種形態(tài)（類比公交儲值卡）。比起需要聯(lián)網(wǎng)的軟件錢包，硬件錢包最大的優(yōu)勢是支持收付款雙方在無網(wǎng)絡(luò)的時候，通過“碰一碰”方式完成雙離線支付。5、數(shù)字人民幣沒有利息（謹(jǐn)防數(shù)字人民幣詐騙）現(xiàn)在如今炒幣很賺錢，比特幣、以太坊、狗狗幣等各種數(shù)字貨幣價值飛升。未來隨著數(shù)字人民幣的落地，很可能會有一種新騙局：數(shù)字人民幣投資。一些打著數(shù)字人民幣錢包運營方或項目投資方的名義，以投資數(shù)字人民幣升值或提供高額利息忽悠你充值和存款數(shù)字人民幣。記?。哼@些100%都是騙局！數(shù)字人民幣存款沒有利息！??！數(shù)字人民幣是現(xiàn)金，現(xiàn)金是不可能有人能給你利息的。數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的現(xiàn)金，和紙鈔、硬幣是一樣的。兌換了數(shù)字人民幣就代表從銀行或其他金融機構(gòu)取出來了現(xiàn)金，既然取現(xiàn)了哪里還有人給你計算利息。就好比你去銀行取錢，取出來的錢已經(jīng)離開了銀行賬戶，銀行還會給你算利息嗎？而且數(shù)字人民幣和比特幣等區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣完全不同，它的價值是恒定不變、不會波動的。就像你取出來的現(xiàn)金一樣，一塊錢就代表一塊錢的等值現(xiàn)金和一塊錢的購買力，任何時候都不可能升值或等值為兩塊錢。如果有所謂數(shù)字人民幣錢包運營商忽悠你用他們的錢包，充值數(shù)字人民幣給利息，一定不要相信！??！因為那只可能是把錢存進了別人的腰包。數(shù)字人民幣錢包本質(zhì)上只是數(shù)字人民幣存放的載體，就像你把紙幣存在你的皮包、把硬幣存在存錢罐一樣。錢包和存錢罐是不可能給你提供利息和升值的，除非你把錢打進了別人的錢包里面。項目方可能短期給你返還高額利息，但這時候沖進去的錢已經(jīng)100%不受你支配了，一旦項目方資金斷裂隨時會卷款潛逃。也不要拿微信和支付寶對比，錢放在微信、支付寶和放在銀行本質(zhì)是一樣的，都屬于是存款，所以微信、支付寶或第三方金融機構(gòu)會給你利息。而數(shù)字人民幣是現(xiàn)金（一定要記住）！不論把錢存在微信還是支付寶，實際上仍然是存在銀行。只是你把錢從自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬到了微信、支付寶的關(guān)聯(lián)銀行。只要錢仍然存在銀行就可以生息，有需要的時候再拿出來用。所以，未來我們一定要謹(jǐn)慎防范數(shù)字人民幣相關(guān)的詐騙活動。尤其是對不了解數(shù)字人民幣的朋友來說，很容易將數(shù)字人民幣理解為微信、支付寶等工具。另外，對于新事物接受和理解能力較差的老年朋友來說，也需要提高警惕，以免被這種詐騙活動忽悠。6、數(shù)字人民幣有哪些特點？①法償性。任何單位和個人都不能拒收數(shù)字人民幣。這一點非常重要，意味著未來數(shù)字人民幣將會得到強制性推廣。因為拒收違法！?。、谂c銀行賬戶松耦合。不需要銀行賬戶就可以開立數(shù)字人民幣錢包。對于一些農(nóng)村地區(qū)或者邊遠(yuǎn)山區(qū)，來華境外旅游者等，不能或者不便持有銀行賬戶的，可以通過數(shù)字錢包享受相應(yīng)的金融服務(wù)。③離線支付。像紙鈔一樣實現(xiàn)滿足飛機、郵輪、地下停車場等網(wǎng)絡(luò)信號不佳或無網(wǎng)絡(luò)場所的電子支付需求。④多終端選擇。不愿意用或者沒有能力用智能手機的人群，可以選擇IC卡、功能機或者其他的硬件作為錢包載體。⑤點對點交付。通過數(shù)字貨幣智能合約的方式，可以實現(xiàn)定點到人交付。民生資金，可以發(fā)放到群眾的數(shù)字錢包上，從而杜絕虛報冒領(lǐng)、截留挪用的可能性。⑥高可追溯性。在有權(quán)機關(guān)嚴(yán)格依照程序出具相應(yīng)法律文書的情況下，進行相應(yīng)的數(shù)據(jù)驗證和交叉比對，為打擊違法犯罪提供信息支持。即使腐敗分子通過化整為零等手段，也難以逃避監(jiān)管。7、數(shù)字人民幣如何實現(xiàn)雙離線“碰一碰”支付首先雙離線支付的交易雙方必須是硬件錢包，且必須內(nèi)置SE安全芯片，達(dá)到一定的安全加密等級。硬件錢包包括智能卡和手機等形態(tài)，不一定全部用于雙離線支付，但只要是雙離線支付必須是硬件錢包。其次，雙離線支付由于需要內(nèi)置SE，所以受理終端也必須要進行相應(yīng)改造。從目前來看雙離線支付僅支持NFC形式進行交互，但未來考慮到電子支付的靈活性可能也會有其它方案。數(shù)字人民幣的碰一碰離線支付背后的技術(shù)是NFC技術(shù)，它比二維碼掃碼要安全得多。NFC是一種近距離高頻無線通信技術(shù)。NFC傳輸距離小于10厘米，采用點對點通信，無需第三方設(shè)備中轉(zhuǎn)傳輸信號。NFC手機支持芯片硬件加密和軟件加密，不到0.1秒就可以完成點對點的加密通信，保證了支付安全。目前已有很多支持NFC技術(shù)的手機，日常生活中越來越多的看到很多人通過手機作為一卡通（非二維碼）刷公交、門禁的，就是支持了NFC技術(shù)。有人說那手機碰─碰就會直接付款嗎？那我錢包里的錢會不會被盜？當(dāng)然不會手機碰一碰就直接付款，碰一碰之后，還要輸入支付金額，以及輸入支付密碼或者指紋才能完成轉(zhuǎn)賬，步驟跟現(xiàn)在的掃碼支付類似，但支付體驗和安全要優(yōu)于掃碼支付。8、推出數(shù)字人民幣的意義近年來，央行穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣的研發(fā)試點工作，背后有其深意。從宏觀層面來說，在加密資產(chǎn)和全球性穩(wěn)定幣的挑戰(zhàn)下，這是一種積極應(yīng)對。央行副行長范一飛曾撰文表示：“近年來，比特幣、全球性穩(wěn)定幣等加密資產(chǎn)試圖發(fā)揮貨幣職能，又開始了新一輪私鑄貨幣、外來貨幣與法定貨幣的博弈。因應(yīng)這一形勢，國家有必要利用新技術(shù)對M0進行數(shù)字化，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供通用性的基礎(chǔ)貨幣?！贝送猓瑪?shù)字人民幣將大大便利人民幣的跨境清算，更好助力人民幣國際化進程，同時有利于央行在傳導(dǎo)貨幣政策時，有的放矢更加精準(zhǔn)。從中觀層面來說，數(shù)字人民幣可以提高對資金流動的監(jiān)管能力。數(shù)字人民幣采取可控匿名機制，央行掌握全量信息，可以利用技術(shù)分析交易數(shù)據(jù)和資金流向，防范打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為，有效維護金融穩(wěn)定。這些追溯是可控的，用戶的隱私并不會受到侵犯。另一方面，紙質(zhì)人民幣在流通過程中容易損壞，一直需要補充和發(fā)行，同時防偽技術(shù)需要不斷提高，所以貨幣發(fā)行成本一直居高不下，而數(shù)字人民幣的出現(xiàn)無疑將大大節(jié)省這一成本。從微觀層面來說，數(shù)字人民幣也將進一步提高電子支付的效率和普及度。過去，客戶刷信用卡店家要付手續(xù)費，而支付寶微信等巨頭們把控移動支付渠道，大肆收取交易、提現(xiàn)手續(xù)費。對不少小店和零售商來說產(chǎn)生了大量的額外成本?，F(xiàn)在數(shù)字人民幣一方面不收手續(xù)費，另一方面實時到賬，有助于提高商戶資金周轉(zhuǎn)效率，解決中小企業(yè)流動性問題。僅此一點，數(shù)字人民幣將會對當(dāng)前巨頭壟斷的支付領(lǐng)域帶來極大的沖擊。數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，并不會讓現(xiàn)金立刻消失。中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春曾在公開場合表示，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的發(fā)行。所以，在很長一段時間內(nèi)，現(xiàn)金和數(shù)字人民幣將一直共存。-END-編輯于 2021-05-20 17:00央行數(shù)字貨幣（DCEP）數(shù)字人民幣數(shù)字貨幣?贊同 39??6 條評論?分享?喜歡?收藏?申請轉(zhuǎn)載?文章被以下專欄收錄區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣科普比特幣、以太坊等基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨

數(shù)字人民幣 - 維基百科，自由的百科全書

數(shù)字人民幣 - 維基百科，自由的百科全書

跳轉(zhuǎn)到內(nèi)容

主菜單

主菜單

移至側(cè)欄

隱藏

導(dǎo)航

首頁分類索引特色內(nèi)容新聞動態(tài)最近更改隨機條目資助維基百科

幫助

幫助維基社群方針與指引互助客棧知識問答字詞轉(zhuǎn)換IRC即時聊天聯(lián)絡(luò)我們關(guān)于維基百科

搜索

搜索

創(chuàng)建賬號

登錄

個人工具

創(chuàng)建賬號 登錄

未登錄編輯者的頁面 了解詳情

貢獻討論

目錄

移至側(cè)欄

隱藏

序言

1歷史

開關(guān)歷史子章節(jié)

1.1研發(fā)

1.2試點

1.2.12020年

1.2.22021年

1.2.32022年

1.2.42023年

2性質(zhì)

3特點

開關(guān)特點子章節(jié)

3.1中國人民銀行發(fā)行

3.2可雙離線支付

3.3不可私密加密

4推廣應(yīng)用

5數(shù)字人民幣錢包

6爭議

7參考文獻

8參見

開關(guān)目錄

數(shù)字人民幣

9種語言

БългарскиEnglishSuomiFran?aisBahasa Indonesia日本語NederlandsРусскийУкра?нська

編輯鏈接

條目討論

不轉(zhuǎn)換

不轉(zhuǎn)換簡體繁體大陸簡體香港繁體澳門繁體大馬簡體新加坡簡體臺灣正體

閱讀編輯查看歷史

工具

工具

移至側(cè)欄

隱藏

操作

閱讀編輯查看歷史

常規(guī)

鏈入頁面相關(guān)更改上傳文件特殊頁面固定鏈接頁面信息引用本頁獲取短URL下載二維碼維基數(shù)據(jù)項目

打印/導(dǎo)出

下載為PDF打印頁面

在其他項目中

維基共享資源

維基百科，自由的百科全書

數(shù)字人民幣數(shù)字貨幣電子支付DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）數(shù)字人民幣Logo標(biāo)準(zhǔn)代碼ISO代碼CNY數(shù)字代碼156使用地區(qū)使用地?中華人民共和國部分省市[1][2]

北京、天津、河北省（全?。⒋筮B、上海、江蘇?。ㄈ。⒄憬ê贾?、寧波、溫州、湖州、紹興、金華）、福建（福州、廈門）、山東（濟南、青島）、長沙、廣東省（全?。V西（南寧、防城港）、海南?。ㄈ。?、重慶、四川?。ㄈ。?、云南（昆明、西雙版納）、西安

發(fā)行歷史始發(fā)時間2020年8月14日（試點）貨幣單位常用縮寫E-CNY、DC/EP發(fā)行制造中央銀行中國人民銀行- 網(wǎng)址：www.pbc.gov.cn印鈔機構(gòu)中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所即期匯率1 USD=7.144 CNY1 EUR=7.874 CNY1 GBP=9.098 CNY1 CNY=1.000 CNY1 JPY=0.05034 CNY（2023年12月22日）

數(shù)字人民幣（E-CNY），又稱數(shù)字貨幣電子支付（英語：Digital Currency Electronic Payment，縮寫：DC/EP），是中國人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣[3]，主要用于流通中現(xiàn)金（M0），由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，貨幣以電子形式支付，價值與人民幣的紙鈔和硬幣同等[4]。數(shù)字人民幣目前已在部分地區(qū)開展測試[5]。

歷史[編輯]

研發(fā)[編輯]

2014年，周小川領(lǐng)導(dǎo)下的中國人民銀行成立中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所及數(shù)字貨幣研究專門團隊，開始對數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗等問題進行專項研究。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行組織部分大型商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。報道指，DC/EP在堅持雙層運營、現(xiàn)金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作[6]。

試點[編輯]

2020年[編輯]

2019年底起，數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及2022冬奧會場景啟動試點測試[7]。

8月14日，中華人民共和國商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，在“全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關(guān)部門協(xié)助推進，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)[8]。

10月8日，深圳市人民政府聯(lián)合中國人民銀行開展數(shù)字人民幣紅包試點。此次試點在深圳市羅湖區(qū)舉行，當(dāng)局通過抽簽方式將1000萬元“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”的資金以數(shù)字人民幣紅包的方式發(fā)放至在深圳的個人數(shù)字人民幣錢包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計5萬個。獲得數(shù)字人民幣的個人可持?jǐn)?shù)字人民幣紅包在有效期內(nèi)至羅湖區(qū)指定的商戶進行消費[9]。

10月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳聯(lián)合發(fā)佈《深圳建設(shè)中國特色社會主義市場經(jīng)濟先行示範(fàn)區(qū)綜合改革試點實施方案（2020-2025）》規(guī)定，數(shù)字人民幣不能出境使用，不能買賣黃金和美元，只能在境內(nèi)的資本市場流通，可在房地產(chǎn)市場、股票投資等境內(nèi)交易中使用[10]。當(dāng)月又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區(qū)[7]。

10月23日，中國人民銀行就《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見。根據(jù)征求意見稿第十九條，加入了“人民幣包括實物形式和數(shù)字形式”這一條文，這亦代表數(shù)字人民幣將賦予法律地位[11]。

12月4日，江蘇省蘇州市發(fā)布消息，將面向符合條件的蘇州市民發(fā)放2000萬元數(shù)字人民幣消費紅包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計10萬個，采取抽簽方式發(fā)放。此次試點用戶既可在指定的線下商戶進行消費，也可通過京東商城進行線上消費[12]。

2021年[編輯]

1月，深圳市人民政府再與中國人民銀行合作，在福田區(qū)開展數(shù)字人民幣紅包試點。此次“福田有禮數(shù)字人民幣紅包”新年促消費活動面向在深個人（不限戶籍）發(fā)放紅包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計10萬個，共計2000萬元?！案Ｌ镉卸Y數(shù)字人民幣紅包”可于1月7日8時至1月17日24時在深圳市已完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的10000余家指定商戶無門檻消費[13]。

1月5日，上海市同仁醫(yī)院試點數(shù)字人民幣使用。此次試點首次推出了可脫離手機的“可視卡”式硬錢包，卡片右上角的水墨屏窗口會顯示消費金額、卡內(nèi)餘額、支付次數(shù)[14]。此後數(shù)字人民幣試點又推廣至上海陸家嘴中心商場的7分甜飲品店內(nèi)，當(dāng)時僅限支付寶員工可以試用[15]。

2月7日，北京市啟動“數(shù)字王府井 冰雪購物節(jié)”數(shù)字人民幣紅包預(yù)約活動，面向在京個人發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣紅包[16]。2月10日晚，中簽結(jié)果開始公布，本次活動共有超過252萬市民進行了預(yù)約報名[17]。

2月24日，成都市啟動“數(shù)字人民幣 紅包迎新春”活動，面向在蓉個人發(fā)放總額4000萬元的數(shù)字人民幣消費紅包，紅包數(shù)量約20萬個，紅包金額分為178元和238元兩檔。成都市政府匹配資金3000萬元，京東集團匹配資金1000萬元。[18]截至2月25日24時報名結(jié)束，根據(jù)本次活動規(guī)則進行審核后，有效報名總?cè)藬?shù)4198147人。2月28日上午活動主辦方通過“搖號抽簽”形式，現(xiàn)場抽出了203060名中簽人員，其中獲得178元紅包人數(shù)為138805人，獲得238元紅包人數(shù)為64255人。中獎結(jié)果于2021年3月3日零時公布。中獎率約為4%。

4月10日至4月23日，深圳數(shù)字人民幣試點測試人群擴容50萬[19]。

4月20日，上海市商務(wù)委主任顧軍表示，作為第二屆五五購物節(jié)全面推進商業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的措施，此屆“五五購物節(jié)”將開展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點。蘇州和上海兩地將在“五五購物節(jié)”上發(fā)放消費紅包[20]。

4月25日，長三角一體化示范區(qū)公交2路（吳江公交7618路）成為中國首條應(yīng)用數(shù)字人民幣支付的跨省公交線路[21]。

4月26日，據(jù)《國際金融報》，除工農(nóng)中建交郵等國有大型商業(yè)銀行外，螞蟻集團關(guān)聯(lián)公司網(wǎng)商銀行、騰訊關(guān)聯(lián)公司微眾銀行也將成為數(shù)字人民幣的運營機構(gòu)[22]。

6月4日，中國人民銀行上?？偛繒虾Ｊ猩虅?wù)委、上海市地方金融監(jiān)管局，決定在“五五購物節(jié)”期間開展“數(shù)字人民幣五五歡樂購”紅包活動，在滬個人可使用手機于6月5日0時至6月6日24時期間在活動報名平臺報名參與紅包抽簽[23]。

6月5日，北京數(shù)字人民幣試點活動“京彩奮斗者”正式啟動，通過“京彩平臺”向成功預(yù)約報名并中簽的消費者發(fā)放20萬份、每份200元的數(shù)字人民幣“京彩”紅包。6月6日9時將公布中簽結(jié)果，用戶可在北京市近2000家指定商戶無門檻消費使用[24]。

6月29日，蘇州軌道交通5號線開通，市民可使用數(shù)字人民幣客戶端掃碼購票乘車[25]。6月30日起，北京軌道交通啟動全路網(wǎng)數(shù)字人民幣支付渠道刷閘乘車體驗測試[26]。

7月16日，中國人民銀行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書[27]。

2022年[編輯]

1月4日，數(shù)字人民幣（試點版）應(yīng)用程序正式在蘋果App Store及Android各大應(yīng)用商店上架并開放下載，并可以在試點地區(qū)深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連和冬奧會區(qū)域使用。截至2021年6月末，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元[28]。

3月31日，福州市、廈門市、廣州市、天津市、重慶市和浙江省承辦亞運會的6個城市（杭州市、寧波市、溫州市、湖州市、紹興市、金華市）開始加入數(shù)字人民幣試點城市，北京市和河北省張家口市在2022年北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。[29]北京冬奧會和冬殘奧會期間，冬奧場景還提供了針對外國人的數(shù)字人民幣產(chǎn)品，包括實體卡、手機應(yīng)用、自助服務(wù)機等，以便無中國境內(nèi)銀行賬戶的外國人體驗數(shù)字人民幣。[30]

12月16日，濟南市、防城港市、南寧市、昆明市和西雙版納傣族自治州被新增為數(shù)字人民幣試點城市。[31]

12月17日，廣東省、江蘇省、河北省、四川省被新增為數(shù)字人民幣試點地區(qū)。[32]

2023年[編輯]

4月，常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財政局印發(fā)《關(guān)于實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》。該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放[33]。

7月11日，數(shù)字人民幣App上線SIM卡硬錢包功能。同日，中國移動聯(lián)合中國工商銀行，中國電信、中國聯(lián)通聯(lián)合中國銀行宣布，在數(shù)字人民幣APP上線SIM卡硬錢包產(chǎn)品。[34]

12月，中國銀行上海市分行與上海黃金交易所完成了貴金屬交易數(shù)字人民幣跨境結(jié)算，這是金融市場的首單跨境數(shù)字人民幣支付。[35]

性質(zhì)[編輯]

數(shù)字人民幣實質(zhì)屬於流通中人民幣現(xiàn)金的補充範(fàn)疇，功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數(shù)位化形態(tài)[36]。

中國人民銀行副行長範(fàn)一飛解釋數(shù)字人民幣的政策時，指出該貨幣主要定位于流通中現(xiàn)金（M0），是為與比特幣、全球性穩(wěn)定幣等加密資產(chǎn)相競爭而研發(fā)，以向數(shù)位經(jīng)濟發(fā)展提供通用性的基礎(chǔ)貨幣。而該貨幣沿用原本的貨幣管理體系，在堅持中心化管理下發(fā)行，受到《中國人民銀行法》、《人民幣管理條例》等條文的約束，交易都會受監(jiān)控。中央銀行在數(shù)字人民幣體系中居於中心地位，向指定的商業(yè)銀行發(fā)放一定的數(shù)字人民幣並進行全生命週期管理，由商業(yè)銀行等機構(gòu)再向社會公眾提供兌換和流通[37]。

特點[編輯]

中國人民銀行發(fā)行[編輯]

數(shù)字人民幣雖然也是虛擬貨幣，但是與比特幣、天秤幣等虛擬貨幣有著本質(zhì)的區(qū)別，後者並非國家銀行發(fā)行，缺乏法償性；而數(shù)字人民幣由人民銀行發(fā)行，以國家信用為擔(dān)保，效力完全等於一般流通現(xiàn)金。[38]

可雙離線支付[編輯]

數(shù)字人民幣采用了雙離線技術(shù)，[39]只要交易雙方的手機上安裝了DC/EP數(shù)字錢包，即使在無網(wǎng)絡(luò)與無銀行賬戶的情況下也可使用數(shù)字人民幣完成轉(zhuǎn)賬。[38]

不可私密加密[編輯]

數(shù)字人民幣與其他具匿名、不可追蹤等特點的交易貨幣不同。時任中國人民銀行副行長范一飛在《關(guān)于數(shù)字人民幣M0定位的政策含義分析》文章中稱：“數(shù)字人民幣采取可控匿名機制，人民銀行掌握全量信息，可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)分析交易數(shù)據(jù)和資金流向，防范打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為，有效維護金融穩(wěn)定?！盵40]

推廣應(yīng)用[編輯]

江蘇省蘇州市一處可以使用數(shù)字人民幣付款的商店

廣東省深圳市一處支持?jǐn)?shù)字人民幣的商店

中國工商銀行的存取款一體機，提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)

數(shù)字人民幣硬件錢包

2020年8月29日，中國建設(shè)銀行在其開發(fā)的手機銀行客戶端增加“數(shù)字人民幣錢包”功能，中國建設(shè)銀行客戶可直接申請數(shù)字人民幣錢包，功能包括付款、收款、掃一掃、轉(zhuǎn)款等[41]。

而在2020年10月開始在深圳市羅湖區(qū)測試的數(shù)字人民幣客戶端主界面，其界面顏色隨用戶開通的不同銀行錢包而不同，其中中國工商銀行、中國銀行為紅色，中國農(nóng)業(yè)銀行為綠色，中國建設(shè)銀行為藍(lán)色。主界面的封面與一百元紙幣相似，左上方顯示錢包余額，上滑即為付款，下滑為收款；收付款界面均有掃一掃和二維碼。其中，收款界面下方有“設(shè)置收款金額”功能，付款界面則有“碰一碰”和“轉(zhuǎn)錢”兩種功能。惟此次試點的所有參與商戶均尚未開通“碰一碰”功能[42]。

2020年10月30日發(fā)布的華為Mate 40系列中國大陸版則搭載了數(shù)字人民幣硬件錢包，成為全球首款支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包的智能手機[43]。

2021年2月起，中國工商銀行開始在部分存取款一體機提供兌換數(shù)字人民幣服務(wù)，用戶可以用現(xiàn)鈔兌換數(shù)字人民幣[44]。

2021年6月30日起，北京軌道交通開啟全路網(wǎng)數(shù)字人民幣支付渠道刷閘乘車體驗測試。已開通工商銀行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的乘客，可在北京軌道交通已有24條運營線路及4條市郊鐵路范圍內(nèi)，通過億通行App參與數(shù)字人民幣支付刷閘乘車體驗測試。

2021年8月24日，大連商品交易所通過數(shù)字人民幣形式向大連良運集團儲運有限公司交割倉庫支付倉儲費，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣在期貨市場的首次應(yīng)用[45][46]。

2021年12月，位于蘇州的馮夢龍村首次以數(shù)字人民幣發(fā)放合作社股金分紅[47]。

截至2022年8月31日，中國大陸15個省（市）的數(shù)字人民幣試點地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元，支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個。[48]

2023年4月，江蘇省常熟市印發(fā)通知，從5月開始將對公務(wù)員和企事業(yè)單位工作人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。[49]

數(shù)字人民幣錢包[編輯]

《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》[50]指出，數(shù)字錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達(dá)用戶的媒介。在數(shù)字人民幣中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、實現(xiàn)防偽的前提下，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，各指定運營機構(gòu)采用共建、共享方式打造移動終端APP，對錢包進行管理并對數(shù)字人民幣進行驗真；開發(fā)錢包生態(tài)平臺，實現(xiàn)各自視覺體系和特色功能，實現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字錢包具有普惠性，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春6月11日在第十三屆陸家嘴論壇（2021）上表示[51]，數(shù)字人民幣錢包按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。穆長春介紹，根據(jù)不同的維度劃分，數(shù)字人民幣錢包有四種分別。

權(quán)限

運營機構(gòu)通過客戶身份驗證，根據(jù)身份驗證的強度對數(shù)字人民幣錢包進行分級管理，并根據(jù)實名認(rèn)證的程度設(shè)定不同的交易限額和余額上限。最低權(quán)限的數(shù)字人民幣錢包屬于匿名錢包，其余額上限為1萬元，單筆支付限額為2000元，每日累計支付限額為5000元。這種錢包可以僅通過本人手機號碼開通，符合數(shù)字人民幣的可控匿名設(shè)計原則。如果需要進行超過2000元的支付，可以選擇升級錢包，并提供有效的身份證明和綁定銀行賬戶信息。例如，升級到二類錢包后，錢包的余額上限將增加到50萬元，單筆支付限額將提高至5萬元，每日累計支付限額將增加到10萬元。

個人和對公錢包

個人和個體工商戶可以開設(shè)個人錢包，根據(jù)其身份驗證的強度，采用分類方式來管理交易和余額限制。法人和非法人機構(gòu)則可以開設(shè)對公錢包，其交易和余額限制將根據(jù)是否通過柜臺辦理或遠(yuǎn)程開戶來確定，并且可以根據(jù)用戶需求來定制錢包功能。

軟硬錢包

軟錢包包括移動支付應(yīng)用程序和提供服務(wù)的軟件開發(fā)工具包（SDK），而硬錢包則包括IC卡、可穿戴設(shè)備和物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等。舉例來說，一款針對老年人的硬錢包產(chǎn)品具有健康碼功能，不僅提供了安全便捷的支付功能，還能方便老年人在疫情防控期間的日常出行。

母子錢包

錢包持有者可以將主要的錢包設(shè)置為母錢包，并在母錢包下開設(shè)多個子錢包。這些子錢包允許個人實現(xiàn)限額支付、條件支付以及保護個人隱私等功能，以適應(yīng)不同支付場景。

爭議[編輯]

新華網(wǎng)表示，中國人民銀行推出的數(shù)字貨幣，是基于區(qū)塊鏈新技術(shù)，推出全新的加密貨幣體系，這是一場貨幣體系的重大變革[52][53]。中國銀聯(lián)董事長邵伏軍在2019年的「中國金融四十人論壇」上，則曾強調(diào)數(shù)字人民幣的技術(shù)能力，仍不足以分析與處理「即時」「海量」的資訊，而社會底層基礎(chǔ)也尚欠法制化與監(jiān)管能力，若涉及國際，協(xié)調(diào)問題更是困難重重[54]。

經(jīng)濟學(xué)者凱文·沃巴赫認(rèn)為，法定數(shù)字貨幣在中國的出現(xiàn)會使得紙制人民幣淡出視線。對于普通用戶來說，他們并不會感覺到特別的不同，但金融整體管控將加強[55]。端傳媒認(rèn)為，數(shù)字人民幣是為了監(jiān)控所有的轉(zhuǎn)賬、交易而發(fā)行的[56]。

經(jīng)濟學(xué)者胡星斗認(rèn)為中國模式的數(shù)位貨幣，實際上是使中國中央政府得以全面管控個人財富，也就是回到計劃經(jīng)濟年代。據(jù)自由亞洲電臺稱，他表示中國所謂的數(shù)位貨幣只是貨幣的電子化，與具有個人私密性的數(shù)字貨幣有很大差別；山東大學(xué)出身的金融學(xué)者司令則表示，中國政府所推行的電子貨幣，會將交易完全置於政府的監(jiān)控之下，有可能演變成「21世紀(jì)的公私合營」，國民財富在政府失信下可完全一夜間變成公有制[57]。

而在2020年10月25日的第二屆外灘金融峰會上，中國央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示市場上已出現(xiàn)假冒數(shù)字人民幣錢包[58][59]。

參考文獻[編輯]

^ 齊金釗. 數(shù)字人民幣試點版App上架. 中國證券報. 2022-01-05 [2022-01-06]. （原始內(nèi)容存檔于2022-01-06） –通過中國網(wǎng)財經(jīng).?

^ 程祥. 數(shù)字人民幣試點再擴容：粵蘇冀川4省全覆蓋，新增5座城市. news.cctv.com. [2023-01-08]. （原始內(nèi)容存檔于2023-01-08）.?

^ 中國央行“數(shù)字貨幣”：全球首個法定數(shù)字貨幣即將面世. Capital.com News. [2020-08-30].?

^ 央行數(shù)研所與京東數(shù)科合作 共同促進數(shù)字人民幣落地應(yīng)用. 新華社. 2020-09-22 [2020-09-24]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-24） （中文）.?

^ 中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書. 中國人民銀行. [2022-10-16]. （原始內(nèi)容存檔于2022-10-15）.?

^ 易綱：數(shù)字人民幣何時正式推出尚沒有時間表. 新華網(wǎng). 2020-05-26 [2020-09-09]. （原始內(nèi)容存檔于2020-08-07）.?

^ 7.0 7.1 深度關(guān)注丨數(shù)字人民幣：彎道超車. 中央紀(jì)委國家監(jiān)委. [2022-04-03].?

^ 張莫. 數(shù)字人民幣試點仍是“4+1”. 經(jīng)濟參考報. 2020-08-17 [2021-05-09]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-09） –通過新華網(wǎng).?

^ 數(shù)字人民幣紅包一聲哨響 接下來是更規(guī)范的雙層運營體系.?

^ 頭條熱點 | 數(shù)字人民幣不可出境，但可在資本市場流通[失效連結(jié)] 鏈聞 ChainNews 2020-10-12

^ 張千千; 吳雨. 擬寫入人民幣數(shù)字形式、提高金融違法成本……銀行法修改要關(guān)注哪些？. 新華社. 2020-10-28 [2020-10-31]. （原始內(nèi)容存檔于2020-11-29）.?

^ 蘇州2000萬數(shù)字人民幣紅包襲來：挺進線上消費場景. 《財經(jīng)》新媒體. 2020-12-05 [2020-12-05].?

^ 深圳再發(fā)數(shù)字人民幣紅包 商家“早有準(zhǔn)備”. 證券時報網(wǎng). 2021-01-04 [2021-01-06].?

^ 數(shù)字人民幣上海試點 實體「可視卡」首亮相. 香港經(jīng)濟日報. 2021-01-06 [2021-01-06]. （原始內(nèi)容存檔于2021-01-09）.?

^ 數(shù)字人民幣試點“現(xiàn)身”陸家嘴，但普通用戶還不能使用. 第一財經(jīng). 2021-01-08 [2021-08-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-11-19）.?

^ 北京1000萬元數(shù)字人民幣紅包來了！. [2021-02-08]. （原始內(nèi)容存檔于2021-02-07）.?

^ 數(shù)字人民幣紅包中簽結(jié)果昨公布. 中新網(wǎng). [2021-02-11].?

^ 成都將發(fā)20萬份數(shù)字人民幣紅包 今日8點開啟預(yù)約. 成都市人民政府. [2021-02-24].?

^ 深圳數(shù)字人民幣試點人群再擴容. [2021-04-11]. （原始內(nèi)容存檔于2021-04-11）.?

^ 數(shù)字人民幣助力 上海 “五五購物節(jié)”走向全國. 第一財經(jīng). 2021-04-20 [2021-04-20]. （原始內(nèi)容存檔于2021-04-20）.?

^ 全國首條數(shù)字人民幣支付跨省公交線路在蘇州吳江誕生. [2021-04-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-02）.?

^ 余繼超. 數(shù)字人民幣試點一周年：民營銀行入局，落地場景日益豐富. 國際金融報 (人民日報社). 2021-04-26 [2021-05-08]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-09）.?

^ 張曉云. 上海數(shù)字人民幣“紅包雨”來了！35萬份、每份55元！. 界面新聞. 2021-06-04 [2021-06-05]. （原始內(nèi)容存檔于2021-06-05）.?

^ 潘福達(dá). 京滬將發(fā)六千萬數(shù)字人民幣紅包. 北京日報客戶端. 2021-06-10 [2021-06-16]. （原始內(nèi)容存檔于2021-06-10）.?

^ 蘇州地鐵5號線可使用數(shù)字人民幣掃碼購票乘車. 新浪科技. 2021-06-29 [2021-06-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-07-09）.?

^ 今起，北京地鐵可刷數(shù)字人民幣乘車！. 新浪科技綜合. 2021-06-30 [2021-06-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-07-09）.?

^ 央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書. 中國政府網(wǎng). [2022-10-15]. （原始內(nèi)容存檔于2022-01-21）.?

^ 杜燕飛. 數(shù)字人民幣（試點版）APP來了 已上架各大應(yīng)用商店. 人民網(wǎng). 2022-01-04 [2022-01-04]. （原始內(nèi)容存檔于2022-01-04）.?

^ 第三批試點城市公布，數(shù)字人民幣加速融入生活. 中國經(jīng)濟網(wǎng). 2022-03-31 [2022-03-31]. （原始內(nèi)容存檔于2022-04-27）.?

^ 外媒關(guān)注：冬奧會助推數(shù)字人民幣試驗. 參考消息. 2022-02-15 [2022-09-13]. （原始內(nèi)容存檔于2022-09-13）.?

^ 數(shù)字人民幣試點范圍再度擴容 濟南、南寧等5城新晉入選. [2023-01-04]. （原始內(nèi)容存檔于2023-01-04）.?

^ 央視新聞. 數(shù)字人民幣試點再擴容：粵蘇冀川4省全覆蓋，新增5座城市. 央視網(wǎng). 2022-12-17 [2023-01-27]. （原始內(nèi)容存檔于2023-01-08）.?

^ 常熟市在編公務(wù)員事業(yè)人員及國資單位人員5月實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放-新聞-上海證券報·中國證券網(wǎng). 中國證券網(wǎng). [2023-04-27]. （原始內(nèi)容存檔于2023-05-03）.?

^ 張瓊斯. 數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包上線，還支持無電支付. 上海證券報·中國證券網(wǎng). 2023-07-11 [2023-07-11]. （原始內(nèi)容存檔于2023-07-11）.?

^ 首筆金融要素市場跨境數(shù)字人民幣支付交易近日落地-中新網(wǎng). 中國新聞網(wǎng)_梳理天下新聞. 2023-12-25 [2023-12-25]. （原始內(nèi)容存檔于2024-01-03） （中文）.?

^ 北京或先行落地央行數(shù)字貨幣，人民幣 3.0 時代將來臨[失效連結(jié)] 鏈聞 ChainNews 2020-09-11

^ 【獨家】范一飛：關(guān)于數(shù)字人民幣M0定位的政策含義分析 （頁面存檔備份，存于互聯(lián)網(wǎng)檔案館） 中國金融新聞網(wǎng) 2020-09-14

^ 38.0 38.1 重磅官宣！數(shù)字人民幣，要來了！. 網(wǎng)易新聞. 秦皇島新聞網(wǎng). 2020-08-17 [2020-08-18]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-22）.?

^ 數(shù)字人民幣來了！你真的了解嗎？. 新華社、中新社、人民網(wǎng). 2020-08-29 [2020-09-24]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-24） （中文）.?

^ 范一飛. 關(guān)于數(shù)字人民幣M0定位的政策含義分析 - 金融時報 中國人民銀行. 中國經(jīng)濟網(wǎng). [2021-05-05]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-06）.?

^ 數(shù)字人民幣真的來了！閃現(xiàn)半天時間 四大類型三大要素了解一下？. 新浪財經(jīng)-自媒體綜合. 2020-08-29 [2020-10-14]. （原始內(nèi)容存檔于2020-10-16）.?

^ 葉映荷. 數(shù)字人民幣錢包亮相：上滑付款下滑收款 還可碰一碰. 澎湃新聞. 2020-10-13 [2020-10-14]. （原始內(nèi)容存檔于2020-10-28）.?

^ 全球首款！華為Mate 40支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包 無網(wǎng)絡(luò)可交易. 香港經(jīng)濟日報. 2020-10-31 [2020-10-31]. （原始內(nèi)容存檔于2020-11-29）.?

^ 馬梅若. 北京冬奧數(shù)字人民幣試點開啟 受邀內(nèi)測用戶可在ATM機上存取數(shù)字人民幣. 金融時報-中國金融新聞網(wǎng). 2021-02-14 [2021-06-15].?[失效連結(jié)]

^ 數(shù)字人民幣實現(xiàn)首次在期貨市場上應(yīng)用. 央視. 2021-08-24 [2021-08-24]. （原始內(nèi)容存檔于2021-08-24）.?

^ 數(shù)字人民幣首次在期貨市場上應(yīng)用. 環(huán)球網(wǎng). [2021-11-25]. （原始內(nèi)容存檔于2021-11-25）.?

^ 江蘇首次以數(shù)字人民幣發(fā)放合作社股金分紅. 證券時報. 2021-12-29 [2021-12-29]. （原始內(nèi)容存檔于2021-12-29）.?

^ 羅知之. 人民銀行：截至8月31日數(shù)字人民幣累計交易金額1000.4億元. 人民網(wǎng). 2022-10-12 [2022-10-26]. （原始內(nèi)容存檔于2023-05-01）.?

^ 丁鵬. 江蘇一地公務(wù)員工資將全額使用數(shù)字人民幣發(fā)放，當(dāng)?shù)卦_通全國首個數(shù)字人民幣公交項目. 極目新聞. 2023-04-22 [2023-04-22]. （原始內(nèi)容存檔于2023-04-22）.?

^ 中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書 (PDF). [2023-04-10]. （原始內(nèi)容存檔 (PDF)于2022-12-13） （中文（中國大陸））.?

^ 央行穆長春：數(shù)字人民幣錢包按照客戶身份識別強度分為不同等級url=https://www.cs.com.cn/xwzx/hg/202106/t20210611_6175187.html}-.? 缺少或|url=為空 (幫助)

^ 央行數(shù)字人民幣即將推出 具有哪些突破性意義？. 新華網(wǎng). 2019-08-14 [2020-08-30]. （原始內(nèi)容存檔于2020-08-09）.?

^ 數(shù)字人民幣將如何影響你我？. 新華網(wǎng). 2020-09-03 [2020-09-22]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-11）.?

^ 賀軍. 數(shù)位時代大躍進或大潰?。恐泄布蓖啤笖?shù)位人民幣」之虛與實. 聯(lián)合新聞網(wǎng). 2020-08-25 [2020-10-10]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-29）.?

^ 紙幣退場 中國發(fā)行數(shù)字貨幣有助加強金融管控. 美國之音. 2020-04-27 [2020-08-30]. （原始內(nèi)容存檔于2020-05-29） （中文）.?

^ 主權(quán)的野心？——數(shù)字人民幣的來龍去脈. 端傳媒. 2020-09-08 [2020-09-29]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-29） （中文（香港））.?

^ 中國四大銀行測試數(shù)字貨幣 學(xué)者稱為重回計劃經(jīng)濟作準(zhǔn)備. 自由亞洲電臺. 2020-08-17 [2020-10-10]. （原始內(nèi)容存檔于2020-08-29）.?

^ 數(shù)字人民幣尚在試行已出現(xiàn)假幣. Radio Free Asia. [2021-03-02]. （原始內(nèi)容存檔于2020-12-02） （英語）.?

^ 穆長春：市場上已出現(xiàn)假冒數(shù)字人民幣錢包_中國網(wǎng). henan.china.com.cn. [2021-03-02].?

參見[編輯]

電子貨幣

移動支付

虛擬貨幣

大數(shù)據(jù)

大規(guī)模監(jiān)控

信用評分系統(tǒng)、信譽系統(tǒng)

查論編人民幣面值紙幣1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元 · 2元 · 3元 · 5元 · 10元 · 20元 · 50元 · 100元 · 大額紙幣硬幣1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元版本第一套人民幣 · 第二套人民幣 · 第三套人民幣 · 第四套人民幣 · 第五套人民幣數(shù)字貨幣數(shù)字人民幣帶刪除線者為停止流通的幣種。除上述外，中國人民銀行還有發(fā)行可流通的普通紀(jì)念幣以及參與流通的貴金屬紀(jì)念幣。

取自“https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=數(shù)字人民幣&oldid=80572189”

分類：?人民幣數(shù)位貨幣大數(shù)據(jù)中華人民共和國經(jīng)濟史中華人民共和國經(jīng)濟術(shù)語互聯(lián)網(wǎng)金融隱藏分類：?自2024年3月帶有失效鏈接的條目含有缺少網(wǎng)址的網(wǎng)站引用的頁面CS1英語來源 (en)含有英語的條目

本頁面最后修訂于2024年1月20日 (星期六) 11:00。

本站的全部文字在知識共享 署名-相同方式共享 4.0協(xié)議之條款下提供，附加條款亦可能應(yīng)用。（請參閱使用條款）

Wikipedia?和維基百科標(biāo)志是維基媒體基金會的注冊商標(biāo)；維基?是維基媒體基金會的商標(biāo)。

維基媒體基金會是按美國國內(nèi)稅收法501(c)(3)登記的非營利慈善機構(gòu)。

隱私政策

關(guān)于維基百科

免責(zé)聲明

行為準(zhǔn)則

開發(fā)者

統(tǒng)計

Cookie聲明

手機版視圖

開關(guān)有限寬度模式

數(shù)字人民幣究竟怎么簡單的去理解？ - 知乎

數(shù)字人民幣究竟怎么簡單的去理解？ - 知乎首頁知乎知學(xué)堂發(fā)現(xiàn)等你來答?切換模式登錄/注冊貨幣貨幣銀行學(xué)貨幣體系貨幣經(jīng)濟學(xué)數(shù)字貨幣數(shù)字人民幣究竟怎么簡單的去理解？網(wǎng)上一堆定義看的頭疼。說點白話文這么難嗎...作為小老百姓，我想網(wǎng)購、網(wǎng)絡(luò)交易或者線下交易。用數(shù)字人民幣、微信支付、支付寶支付，哪個方便？哪個安全？從…顯示全部 ?關(guān)注者4被瀏覽5,517關(guān)注問題?寫回答?邀請回答?好問題?添加評論?分享?3 個回答默認(rèn)排序銀河系? 關(guān)注什么是數(shù)字人民幣？一、什么是數(shù)字人民幣？央行數(shù)字貨幣（DCEP，下稱“數(shù)字人民幣”）大家有沒覺得官網(wǎng)給的定義，看著每個漢字都認(rèn)識，連在一起就是不太明白說的是什么意思。比如：數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。解釋成通融易懂的一句話：數(shù)字人民幣就相當(dāng)于人民幣的電子版。關(guān)鍵兩點：1、它是數(shù)字形式的法定貨幣； 2、與現(xiàn)行的紙幣和硬幣等價，數(shù)字人民幣主要定位于M0，也就是流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。這里補充個小知識，什么是MO呢？M0，通貨發(fā)行額減去金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金，指銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。這漢字都認(rèn)識，不明白什么意思。通融易懂的意思就是：流通中的現(xiàn)金。中國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：（1）狹義貨幣供應(yīng)量(M1)；（2）廣義貨幣供應(yīng)量(M2)；（3）最廣義的貨幣供應(yīng)量（M3）。按照流動性（即變現(xiàn)能力）從大到小順序簡單易懂的公式如下：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+單位活期存款M2=M1+單位定期存款+個人的儲蓄存款+證券公司的客戶保證金M3=M2+具有高流動性的證券和其它資產(chǎn)二、數(shù)字人民幣是不是增發(fā)的貨幣??？引起錢貶值了?。渴紫然卮穑翰皇窃霭l(fā)，是替換，也不會引起貶值。央行發(fā)行的數(shù)字貨幣從數(shù)字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，假設(shè)現(xiàn)在流通的貨幣是100元，央行數(shù)字貨幣將等價替換掉這100元。為了保證央行數(shù)字貨幣不超發(fā)，商業(yè)機構(gòu)向央行全額、100%繳納準(zhǔn)備金。也就是說，發(fā)行時，人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構(gòu)，再由這些機構(gòu)兌換給公眾。此外，考慮到前期數(shù)字貨幣僅限于試點，短期內(nèi)不會大量發(fā)行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。因此，數(shù)字貨幣不會引發(fā)通脹。三、數(shù)字人民幣有什么特點？數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則。就是以前拿著現(xiàn)金還能送個禮啥的，現(xiàn)在可追溯，哪來哪去都知道咯，能查到咯。提高了對流通資金的監(jiān)管能力。①法償性。任何單位和個人都不能拒收數(shù)字人民幣。這一點非常重要，意味著未來數(shù)字人民幣將會得到強制性推廣。因為拒收違法?。。、谂c銀行賬戶松耦合。不需要銀行賬戶就可以開立數(shù)字人民幣錢包。對于一些農(nóng)村地區(qū)或者邊遠(yuǎn)山區(qū)，來華境外旅游者等，不能或者不便持有銀行賬戶的，可以通過數(shù)字錢包享受相應(yīng)的金融服務(wù)。③離線支付。像紙鈔一樣實現(xiàn)滿足飛機、郵輪、地下停車場等網(wǎng)絡(luò)信號不佳或無網(wǎng)絡(luò)場所的電子支付需求。④多終端選擇。不愿意用或者沒有能力用智能手機的人群，可以選擇IC卡、功能機或者其他的硬件作為錢包載體。⑤點對點交付。通過數(shù)字貨幣智能合約的方式，可以實現(xiàn)定點到人交付。民生資金，可以發(fā)放到群眾的數(shù)字錢包上，從而杜絕虛報冒領(lǐng)、截留挪用的可能性。⑥高可追溯性。在有權(quán)機關(guān)嚴(yán)格依照程序出具相應(yīng)法律文書的情況下，進行相應(yīng)的數(shù)據(jù)驗證和交叉比對，為打擊違法犯罪提供信息支持。即使腐敗分子通過化整為零等手段，也難以逃避監(jiān)管。數(shù)字人民幣能與不能的分析：手機碰一碰就能支付呢。有人說那手機碰─碰就會直接付款嗎？那我錢包里的錢會不會被盜？當(dāng)然不會手機碰一碰就直接付款，碰一碰之后，還要輸入支付金額，以及輸入支付密碼或者指紋才能完成轉(zhuǎn)賬，步驟跟現(xiàn)在的掃碼支付類似，但支付體驗和安全要優(yōu)于掃碼支付。四、目前有哪些城市或地區(qū)可以使用數(shù)字人民幣？　中國農(nóng)業(yè)銀行正在對央行數(shù)字貨幣DCEP進行錢包的內(nèi)部測試；首批試點名單共有4地，分別是蘇州、雄安、成都和深圳。長啥樣？這個樣子的2019 年末以來，在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點測試。2020年11月開始，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點地區(qū)。五、數(shù)字人民幣在冬奧場景的試點進展如何？　　圍繞北京冬奧會食、住、行、游、購、娛、醫(yī)七大重點領(lǐng)域的支付服務(wù)需求，目前在北京冬奧組委園區(qū)內(nèi)，已試點部署無人售貨車、自助售貨機、無人超市等創(chuàng)新應(yīng)用場景，并推出支付手套、支付徽章、冬奧支付服裝等可穿戴設(shè)備。六、數(shù)字人民幣何時會全面鋪開？ 人民銀行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，不預(yù)設(shè)推出時間表。 根據(jù)前期試點測試工作情況，結(jié)合試點測試地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、地方特點，進一步擴大試點測試應(yīng)用場景覆蓋面，實現(xiàn)特定試點區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場景全覆蓋，打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系，不斷探索與經(jīng)濟社會相適應(yīng)的數(shù)字人民幣應(yīng)用新模式，推動試點工作不斷深入。 如果您喜歡以上分享請幫忙點贊！謝謝支持！編輯于 2022-01-21 20:31?贊同 6??添加評論?分享?收藏?喜歡收起?西米支付?山東西米網(wǎng)絡(luò)有限公司 法定代表人? 關(guān)注1.1 什么是數(shù)字人民幣？數(shù)字人民幣 (英文簡稱： e-CNY) 是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣 ，由指定 運營機構(gòu)參與運營 ，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ) ，支持銀行賬戶松耦合功能 (意味著用戶既可 以選擇將數(shù)字人民幣錢包與自己已經(jīng)開設(shè)的銀行賬戶進行綁定 ， 同時也可以選擇僅 憑數(shù)字人民幣錢包 、脫離傳統(tǒng)銀行賬戶體系獨立使用) ，與實物人民幣等價，具有價值 特征和法償性。1.2 如何開通數(shù)字人民幣錢包？手機應(yīng)用市場下載數(shù)字人民幣 APP ，并按照頁面提示進行完成開通。1.3 數(shù)字人民幣錢包分類？數(shù)字錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達(dá)用戶的媒介，通過不同形式可分為以下幾類：按照 開戶主體分為個人錢包與對公錢包；按照載體分硬錢包與軟錢包；按照權(quán)限歸屬分可分為母 錢包與子錢包。1.4 數(shù)字人民幣的錢包分類限額？具體限額可以參考數(shù)字人民幣 APP 進行查看。1.5 數(shù)字人民幣有哪些試點城市？全部的試點地區(qū)包括：北京、天津、河北省、大連、上海、江蘇省、浙江 (杭州、寧波、 溫州、湖州、紹興、金華) 、福建 (福州、廈門) 、 山東 (濟南、青島) 、長沙、廣東省、 廣西 (南寧、 防城港) 、海南省、重慶、 四川省、云南 (昆明、西雙版納) 、西安。1.6 開通數(shù)字人民幣是否需要綁定銀行卡？如果數(shù)字貨幣錢包余額不足以支付訂單金額，需要綁定您的銀行卡，并兌換數(shù)字人民幣，完成支付。選擇數(shù)字人民幣付款不支持組合支付 ，只能進行兌換數(shù)字人民幣付款。1.7 開通數(shù)字人民幣是否需要綁定銀行卡？ 訂單金額大于數(shù)字人民幣錢包余額 ，如何支付？需要在數(shù)字人民幣 APP 綁定銀行卡，進行人民幣兌換，即數(shù)字人民幣 APP 充值，完成支付。1.8 數(shù)字人民幣是否支持信用卡支付？數(shù)字人民幣不能使用信用卡支付，但用戶只要開通數(shù)字人民幣錢包，通過錢包付款功能 就能還信用卡欠款 ，相當(dāng)于儲蓄卡而非信用卡。1.9 錢包到賬時間是多久？本人充值或他人轉(zhuǎn)賬或商戶收款的數(shù)字人民幣資產(chǎn) ，實時到賬。1.10 如何結(jié)算和對賬？交易資金實時結(jié)算到商戶數(shù)字人民幣對公錢包； 由匯元 T+1 向商戶提供結(jié)算對賬單。1.11 數(shù)字人民幣與電子支付工具存在哪些差異？數(shù)字人民幣是國家的法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)；數(shù)字人民幣具有價值特征，可 在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持雙離線交易 (付款方和收款方) ，具有支 付即結(jié)算的特性；數(shù)字人民幣支持可控匿名 ，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。1.12 數(shù)字人民幣和銀行/微信支付寶賬戶余額的區(qū)別？安全性來說，數(shù)字人民幣是最安全的。從地位上來說，數(shù)字人民幣是法幣，任何人都不 能拒絕 ，屬于 M0 ，和紙質(zhì)現(xiàn)金一樣的地位。1.數(shù)字人民幣是國家的法定貨幣 ，是安全等級最高的資產(chǎn)。2.數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線 交易 ，具有“支付即結(jié)算”特性。3.數(shù)字人民幣支持可控匿名 ，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。數(shù)字人民幣全面推廣后任何商家都不能拒收數(shù)字人民幣 ，并且沒有網(wǎng)絡(luò)也可使用。 數(shù)字人民幣是支付方式的重要補充 ，而不是某種支付方式的替代者。發(fā)布于 2023-05-19 17:08?贊同??添加評論?分享?收藏?喜歡收起??

百度百科-驗證

百度百科-驗證

數(shù)字人民幣 - 維基百科，自由的百科全書

數(shù)字人民幣 - 維基百科，自由的百科全書

跳轉(zhuǎn)到內(nèi)容

主菜單

主菜單

移至側(cè)欄

隱藏

導(dǎo)航

首頁分類索引特色內(nèi)容新聞動態(tài)最近更改隨機條目資助維基百科

幫助

幫助維基社群方針與指引互助客棧知識問答字詞轉(zhuǎn)換IRC即時聊天聯(lián)絡(luò)我們關(guān)于維基百科

搜索

搜索

創(chuàng)建賬號

登錄

個人工具

創(chuàng)建賬號 登錄

未登錄編輯者的頁面 了解詳情

貢獻討論

目錄

移至側(cè)欄

隱藏

序言

1歷史

開關(guān)歷史子章節(jié)

1.1研發(fā)

1.2試點

1.2.12020年

1.2.22021年

1.2.32022年

1.2.42023年

2性質(zhì)

3特點

開關(guān)特點子章節(jié)

3.1中國人民銀行發(fā)行

3.2可雙離線支付

3.3不可私密加密

4推廣應(yīng)用

5數(shù)字人民幣錢包

6爭議

7參考文獻

8參見

開關(guān)目錄

數(shù)字人民幣

9種語言

БългарскиEnglishSuomiFran?aisBahasa Indonesia日本語NederlandsРусскийУкра?нська

編輯鏈接

條目討論

大陸簡體

不轉(zhuǎn)換簡體繁體大陸簡體香港繁體澳門繁體大馬簡體新加坡簡體臺灣正體

閱讀編輯查看歷史

工具

工具

移至側(cè)欄

隱藏

操作

閱讀編輯查看歷史

常規(guī)

鏈入頁面相關(guān)更改上傳文件特殊頁面固定鏈接頁面信息引用本頁獲取短URL下載二維碼維基數(shù)據(jù)項目

打印/導(dǎo)出

下載為PDF可打印版

在其他項目中

維基共享資源

維基百科，自由的百科全書

數(shù)字人民幣數(shù)字貨幣電子支付DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）數(shù)字人民幣Logo標(biāo)準(zhǔn)代碼ISO代碼CNY數(shù)字代碼156使用地區(qū)使用地?中華人民共和國部分省市[1][2]

北京、天津、河北省（全?。?、大連、上海、江蘇?。ㄈ。?、浙江（杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華）、福建（福州、廈門）、山東（濟南、青島）、長沙、廣東?。ㄈ。?、廣西（南寧、防城港）、海南省（全省）、重慶、四川省（全?。?、云南（昆明、西雙版納）、西安

發(fā)行歷史始發(fā)時間2020年8月14日（試點）貨幣單位常用縮寫E-CNY、DC/EP發(fā)行制造中央銀行中國人民銀行- 網(wǎng)址：www.pbc.gov.cn印鈔機構(gòu)中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所即期匯率1 USD=7.144 CNY1 EUR=7.874 CNY1 GBP=9.098 CNY1 CNY=1.000 CNY1 JPY=0.05034 CNY（2023年12月22日）

數(shù)字人民幣（E-CNY），又稱數(shù)字貨幣電子支付（英語：Digital Currency Electronic Payment，縮寫：DC/EP），是中國人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣[3]，主要用于流通中現(xiàn)金（M0），由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，貨幣以電子形式支付，價值與人民幣的紙鈔和硬幣同等[4]。數(shù)字人民幣目前已在部分地區(qū)開展測試[5]。

歷史[編輯]

研發(fā)[編輯]

2014年，周小川領(lǐng)導(dǎo)下的中國人民銀行成立中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所及數(shù)字貨幣研究專門團隊，開始對數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗等問題進行專項研究。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行組織部分大型商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。報道指，DC/EP在堅持雙層運營、現(xiàn)金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作[6]。

試點[編輯]

2020年[編輯]

2019年底起，數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及2022冬奧會場景啟動試點測試[7]。

8月14日，中華人民共和國商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，在“全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點任務(wù)、具體舉措及責(zé)任分工”部分提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關(guān)部門協(xié)助推進，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)[8]。

10月8日，深圳市人民政府聯(lián)合中國人民銀行開展數(shù)字人民幣紅包試點。此次試點在深圳市羅湖區(qū)舉行，當(dāng)局通過抽簽方式將1000萬元“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”的資金以數(shù)字人民幣紅包的方式發(fā)放至在深圳的個人數(shù)字人民幣錢包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計5萬個。獲得數(shù)字人民幣的個人可持?jǐn)?shù)字人民幣紅包在有效期內(nèi)至羅湖區(qū)指定的商戶進行消費[9]。

10月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳聯(lián)合發(fā)布《深圳建設(shè)中國特色社會主義市場經(jīng)濟先行示范區(qū)綜合改革試點實施方案（2020-2025）》規(guī)定，數(shù)字人民幣不能出境使用，不能買賣黃金和美元，只能在境內(nèi)的資本市場流通，可在房地產(chǎn)市場、股票投資等境內(nèi)交易中使用[10]。當(dāng)月又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區(qū)[7]。

10月23日，中國人民銀行就《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見。根據(jù)征求意見稿第十九條，加入了“人民幣包括實物形式和數(shù)字形式”這一條文，這亦代表數(shù)字人民幣將賦予法律地位[11]。

12月4日，江蘇省蘇州市發(fā)布消息，將面向符合條件的蘇州市民發(fā)放2000萬元數(shù)字人民幣消費紅包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計10萬個，采取抽簽方式發(fā)放。此次試點用戶既可在指定的線下商戶進行消費，也可通過京東商城進行線上消費[12]。

2021年[編輯]

1月，深圳市人民政府再與中國人民銀行合作，在福田區(qū)開展數(shù)字人民幣紅包試點。此次“福田有禮數(shù)字人民幣紅包”新年促消費活動面向在深個人（不限戶籍）發(fā)放紅包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共計10萬個，共計2000萬元?！案Ｌ镉卸Y數(shù)字人民幣紅包”可于1月7日8時至1月17日24時在深圳市已完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的10000余家指定商戶無門檻消費[13]。

1月5日，上海市同仁醫(yī)院試點數(shù)字人民幣使用。此次試點首次推出了可脫離手機的“可視卡”式硬錢包，卡片右上角的水墨屏窗口會顯示消費金額、卡內(nèi)余額、支付次數(shù)[14]。此后數(shù)字人民幣試點又推廣至上海陸家嘴中心商場的7分甜飲品店內(nèi)，當(dāng)時僅限支付寶員工可以試用[15]。

2月7日，北京市啟動“數(shù)字王府井 冰雪購物節(jié)”數(shù)字人民幣紅包預(yù)約活動，面向在京個人發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣紅包[16]。2月10日晚，中簽結(jié)果開始公布，本次活動共有超過252萬市民進行了預(yù)約報名[17]。

2月24日，成都市啟動“數(shù)字人民幣 紅包迎新春”活動，面向在蓉個人發(fā)放總額4000萬元的數(shù)字人民幣消費紅包，紅包數(shù)量約20萬個，紅包金額分為178元和238元兩檔。成都市政府匹配資金3000萬元，京東集團匹配資金1000萬元。[18]截至2月25日24時報名結(jié)束，根據(jù)本次活動規(guī)則進行審核后，有效報名總?cè)藬?shù)4198147人。2月28日上午活動主辦方通過“搖號抽簽”形式，現(xiàn)場抽出了203060名中簽人員，其中獲得178元紅包人數(shù)為138805人，獲得238元紅包人數(shù)為64255人。中獎結(jié)果于2021年3月3日零時公布。中獎率約為4%。

4月10日至4月23日，深圳數(shù)字人民幣試點測試人群擴容50萬[19]。

4月20日，上海市商務(wù)委主任顧軍表示，作為第二屆五五購物節(jié)全面推進商業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的措施，此屆“五五購物節(jié)”將開展數(shù)字人民幣應(yīng)用試點。蘇州和上海兩地將在“五五購物節(jié)”上發(fā)放消費紅包[20]。

4月25日，長三角一體化示范區(qū)公交2路（吳江公交7618路）成為中國首條應(yīng)用數(shù)字人民幣支付的跨省公交線路[21]。

4月26日，據(jù)《國際金融報》，除工農(nóng)中建交郵等國有大型商業(yè)銀行外，螞蟻集團關(guān)聯(lián)公司網(wǎng)商銀行、騰訊關(guān)聯(lián)公司微眾銀行也將成為數(shù)字人民幣的運營機構(gòu)[22]。

6月4日，中國人民銀行上?？偛繒虾Ｊ猩虅?wù)委、上海市地方金融監(jiān)管局，決定在“五五購物節(jié)”期間開展“數(shù)字人民幣五五歡樂購”紅包活動，在滬個人可使用手機于6月5日0時至6月6日24時期間在活動報名平臺報名參與紅包抽簽[23]。

6月5日，北京數(shù)字人民幣試點活動“京彩奮斗者”正式啟動，通過“京彩平臺”向成功預(yù)約報名并中簽的消費者發(fā)放20萬份、每份200元的數(shù)字人民幣“京彩”紅包。6月6日9時將公布中簽結(jié)果，用戶可在北京市近2000家指定商戶無門檻消費使用[24]。

6月29日，蘇州軌道交通5號線開通，市民可使用數(shù)字人民幣客戶端掃碼購票乘車[25]。6月30日起，北京軌道交通啟動全路網(wǎng)數(shù)字人民幣支付渠道刷閘乘車體驗測試[26]。

7月16日，中國人民銀行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書[27]。

2022年[編輯]

1月4日，數(shù)字人民幣（試點版）應(yīng)用程序正式在蘋果App Store及Android各大應(yīng)用商店上架并開放下載，并可以在試點地區(qū)深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連和冬奧會區(qū)域使用。截至2021年6月末，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元[28]。

3月31日，福州市、廈門市、廣州市、天津市、重慶市和浙江省承辦亞運會的6個城市（杭州市、寧波市、溫州市、湖州市、紹興市、金華市）開始加入數(shù)字人民幣試點城市，北京市和河北省張家口市在2022年北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。[29]北京冬奧會和冬殘奧會期間，冬奧場景還提供了針對外國人的數(shù)字人民幣產(chǎn)品，包括實體卡、手機應(yīng)用、自助服務(wù)機等，以便無中國境內(nèi)銀行賬戶的外國人體驗數(shù)字人民幣。[30]

12月16日，濟南市、防城港市、南寧市、昆明市和西雙版納傣族自治州被創(chuàng)建新為數(shù)字人民幣試點城市。[31]

12月17日，廣東省、江蘇省、河北省、四川省被創(chuàng)建新為數(shù)字人民幣試點地區(qū)。[32]

2023年[編輯]

4月，常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財政局印發(fā)《關(guān)于實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》。該通知稱，從5月開始對常熟市在編公務(wù)員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放[33]。

7月11日，數(shù)字人民幣App上線SIM卡硬錢包功能。同日，中國移動聯(lián)合中國工商銀行，中國電信、中國聯(lián)通聯(lián)合中國銀行宣布，在數(shù)字人民幣APP上線SIM卡硬錢包產(chǎn)品。[34]

12月，中國銀行上海市分行與上海黃金交易所完成了貴金屬交易數(shù)字人民幣跨境結(jié)算，這是金融市場的首單跨境數(shù)字人民幣支付。[35]

性質(zhì)[編輯]

數(shù)字人民幣實質(zhì)屬于流通中人民幣現(xiàn)金的補充范疇，功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數(shù)字化形態(tài)[36]。

中國人民銀行副行長范一飛解釋數(shù)字人民幣的政策時，指出該貨幣主要定位于流通中現(xiàn)金（M0），是為與比特幣、全球性穩(wěn)定幣等加密資產(chǎn)相競爭而研發(fā)，以向數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供通用性的基礎(chǔ)貨幣。而該貨幣沿用原本的貨幣管理體系，在堅持中心化管理下發(fā)行，受到《中國人民銀行法》、《人民幣管理條例》等條文的約束，交易都會受監(jiān)控。中央銀行在數(shù)字人民幣體系中居于中心地位，向指定的商業(yè)銀行發(fā)放一定的數(shù)字人民幣并進行全生命周期管理，由商業(yè)銀行等機構(gòu)再向社會公眾提供兌換和流通[37]。

特點[編輯]

中國人民銀行發(fā)行[編輯]

數(shù)字人民幣雖然也是虛擬貨幣，但是與比特幣、天秤幣等虛擬貨幣有著本質(zhì)的區(qū)別，后者并非國家銀行發(fā)行，缺乏法償性；而數(shù)字人民幣由人民銀行發(fā)行，以國家信用為擔(dān)保，效力完全等于一般流通現(xiàn)金。[38]

可雙離線支付[編輯]

數(shù)字人民幣采用了雙離線技術(shù)，[39]只要交易雙方的手機上安裝了DC/EP數(shù)字錢包，即使在無網(wǎng)絡(luò)與無銀行賬戶的情況下也可使用數(shù)字人民幣完成轉(zhuǎn)賬。[38]

不可私密加密[編輯]

數(shù)字人民幣與其他具匿名、不可追蹤等特點的交易貨幣不同。時任中國人民銀行副行長范一飛在《關(guān)于數(shù)字人民幣M0定位的政策含義分析》文章中稱：“數(shù)字人民幣采取可控匿名機制，人民銀行掌握全量信息，可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)分析交易數(shù)據(jù)和資金流向，防范打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為，有效維護金融穩(wěn)定?！盵40]

推廣應(yīng)用[編輯]

江蘇省蘇州市一處可以使用數(shù)字人民幣付款的商店

廣東省深圳市一處支持?jǐn)?shù)字人民幣的商店

中國工商銀行的存取款一體機，提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)

數(shù)字人民幣硬件錢包

2020年8月29日，中國建設(shè)銀行在其開發(fā)的手機銀行客戶端增加“數(shù)字人民幣錢包”功能，中國建設(shè)銀行客戶可直接申請數(shù)字人民幣錢包，功能包括付款、收款、掃一掃、轉(zhuǎn)款等[41]。

而在2020年10月開始在深圳市羅湖區(qū)測試的數(shù)字人民幣客戶端主界面，其界面顏色隨用戶開通的不同銀行錢包而不同，其中中國工商銀行、中國銀行為紅色，中國農(nóng)業(yè)銀行為綠色，中國建設(shè)銀行為藍(lán)色。主界面的封面與一百元紙幣相似，左上方顯示錢包余額，上滑即為付款，下滑為收款；收付款界面均有掃一掃和二維碼。其中，收款界面下方有“設(shè)置收款金額”功能，付款界面則有“碰一碰”和“轉(zhuǎn)錢”兩種功能。惟此次試點的所有參與商戶均尚未開通“碰一碰”功能[42]。

2020年10月30日發(fā)布的華為Mate 40系列中國大陸版則搭載了數(shù)字人民幣硬件錢包，成為全球首款支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包的智能手機[43]。

2021年2月起，中國工商銀行開始在部分存取款一體機提供兌換數(shù)字人民幣服務(wù)，用戶可以用現(xiàn)鈔兌換數(shù)字人民幣[44]。

2021年6月30日起，北京軌道交通開啟全路網(wǎng)數(shù)字人民幣支付渠道刷閘乘車體驗測試。已開通工商銀行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的乘客，可在北京軌道交通已有24條運營線路及4條市郊鐵路范圍內(nèi)，通過億通行App參與數(shù)字人民幣支付刷閘乘車體驗測試。

2021年8月24日，大連商品交易所通過數(shù)字人民幣形式向大連良運集團儲運有限公司交割倉庫支付倉儲費，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣在期貨市場的首次應(yīng)用[45][46]。

2021年12月，位于蘇州的馮夢龍村首次以數(shù)字人民幣發(fā)放合作社股金分紅[47]。

截至2022年8月31日，中國大陸15個?。ㄊ校┑臄?shù)字人民幣試點地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元，支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個。[48]

2023年4月，江蘇省常熟市印發(fā)通知，從5月開始將對公務(wù)員和企事業(yè)單位工作人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。[49]

數(shù)字人民幣錢包[編輯]

《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》[50]指出，數(shù)字錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達(dá)用戶的介質(zhì)。在數(shù)字人民幣中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、實現(xiàn)防偽的前提下，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，各指定運營機構(gòu)采用共建、共享方式打造移動終端APP，對錢包進行管理并對數(shù)字人民幣進行驗真；開發(fā)錢包生態(tài)平臺，實現(xiàn)各自視覺體系和特色功能，實現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字錢包具有普惠性，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春6月11日在第十三屆陸家嘴論壇（2021）上表示[51]，數(shù)字人民幣錢包按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。穆長春介紹，根據(jù)不同的維度劃分，數(shù)字人民幣錢包有四種分別。

權(quán)限

運營機構(gòu)通過客戶身份驗證，根據(jù)身份驗證的強度對數(shù)字人民幣錢包進行分級管理，并根據(jù)實名認(rèn)證的程度設(shè)定不同的交易限額和余額上限。最低權(quán)限的數(shù)字人民幣錢包屬于匿名錢包，其余額上限為1萬元，單筆支付限額為2000元，每日累計支付限額為5000元。這種錢包可以僅通過本人手機號碼開通，符合數(shù)字人民幣的可控匿名設(shè)計原則。如果需要進行超過2000元的支付，可以選擇升級錢包，并提供有效的身份證明和綁定銀行賬戶信息。例如，升級到二類錢包后，錢包的余額上限將增加到50萬元，單筆支付限額將提高至5萬元，每日累計支付限額將增加到10萬元。

個人和對公錢包

個人和個體工商戶可以開設(shè)個人錢包，根據(jù)其身份驗證的強度，采用分類方式來管理交易和余額限制。法人和非法人機構(gòu)則可以開設(shè)對公錢包，其交易和余額限制將根據(jù)是否通過柜臺辦理或遠(yuǎn)程開戶來確定，并且可以根據(jù)用戶需求來定制錢包功能。

軟硬錢包

軟錢包包括移動支付應(yīng)用程序和提供服務(wù)的軟件開發(fā)工具包（SDK），而硬錢包則包括IC卡、可穿戴設(shè)備和物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等。舉例來說，一款針對老年人的硬錢包產(chǎn)品具有健康碼功能，不僅提供了安全便捷的支付功能，還能方便老年人在疫情防控期間的日常出行。

母子錢包

錢包持有者可以將主要的錢包設(shè)置為母錢包，并在母錢包下開設(shè)多個子錢包。這些子錢包允許個人實現(xiàn)限額支付、條件支付以及保護個人隱私等功能，以適應(yīng)不同支付場景。

爭議[編輯]

新華網(wǎng)表示，中國人民銀行推出的數(shù)字貨幣，是基于區(qū)塊鏈新技術(shù)，推出全新的加密貨幣體系，這是一場貨幣體系的重大變革[52][53]。中國銀聯(lián)董事長邵伏軍在2019年的“中國金融四十人論壇”上，則曾強調(diào)數(shù)字人民幣的技術(shù)能力，仍不足以分析與處理“即時”“海量”的信息，而社會底層基礎(chǔ)也尚欠法制化與監(jiān)管能力，若涉及國際，協(xié)調(diào)問題更是困難重重[54]。

經(jīng)濟學(xué)者凱文·沃巴赫認(rèn)為，法定數(shù)字貨幣在中國的出現(xiàn)會使得紙制人民幣淡出視線。對于普通用戶來說，他們并不會感覺到特別的不同，但金融整體管控將加強[55]。端傳媒認(rèn)為，數(shù)字人民幣是為了監(jiān)控所有的轉(zhuǎn)賬、交易而發(fā)行的[56]。

經(jīng)濟學(xué)者胡星斗認(rèn)為中國模式的數(shù)字貨幣，實際上是使中國中央政府得以全面管控個人財富，也就是回到計劃經(jīng)濟年代。據(jù)自由亞洲電臺稱，他表示中國所謂的數(shù)字貨幣只是貨幣的電子化，與具有個人私密性的數(shù)字貨幣有很大差別；山東大學(xué)出身的金融學(xué)者司令則表示，中國政府所推行的電子貨幣，會將交易完全置于政府的監(jiān)控之下，有可能演變成“21世紀(jì)的公私合營”，國民財富在政府失信下可完全一夜間變成公有制[57]。

而在2020年10月25日的第二屆外灘金融峰會上，中國央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示市場上已出現(xiàn)假冒數(shù)字人民幣錢包[58][59]。

參考文獻[編輯]

^ 齊金釗. 數(shù)字人民幣試點版App上架. 中國證券報. 2022-01-05 [2022-01-06]. （原始內(nèi)容存檔于2022-01-06） –通過中國網(wǎng)財經(jīng).?

^ 程祥. 數(shù)字人民幣試點再擴容：粵蘇冀川4省全覆蓋，新增5座城市. news.cctv.com. [2023-01-08]. （原始內(nèi)容存檔于2023-01-08）.?

^ 中國央行“數(shù)字貨幣”：全球首個法定數(shù)字貨幣即將面世. Capital.com News. [2020-08-30].?

^ 央行數(shù)研所與京東數(shù)科合作 共同促進數(shù)字人民幣落地應(yīng)用. 新華社. 2020-09-22 [2020-09-24]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-24） （中文）.?

^ 中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書. 中國人民銀行. [2022-10-16]. （原始內(nèi)容存檔于2022-10-15）.?

^ 易綱：數(shù)字人民幣何時正式推出尚沒有時間表. 新華網(wǎng). 2020-05-26 [2020-09-09]. （原始內(nèi)容存檔于2020-08-07）.?

^ 7.0 7.1 深度關(guān)注丨數(shù)字人民幣：彎道超車. 中央紀(jì)委國家監(jiān)委. [2022-04-03].?

^ 張莫. 數(shù)字人民幣試點仍是“4+1”. 經(jīng)濟參考報. 2020-08-17 [2021-05-09]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-09） –通過新華網(wǎng).?

^ 數(shù)字人民幣紅包一聲哨響 接下來是更規(guī)范的雙層運營體系.?

^ 頭條熱點 | 數(shù)字人民幣不可出境，但可在資本市場流通[失效鏈接] 鏈聞 ChainNews 2020-10-12

^ 張千千; 吳雨. 擬寫入人民幣數(shù)字形式、提高金融違法成本……銀行法修改要關(guān)注哪些？. 新華社. 2020-10-28 [2020-10-31]. （原始內(nèi)容存檔于2020-11-29）.?

^ 蘇州2000萬數(shù)字人民幣紅包襲來：挺進線上消費場景. 《財經(jīng)》新媒體. 2020-12-05 [2020-12-05].?

^ 深圳再發(fā)數(shù)字人民幣紅包 商家“早有準(zhǔn)備”. 證券時報網(wǎng). 2021-01-04 [2021-01-06].?

^ 數(shù)字人民幣上海試點 實體「可視卡」首亮相. 香港經(jīng)濟日報. 2021-01-06 [2021-01-06]. （原始內(nèi)容存檔于2021-01-09）.?

^ 數(shù)字人民幣試點“現(xiàn)身”陸家嘴，但普通用戶還不能使用. 第一財經(jīng). 2021-01-08 [2021-08-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-11-19）.?

^ 北京1000萬元數(shù)字人民幣紅包來了！. [2021-02-08]. （原始內(nèi)容存檔于2021-02-07）.?

^ 數(shù)字人民幣紅包中簽結(jié)果昨公布. 中新網(wǎng). [2021-02-11].?

^ 成都將發(fā)20萬份數(shù)字人民幣紅包 今日8點開啟預(yù)約. 成都市人民政府. [2021-02-24].?

^ 深圳數(shù)字人民幣試點人群再擴容. [2021-04-11]. （原始內(nèi)容存檔于2021-04-11）.?

^ 數(shù)字人民幣助力 上海 “五五購物節(jié)”走向全國. 第一財經(jīng). 2021-04-20 [2021-04-20]. （原始內(nèi)容存檔于2021-04-20）.?

^ 全國首條數(shù)字人民幣支付跨省公交線路在蘇州吳江誕生. [2021-04-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-02）.?

^ 余繼超. 數(shù)字人民幣試點一周年：民營銀行入局，落地場景日益豐富. 國際金融報 (人民日報社). 2021-04-26 [2021-05-08]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-09）.?

^ 張曉云. 上海數(shù)字人民幣“紅包雨”來了！35萬份、每份55元！. 界面新聞. 2021-06-04 [2021-06-05]. （原始內(nèi)容存檔于2021-06-05）.?

^ 潘福達(dá). 京滬將發(fā)六千萬數(shù)字人民幣紅包. 北京日報客戶端. 2021-06-10 [2021-06-16]. （原始內(nèi)容存檔于2021-06-10）.?

^ 蘇州地鐵5號線可使用數(shù)字人民幣掃碼購票乘車. 新浪科技. 2021-06-29 [2021-06-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-07-09）.?

^ 今起，北京地鐵可刷數(shù)字人民幣乘車！. 新浪科技綜合. 2021-06-30 [2021-06-30]. （原始內(nèi)容存檔于2021-07-09）.?

^ 央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書. 中國政府網(wǎng). [2022-10-15]. （原始內(nèi)容存檔于2022-01-21）.?

^ 杜燕飛. 數(shù)字人民幣（試點版）APP來了 已上架各大應(yīng)用商店. 人民網(wǎng). 2022-01-04 [2022-01-04]. （原始內(nèi)容存檔于2022-01-04）.?

^ 第三批試點城市公布，數(shù)字人民幣加速融入生活. 中國經(jīng)濟網(wǎng). 2022-03-31 [2022-03-31]. （原始內(nèi)容存檔于2022-04-27）.?

^ 外媒關(guān)注：冬奧會助推數(shù)字人民幣試驗. 參考消息. 2022-02-15 [2022-09-13]. （原始內(nèi)容存檔于2022-09-13）.?

^ 數(shù)字人民幣試點范圍再度擴容 濟南、南寧等5城新晉入選. [2023-01-04]. （原始內(nèi)容存檔于2023-01-04）.?

^ 央視新聞. 數(shù)字人民幣試點再擴容：粵蘇冀川4省全覆蓋，新增5座城市. 央視網(wǎng). 2022-12-17 [2023-01-27]. （原始內(nèi)容存檔于2023-01-08）.?

^ 常熟市在編公務(wù)員事業(yè)人員及國資單位人員5月實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放-新聞-上海證券報·中國證券網(wǎng). 中國證券網(wǎng). [2023-04-27]. （原始內(nèi)容存檔于2023-05-03）.?

^ 張瓊斯. 數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包上線，還支持無電支付. 上海證券報·中國證券網(wǎng). 2023-07-11 [2023-07-11]. （原始內(nèi)容存檔于2023-07-11）.?

^ 首筆金融要素市場跨境數(shù)字人民幣支付交易近日落地-中新網(wǎng). 中國新聞網(wǎng)_梳理天下新聞. 2023-12-25 [2023-12-25]. （原始內(nèi)容存檔于2024-01-03） （中文）.?

^ 北京或先行落地央行數(shù)字貨幣，人民幣 3.0 時代將來臨[失效鏈接] 鏈聞 ChainNews 2020-09-11

^ 【獨家】范一飛：關(guān)于數(shù)字人民幣M0定位的政策含義分析 （頁面存檔備份，存于互聯(lián)網(wǎng)檔案館） 中國金融新聞網(wǎng) 2020-09-14

^ 38.0 38.1 重磅官宣！數(shù)字人民幣，要來了！. 網(wǎng)易新聞. 秦皇島新聞網(wǎng). 2020-08-17 [2020-08-18]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-22）.?

^ 數(shù)字人民幣來了！你真的了解嗎？. 新華社、中新社、人民網(wǎng). 2020-08-29 [2020-09-24]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-24） （中文）.?

^ 范一飛. 關(guān)于數(shù)字人民幣M0定位的政策含義分析 - 金融時報 中國人民銀行. 中國經(jīng)濟網(wǎng). [2021-05-05]. （原始內(nèi)容存檔于2021-05-06）.?

^ 數(shù)字人民幣真的來了！閃現(xiàn)半天時間 四大類型三大要素了解一下？. 新浪財經(jīng)-自媒體綜合. 2020-08-29 [2020-10-14]. （原始內(nèi)容存檔于2020-10-16）.?

^ 葉映荷. 數(shù)字人民幣錢包亮相：上滑付款下滑收款 還可碰一碰. 澎湃新聞. 2020-10-13 [2020-10-14]. （原始內(nèi)容存檔于2020-10-28）.?

^ 全球首款！華為Mate 40支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包 無網(wǎng)絡(luò)可交易. 香港經(jīng)濟日報. 2020-10-31 [2020-10-31]. （原始內(nèi)容存檔于2020-11-29）.?

^ 馬梅若. 北京冬奧數(shù)字人民幣試點開啟 受邀內(nèi)測用戶可在ATM機上存取數(shù)字人民幣. 金融時報-中國金融新聞網(wǎng). 2021-02-14 [2021-06-15].?[失效鏈接]

^ 數(shù)字人民幣實現(xiàn)首次在期貨市場上應(yīng)用. 央視. 2021-08-24 [2021-08-24]. （原始內(nèi)容存檔于2021-08-24）.?

^ 數(shù)字人民幣首次在期貨市場上應(yīng)用. 環(huán)球網(wǎng). [2021-11-25]. （原始內(nèi)容存檔于2021-11-25）.?

^ 江蘇首次以數(shù)字人民幣發(fā)放合作社股金分紅. 證券時報. 2021-12-29 [2021-12-29]. （原始內(nèi)容存檔于2021-12-29）.?

^ 羅知之. 人民銀行：截至8月31日數(shù)字人民幣累計交易金額1000.4億元. 人民網(wǎng). 2022-10-12 [2022-10-26]. （原始內(nèi)容存檔于2023-05-01）.?

^ 丁鵬. 江蘇一地公務(wù)員工資將全額使用數(shù)字人民幣發(fā)放，當(dāng)?shù)卦_通全國首個數(shù)字人民幣公交項目. 極目新聞. 2023-04-22 [2023-04-22]. （原始內(nèi)容存檔于2023-04-22）.?

^ 中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書 (PDF). [2023-04-10]. （原始內(nèi)容存檔 (PDF)于2022-12-13） （中文（中國大陸））.?

^ 央行穆長春：數(shù)字人民幣錢包按照客戶身份識別強度分為不同等級url=https://www.cs.com.cn/xwzx/hg/202106/t20210611_6175187.html}-.? 缺少或|url=為空 (幫助)

^ 央行數(shù)字人民幣即將推出 具有哪些突破性意義？. 新華網(wǎng). 2019-08-14 [2020-08-30]. （原始內(nèi)容存檔于2020-08-09）.?

^ 數(shù)字人民幣將如何影響你我？. 新華網(wǎng). 2020-09-03 [2020-09-22]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-11）.?

^ 賀軍. 數(shù)位時代大躍進或大潰??？中共急推「數(shù)位人民幣」之虛與實. 聯(lián)合新聞網(wǎng). 2020-08-25 [2020-10-10]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-29）.?

^ 紙幣退場 中國發(fā)行數(shù)字貨幣有助加強金融管控. 美國之音. 2020-04-27 [2020-08-30]. （原始內(nèi)容存檔于2020-05-29） （中文）.?

^ 主權(quán)的野心？——數(shù)字人民幣的來龍去脈. 端傳媒. 2020-09-08 [2020-09-29]. （原始內(nèi)容存檔于2020-09-29） （中文（香港））.?

^ 中國四大銀行測試數(shù)字貨幣 學(xué)者稱為重回計劃經(jīng)濟作準(zhǔn)備. 自由亞洲電臺. 2020-08-17 [2020-10-10]. （原始內(nèi)容存檔于2020-08-29）.?

^ 數(shù)字人民幣尚在試行已出現(xiàn)假幣. Radio Free Asia. [2021-03-02]. （原始內(nèi)容存檔于2020-12-02） （英語）.?

^ 穆長春：市場上已出現(xiàn)假冒數(shù)字人民幣錢包_中國網(wǎng). henan.china.com.cn. [2021-03-02].?

參見[編輯]

電子貨幣

移動支付

虛擬貨幣

大數(shù)據(jù)

大規(guī)模監(jiān)控

信用評分系統(tǒng)、信譽系統(tǒng)

查論編人民幣面值紙幣1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元 · 2元 · 3元 · 5元 · 10元 · 20元 · 50元 · 100元 · 大額紙幣硬幣1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元版本第一套人民幣 · 第二套人民幣 · 第三套人民幣 · 第四套人民幣 · 第五套人民幣數(shù)字貨幣數(shù)字人民幣帶刪除線者為停止流通的幣種。除上述外，中國人民銀行還有發(fā)行可流通的普通紀(jì)念幣以及參與流通的貴金屬紀(jì)念幣。

取自“https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=數(shù)字人民幣&oldid=80572189”

分類：?人民幣數(shù)位貨幣大數(shù)據(jù)中華人民共和國經(jīng)濟史中華人民共和國經(jīng)濟術(shù)語互聯(lián)網(wǎng)金融隱藏分類：?自2024年3月帶有失效鏈接的條目含有缺少網(wǎng)址的網(wǎng)站引用的頁面CS1英語來源 (en)含有英語的條目

本頁面最后修訂于2024年1月20日 (星期六) 11:00。

本站的全部文字在知識共享 署名-相同方式共享 4.0協(xié)議之條款下提供，附加條款亦可能應(yīng)用。（請參閱使用條款）

Wikipedia?和維基百科標(biāo)志是維基媒體基金會的注冊商標(biāo)；維基?是維基媒體基金會的商標(biāo)。

維基媒體基金會是按美國國內(nèi)稅收法501(c)(3)登記的非營利慈善機構(gòu)。

隱私政策

關(guān)于維基百科

免責(zé)聲明

行為準(zhǔn)則

開發(fā)者

統(tǒng)計

Cookie聲明

手機版視圖

開關(guān)有限寬度模式

央行重磅首發(fā)并詳解數(shù)字人民幣白皮書（附全文）_騰訊新聞

央行重磅首發(fā)并詳解數(shù)字人民幣白皮書（附全文）_騰訊新聞

央行重磅首發(fā)并詳解數(shù)字人民幣白皮書（附全文）

7月16日，央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》，首次面向國內(nèi)和全球系統(tǒng)披露數(shù)字人民幣研發(fā)情況。人民銀行副行長范一飛、人民銀行貨幣金銀局局長羅銳、人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春、人民銀行貨幣金銀局副局長陳建新同日在央行召開的媒體吹風(fēng)會上對《白皮書》與數(shù)字人民幣研發(fā)進展作出詳解。

《白皮書》明確數(shù)字人民幣定義——是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。

《白皮書》是數(shù)字人民幣研發(fā)和試點進程中的行業(yè)共識。明確數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），與實物人民幣都是央行對公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟價值。且數(shù)字人民幣與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不對其計付利息，分級分類設(shè)計數(shù)字人民幣錢包，不向指定運營機構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費用，指定運營機構(gòu)也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費。

范一飛介紹，數(shù)字人民幣將與實物人民幣長期并存，主要用于滿足國內(nèi)零售支付需求，采取中心化管理、雙層運營，設(shè)計充分考慮便捷性、安全性、普惠性、隱私性、合規(guī)性等特性，通過業(yè)務(wù)、技術(shù)和政策設(shè)計，確保數(shù)字人民幣對貨幣政策、金融體系和金融穩(wěn)定等影響最小化。

“人民銀行在數(shù)字人民幣運營體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)向作為指定運營機構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進行全生命周期管理，指定運營機構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)向社會公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)?！狈兑伙w說，中央銀行應(yīng)保持和提升支付工具多樣性，支持零售支付領(lǐng)域的公平、效率和安全。

目前，參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運營機構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行，移動和工行，聯(lián)通、電信和中行分別成立聯(lián)合項目組參與研發(fā)，螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)。招商銀行近期亦已獲準(zhǔn)加入。

陳建新詳細(xì)介紹雙層運營體系，人民銀行作為第一層，在數(shù)字人民幣運營體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣額度管理、發(fā)行和注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，對數(shù)字人民幣兌換流通服務(wù)進行監(jiān)督管理。具備資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、風(fēng)險管理能力、現(xiàn)金服務(wù)能力、支付服務(wù)能力和科技創(chuàng)新能力等方面要求的商業(yè)銀行成為指定運營機構(gòu)作為第二層，根據(jù)客戶信息識別強度為用戶開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。

“為確保數(shù)字人民幣廣泛可得，還須充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及非銀行支付機構(gòu)的積極作用，在厘清責(zé)權(quán)利關(guān)系的基礎(chǔ)上，與指定運營機構(gòu)一起共同提供數(shù)字人民幣流通服務(wù)，包括支付產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務(wù)處理和運維等服務(wù)，實現(xiàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)安全高效運行?！标惤ㄐ抡f。

“與和實物人民幣之間的關(guān)系一樣，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長期并存?！蹦麻L春表示，中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗并對其形成有益補充。與一般電子支付工具相比，數(shù)字人民幣處于不同維度，既互補也有差異。而國家法定貨幣、具有價值特征、支持可控匿名是其特定優(yōu)勢。

穆長春介紹，在數(shù)字人民幣技術(shù)路線上，按照技術(shù)長期演進、實用高效的原則進行技術(shù)路線設(shè)計。一是要滿足零售高并發(fā)和央行中心化管理的要求，在交易層面應(yīng)采取集中式處理方式；二是要促進公平競爭，提升監(jiān)管效率；三是要提高清算和對賬效率，實現(xiàn)“支付即結(jié)算”和高效差錯處理；四是要在隱私保護的同時達(dá)到反洗錢要求。

因此，在數(shù)字人民幣支付體系的交易層，為支持高并發(fā)、低延遲，實現(xiàn)公眾直接持有央行債權(quán)，采用了中心化架構(gòu)，所有跨機構(gòu)交易均通過央行端進行價值轉(zhuǎn)移；同時，設(shè)計了基于加密字符串的數(shù)字人民幣表達(dá)式，保留了安全性、防雙花、不可偽造等特點，還可以加載與貨幣相關(guān)功能的智能合約，促進業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，成為數(shù)字經(jīng)濟活動催化劑。

在數(shù)字人民幣支付體系的發(fā)行層，基于聯(lián)盟鏈技術(shù)構(gòu)建了統(tǒng)一分布式賬本，央行作為可信機構(gòu)通過應(yīng)用程序編程接口將交易數(shù)據(jù)上鏈，保證數(shù)據(jù)真實準(zhǔn)確，運營機構(gòu)可進行跨機構(gòu)對賬、賬本集體維護、多點備份。

為充分體現(xiàn)數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”的優(yōu)勢，數(shù)字人民幣體系結(jié)合區(qū)塊鏈共識機制和可編程智能合約特性實現(xiàn)自動對賬和自動差錯處理。穆長春說，”同時，利用哈希算法不可逆的特性，區(qū)塊鏈賬本使用哈希摘要替代交易敏感信息，實現(xiàn)不同運營機構(gòu)間數(shù)據(jù)隔離，不僅保護了個人數(shù)據(jù)隱私的安全，亦可避免分布式賬本引發(fā)的金融數(shù)據(jù)安全風(fēng)險?！?/p>

范一飛表示，人民銀行高度重視數(shù)字人民幣體系的安全及隱私問題，把依法合規(guī)和安全便捷作為最重要的兩個設(shè)計原則，貫穿數(shù)字人民幣設(shè)計框架的各個層面。

在安全性方面，一是規(guī)范數(shù)字人民幣及相關(guān)系統(tǒng)的設(shè)計、開發(fā)和運維操作流程全生命周期信息安全管理；二是初步完成構(gòu)建多層次聯(lián)防聯(lián)控安全運營體系；三是研究新安全技術(shù)提升數(shù)字人民幣安全水平，引入分布式數(shù)字身份、零信任等新興技術(shù)的研究和應(yīng)用。在隱私性方面，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。同時，注重防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易符合反洗錢等要求。

“數(shù)字人民幣體系收集交易信息遵循‘最少、必要’的原則，不過度收集，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門?！狈兑伙w說，人民銀行內(nèi)部對數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計等制度安排，嚴(yán)格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。

此外，《白皮書》還明確了數(shù)字人民幣的目標(biāo)和愿景——旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。

羅銳表示，數(shù)字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結(jié)算、低成本等特性，有利于進一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻。未開立銀行賬戶的公眾也可通過數(shù)字人民幣錢包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)。同時，數(shù)字人民幣錢包設(shè)計便于線上線下全場景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。

“其中，硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托IC卡、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)，有助于解決老年人、殘障人士等特定群體操作智能手機不便問題?！绷_銳說，在未來的數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計中，還將充分考慮特定群體的現(xiàn)實需求，通過多種技術(shù)手段，降低使用難度。人民銀行將深入調(diào)研公眾對數(shù)字人民幣的服務(wù)需求，進一步提升數(shù)字人民幣普惠性。

《白皮書》詳細(xì)介紹了數(shù)字人民幣研發(fā)進展和歷史。在吹風(fēng)會上，范一飛介紹，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬個、對公錢包351萬個，累計交易筆數(shù)7075萬筆、金額345億元；數(shù)字人民幣試點場景超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費、稅收征繳、補貼發(fā)放等領(lǐng)域。多數(shù)試點地區(qū)地方政府結(jié)合智能合約功能推出數(shù)字人民幣紅包類消費刺激措施，并與相關(guān)手機制造商合作，研究提供包括雙離線交易等功能在內(nèi)的移動支付新體驗等。

范一飛表示，數(shù)字人民幣試點測試開展以來，測試規(guī)模有序擴大，應(yīng)用領(lǐng)域逐步拓展，應(yīng)用模式持續(xù)創(chuàng)新，運營系統(tǒng)迭代優(yōu)化。但隨著隨著試點測試逐步深入，數(shù)字人民幣試點工作也面臨著壓力和挑戰(zhàn)。

“人民銀行將按照‘十四五’規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，不預(yù)設(shè)推出時間表?！?范一飛強調(diào)，重點將做好以下工作：一是適時適度擴大試點范圍，實現(xiàn)特定試點區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場景全覆蓋，結(jié)合研發(fā)試點工作實際擴大參研機構(gòu)和試點測試地區(qū)范圍；二是研究完善相關(guān)制度。積極推進《中國人民銀行法》等法律法規(guī)的修訂。研究制定數(shù)字人民幣相關(guān)管理辦法，加強數(shù)字人民幣個人信息保護，建立健全數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)全流程安全管理體系；三是加強重大問題研究。深化法定數(shù)字貨幣對貨幣政策、金融體系、金融穩(wěn)定深層影響的研究評估，積極參與法定數(shù)字貨幣國際交流，以開放包容方式探討制定法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則等。

他介紹，當(dāng)前，人民銀行高度重視對北京冬奧會的金融服務(wù)工作，建設(shè)安全便捷、優(yōu)質(zhì)高效的支付服務(wù)環(huán)境，是成功舉辦冬奧盛會的重要保障。數(shù)字人民幣北京冬奧會場景試點主要圍繞北京冬奧會食、住、行、游、購、娛、醫(yī)七大重點領(lǐng)域的支付服務(wù)需求，打造特色鮮明的試點場景和產(chǎn)品，便利境內(nèi)外公眾使用數(shù)字人民幣支付服務(wù)。同時，通過冬奧會場景展示應(yīng)用模式創(chuàng)新成果，立足科技冬奧、智慧冬奧建設(shè)，試點部署無人售貨車、自助售貨機、無人超市等創(chuàng)新應(yīng)用場景，并推出支付手套、支付徽章、冬奧支付服裝等可穿戴支付設(shè)備。

“特別是，為便利境外來華運動員、教練員、裁判員和游客，人民銀行將指導(dǎo)參研機構(gòu)，按照境外用戶的實際需求，推出基于App的錢包服務(wù)和基于硬件的錢包服務(wù)解決方案?！狈兑伙w說，人民銀行將科學(xué)研判當(dāng)前挑戰(zhàn)，穩(wěn)妥有序推進重點應(yīng)用場景建設(shè)，保障冬奧會賽事期間相關(guān)人群能夠獲得安全、便捷、穩(wěn)定、高效的數(shù)字人民幣服務(wù)。

附：《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》全文

中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展

引言

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，社會公眾對零售支付便捷性、安全性、普惠性、隱私性等方面的需求日益提高。不少國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局緊密跟蹤金融科技發(fā)展成果，積極探索法定貨幣的數(shù)字化形態(tài)，法定數(shù)字貨幣正從理論走向現(xiàn)實。

中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）高度重視法定數(shù)字貨幣的研究開發(fā)。2014 年，成立法定數(shù)字貨幣研究小組，開始對發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗等進行專項研究。2016年，成立數(shù)字貨幣研究所，完成法定數(shù)字貨幣第一代原型系統(tǒng)搭建。2017 年末，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行開始組織商業(yè)機構(gòu)共同開展法定數(shù)字貨幣（以下簡稱數(shù)字人民幣，字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”）研發(fā)試驗。

目前，研發(fā)試驗已基本完成頂層設(shè)計、功能研發(fā)、系統(tǒng)調(diào)試等工作，正遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用的原則，選擇部分有代表性的地區(qū)開展試點測試。

為闡明人民銀行在數(shù)字人民幣研發(fā)上的基本立場，闡釋數(shù)字人民幣體系的研發(fā)背景、目標(biāo)愿景、設(shè)計框架及相關(guān)政策考慮，聽取社會公眾對研發(fā)工作的意見和建議，加強與相關(guān)各方的溝通，共同推動建立面向數(shù)字經(jīng)濟時代、普遍惠及大眾、通用創(chuàng)新開放的貨幣服務(wù)體系，中國人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組發(fā)布本白皮書。

研發(fā)背景

數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展需要建設(shè)適應(yīng)時代要求、安全普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施。

當(dāng)前，中國經(jīng)濟正在由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，以數(shù)字經(jīng)濟為代表的科技創(chuàng)新成為催生發(fā)展動能的重要驅(qū)動力。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字科技快速發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟新模式與新業(yè)態(tài)層出不窮。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，網(wǎng)上購物、線上辦公、在線教育等數(shù)字工作生活形態(tài)更加活躍，數(shù)字經(jīng)濟覆蓋面不斷拓展，欠發(fā)達(dá)地區(qū)、邊遠(yuǎn)地區(qū)人民群眾線上金融服務(wù)需求日益旺盛。

近年來，中國電子支付尤其是移動支付快速發(fā)展，為社會公眾提供了便捷高效的零售支付服務(wù)，在助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的同時也培育了公眾數(shù)字支付習(xí)慣，提高了公眾對技術(shù)和服務(wù)創(chuàng)新的需求。同時，經(jīng)濟社會要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，在客觀上需要更為安全、通用、普惠的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施作為公共產(chǎn)品，進一步滿足人民群眾多樣化的支付需求，并以此提升基礎(chǔ)金融服務(wù)水平與效率，促進國內(nèi)大循環(huán)暢通，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支撐。

現(xiàn)金的功能和使用環(huán)境正在發(fā)生深刻變化。

隨著數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，我國現(xiàn)金使用率近期呈下降趨勢。據(jù)2019年人民銀行開展的中國支付日記賬調(diào)查顯示，手機支付的交易筆數(shù)、金額占比分別為66%和59%，現(xiàn)金交易筆數(shù)、金額分別為23%和16%，銀行卡交易筆數(shù)、金額分別為7%和 23%，46%的被調(diào)查者在調(diào)查期間未發(fā)生現(xiàn)金交易。

同時也要看到，根據(jù)2016年末至2020年末統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國流通中現(xiàn)金（M0）余額分別為6.83萬億元、7.06 萬億元、7.32 萬億元、7.72 萬億元和 8.43 萬億元人民幣，仍保持一定增長。特別是在金融服務(wù)覆蓋不足的地方，公眾對現(xiàn)金的依賴度依然較高。

同時，現(xiàn)金管理成本較高，其設(shè)計、印制、調(diào)運、存取、鑒別、清分、回籠、銷毀以及防偽反假等諸多環(huán)節(jié)耗費了大量人力、物力、財力。

加密貨幣特別是全球性穩(wěn)定幣發(fā)展迅速。

自比特幣問世以來，私營部門推出各種所謂加密貨幣。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前有影響力的加密貨幣已達(dá)1萬余種，總市值超1.3萬億美元。比特幣等加密貨幣采用區(qū)塊鏈和加密技術(shù)，宣稱“去中心化”“完全匿名”，但缺乏價值支撐、價格波動劇烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制導(dǎo)致其難以在日常經(jīng)濟活動中發(fā)揮貨幣職能。

同時，加密貨幣多被用于投機，存在威脅金融安全和社會穩(wěn)定的潛在風(fēng)險，并成為洗錢等非法經(jīng)濟活動的支付工具。針對加密貨幣價格波動較大的缺陷，一些商業(yè)機構(gòu)推出所謂“穩(wěn)定幣”，試圖通過與主權(quán)貨幣或相關(guān)資產(chǎn)錨定來維持幣值穩(wěn)定。有的商業(yè)機構(gòu)計劃推出全球性穩(wěn)定幣，將給國際貨幣體系、支付清算體系、貨幣政策、跨境資本流動管理等帶來諸多風(fēng)險和挑戰(zhàn)。

國際社會高度關(guān)注并開展央行數(shù)字貨幣研發(fā)。

當(dāng)前，各主要經(jīng)濟體均在積極考慮或推進央行數(shù)字貨幣研發(fā)。國際清算銀行最新調(diào)查報告顯示，65個國家或經(jīng)濟體的中央銀行中約86%已開展數(shù)字貨幣研究，正在進行實驗或概念驗證的央行從2019年的 42%增加到2020年的 60%。

據(jù)相關(guān)公開信息，美國、英國、法國、加拿大、瑞典、日本、俄羅斯、韓國、新加坡等國央行及歐央行近年來以各種形式公布了關(guān)于央行數(shù)字貨幣的考慮及計劃，有的已開始甚至完成了初步測試。

定義和目標(biāo)愿景

數(shù)字人民幣的定義

數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。其主要含義是：

第一，數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的法定貨幣。一是數(shù)字人民幣具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能，與實物人民幣一樣是法定貨幣。二是數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字形式。從貨幣發(fā)展和改革歷程看，貨幣形態(tài)隨著科技進步、經(jīng)濟活動發(fā)展不斷演變，實物、金屬鑄幣、紙幣均是相應(yīng)歷史時期發(fā)展進步的產(chǎn)物。數(shù)字人民幣發(fā)行、流通管理機制與實物人民幣一致，但以數(shù)字形式實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。三是數(shù)字人民幣是央行對公眾的負(fù)債，以國家信用為支撐，具有法償性。

第二，數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運營。數(shù)字人民幣發(fā)行權(quán)屬于國家，人民銀行在數(shù)字人民幣運營體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)向作為指定運營機構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進行全生命周期管理，指定運營機構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)向社會公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。

第三，數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期并存。數(shù)字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負(fù)債，具有同等法律地位和經(jīng)濟價值。數(shù)字人民幣將與實物人民幣并行發(fā)行，人民銀行會對二者共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。國際經(jīng)驗表明，支付手段多樣化是成熟經(jīng)濟體的基本特征和內(nèi)在需要。中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大的大國，社會環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的優(yōu)勢。只要存在對實物人民幣的需求，人民銀行就不會停止實物人民幣供應(yīng)或以行政命令對其進行替換。

第四，數(shù)字人民幣是一種零售型央行數(shù)字貨幣，主要用于滿足國內(nèi)零售支付需求。央行數(shù)字貨幣根據(jù)用戶和用途不同可分為兩類，一種是批發(fā)型央行數(shù)字貨幣，主要面向商業(yè)銀行等機構(gòu)類主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算；另一種是零售型央行數(shù)字貨幣，面向公眾發(fā)行并用于日常交易。各主要國家或經(jīng)濟體研發(fā)央行數(shù)字貨幣的重點各有不同，有的側(cè)重批發(fā)交易，有的側(cè)重零售系統(tǒng)效能的提高。數(shù)字人民幣是一種面向社會公眾發(fā)行的零售型央行數(shù)字貨幣，其推出將立足國內(nèi)支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化，充分滿足公眾日常支付需要，進一步提高零售支付系統(tǒng)效能，降低全社會零售支付成本。

第五，在未來的數(shù)字化零售支付體系中，數(shù)字人民幣和指定運營機構(gòu)的電子賬戶資金具有通用性，共同構(gòu)成現(xiàn)金類支付工具。商業(yè)銀行和持牌非銀行支付機構(gòu)在全面持續(xù)遵守合規(guī)（包括反洗錢、反恐怖融資）及風(fēng)險監(jiān)管要求，且獲央行認(rèn)可支持的情況下，可以參與數(shù)字人民幣支付服務(wù)體系，并充分發(fā)揮現(xiàn)有支付等基礎(chǔ)設(shè)施作用，為客戶提供數(shù)字化零售支付服務(wù)。

目標(biāo)和愿景

中國研發(fā)數(shù)字人民幣體系，旨在創(chuàng)建一種以滿足數(shù)字經(jīng)濟條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數(shù)字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領(lǐng)域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐中國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。

一是豐富央行向社會公眾提供的現(xiàn)金形態(tài)，滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。隨著數(shù)字技術(shù)及電子支付發(fā)展，現(xiàn)金在零售支付領(lǐng)域使用日益減少，但央行作為公共部門有義務(wù)維持公眾直接獲取法定貨幣的渠道，并通過現(xiàn)金的數(shù)字化來保障數(shù)字經(jīng)濟條件下記賬單位的統(tǒng)一性。數(shù)字人民幣體系將進一步降低公眾獲得金融服務(wù)的門檻，保持對廣泛群體和各種場景的法定貨幣供應(yīng)。沒有銀行賬戶的社會公眾可通過數(shù)字人民幣錢包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)，短期來華的境外居民可在不開立中國內(nèi)地銀行賬戶情況下開立數(shù)字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”特性也有利于企業(yè)及有關(guān)方面在享受支付便利的同時，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

二是支持零售支付領(lǐng)域的公平、效率和安全。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。數(shù)字人民幣基于M0定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗并對其形成有益補充。雖然支付功能相似，數(shù)字人民幣和電子支付工具也存在一定差異：一是數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

三是積極響應(yīng)國際社會倡議，探索改善跨境支付。社會各界對數(shù)字人民幣在實現(xiàn)跨境使用、促進人民幣國際化等方面較為關(guān)注。跨境支付涉及貨幣主權(quán)、外匯管理政策、匯兌制度安排和監(jiān)管合規(guī)要求等眾多復(fù)雜問題，也是國際社會共同致力推動解決的難題。貨幣國際化是一個自然的市場選擇過程，國際貨幣地位根本上由經(jīng)濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。數(shù)字人民幣具備跨境使用的技術(shù)條件，但當(dāng)前主要用于滿足國內(nèi)零售支付需要。未來，人民銀行將積極響應(yīng)二十國集團（G20）等國際組織關(guān)于改善跨境支付的倡議，研究央行數(shù)字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。根據(jù)國內(nèi)試點情況和國際社會需要，人民銀行將在充分尊重雙方貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索跨境支付試點，并遵循“無損”、“合規(guī)”、“互通”三項要求2與有關(guān)貨幣當(dāng)局和央行建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機制，堅持雙層運營、風(fēng)險為本的管理要求和模塊化設(shè)計原則，以滿足各國監(jiān)管及合規(guī)要求。

無損要求：央行數(shù)字貨幣應(yīng)促進國際貨幣體系健康發(fā)展和金融穩(wěn)定，一國數(shù)字貨幣不應(yīng)損害其它央行的貨幣主權(quán)和政策獨立性，同時，應(yīng)保護消費者合法權(quán)益，促進公平競爭。

合規(guī)要求：央行數(shù)字貨幣應(yīng)具有完善的法律基礎(chǔ)和穩(wěn)健的運營體系，遵守各國關(guān)于外匯管理、資本管理等法律法規(guī)， 做到信息流和資金流的匹配，以促進跨境貿(mào)易的發(fā)展，支持實體經(jīng)濟，符合反洗錢、反恐怖融資等監(jiān)管要求。

互通要求：央行數(shù)字貨幣可充分利用現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施及金融科技手段，實現(xiàn)不同央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)間及其與傳統(tǒng)金融 市場基礎(chǔ)設(shè)施間的互聯(lián)互通。同時，應(yīng)有利于促進支付業(yè)務(wù)有序發(fā)展，杜絕碎片化局面。

設(shè)計框架

數(shù)字人民幣體系設(shè)計堅持“安全普惠、創(chuàng)新易用、長期演進”設(shè)計理念，綜合考慮貨幣功能、市場需求、供應(yīng)模式、技術(shù)支撐和成本收益確定設(shè)計原則，在貨幣特征、運營模式、錢包生態(tài)建設(shè)、合規(guī)責(zé)任、技術(shù)路線選擇、監(jiān)管體系等方面反復(fù)論證、不斷優(yōu)化，形成適合中國國情、開放包容、穩(wěn)健可靠的數(shù)字人民幣體系設(shè)計方案。

設(shè)計原則

堅持依法合規(guī)。數(shù)字人民幣體系制度設(shè)計嚴(yán)格遵守人民幣管理、反洗錢和反恐怖融資、外匯管理、數(shù)據(jù)與隱私保護等相關(guān)要求，數(shù)字人民幣運營須納入監(jiān)管框架。

堅持安全便捷。數(shù)字人民幣體系突出以廣義賬戶為基礎(chǔ)、與銀行賬戶松耦合、價值體系等特征，適應(yīng)線上線下各類支付環(huán)境， 盡量減少因技術(shù)素養(yǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋等因素帶來的使用障礙，滿足公眾對支付工具安全、易用的要求。數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)滿足高安全性、高可用性、高可擴展性、高并發(fā)性、業(yè)務(wù)連續(xù)性要求。

堅持開放包容。發(fā)揮指定運營機構(gòu)各自優(yōu)勢和專業(yè)經(jīng)驗，按照長期演進技術(shù)方針，通過開展技術(shù)競爭及技術(shù)迭代，保持整體技術(shù)先進性，避免系統(tǒng)運營風(fēng)險過度集中。支持與傳統(tǒng)電子支付系統(tǒng)間的交互，充分利用現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)不同指定運營機構(gòu)錢包間、數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶間的互聯(lián)互通，提高支付工具交互性。

數(shù)字人民幣的設(shè)計特性

數(shù)字人民幣設(shè)計兼顧實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢，既具有實物人民幣的支付即結(jié)算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。主要考慮以下特性：

兼 具 賬 戶 和 價 值 特 征 。數(shù) 字 人 民 幣 兼 容 基 于 賬 戶（account-based）、基于準(zhǔn)賬戶（quasi-account-based）和基于價值（value-based）等三種方式，采用可變面額設(shè)計，以加密幣串形式實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。

不計付利息。數(shù)字人民幣定位于M0，與同屬M0范疇的實物人民幣一致，不對其計付利息。

低成本。與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不向指定運營機構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費用，指定運營機構(gòu)也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費。

支付即結(jié)算。從結(jié)算最終性的角度看，數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，基于數(shù)字人民幣錢包進行資金轉(zhuǎn)移，可實現(xiàn)支付即結(jié)算。

匿名性（可控匿名）。數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個人信息與隱私保護，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。同時，防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求。數(shù)字人民幣體系收集的交易信息少于傳統(tǒng)電子支付模式，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。人民銀行內(nèi)部對數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計等制度安排，嚴(yán)格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。

安全性。數(shù)字人民幣綜合使用數(shù)字證書體系、數(shù)字簽名、安全加密存儲等技術(shù)，實現(xiàn)不可重復(fù)花費、不可非法復(fù)制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性，并已初步建成多層次安全防護體系，保障數(shù)字人民幣全生命周期安全和風(fēng)險可控。

可編程性。數(shù)字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現(xiàn)可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全與合規(guī)的前提下，可根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進行自動支付交易，促進業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

數(shù)字人民幣運營體系的設(shè)計

根據(jù)中央銀行承擔(dān)的不同職責(zé)，法定數(shù)字貨幣運營模式有兩種選擇：一是單層運營，即由中央銀行直接面對全社會提供法定數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通、維護服務(wù)。二是雙層運營，即由中央銀行向指定運營機構(gòu)發(fā)行法定數(shù)字貨幣，指定運營機構(gòu)負(fù)責(zé)兌換和流通交易。

數(shù)字人民幣采用的是雙層運營模式。人民銀行負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時審慎選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運營機構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。在人民銀行中心化管理的前提下，充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及機構(gòu)的創(chuàng)新能力，共同提供數(shù)字人民幣的流通服務(wù)。具體來說，指定運營機構(gòu)在人民銀行的額度管理下，根據(jù)客戶身份識別強度為其開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，進行數(shù)字人民幣兌出兌回服務(wù)。同時，指定運營機構(gòu)與相關(guān)商業(yè)機構(gòu)一起，承擔(dān)數(shù)字人民幣的流通服務(wù)并負(fù)責(zé)零售環(huán)節(jié)管理，實現(xiàn)數(shù)字人民幣安全高效運行，包括支付產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場景拓展、市場推廣、業(yè)務(wù)處理及運維等服務(wù)。

在此過程中，人民銀行將努力保持公平的競爭環(huán)境，確保由市場發(fā)揮資源配置的決定性作用，以充分調(diào)動參與各方的積極性和創(chuàng)造性，維護金融體系穩(wěn)定。雙層運營模式可充分利用指定運營機構(gòu)資源、人才、技術(shù)等優(yōu)勢，實現(xiàn)市場驅(qū)動、促進創(chuàng)新、競爭選優(yōu)。同時，由于公眾已習(xí)慣通過商業(yè)銀行等機構(gòu)處理金融業(yè)務(wù)，雙層運營模式也有利于提升社會對數(shù)字人民幣的接受度。

數(shù)字人民幣錢包的設(shè)計

數(shù)字錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達(dá)用戶的媒介。在數(shù)字人民幣中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、實現(xiàn)防偽的前提下，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，各指定運營機構(gòu)采用共建、共享方式打造移動終端 App，對錢包進行管理并對數(shù)字人民幣進行驗真；開發(fā)錢包生態(tài)平臺，實現(xiàn)各自視覺體系和特色功能，實現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字錢包具有普惠性，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。

按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。指定運營機構(gòu)根據(jù)客戶身份識別強度對數(shù)字人民幣錢包進行分類管理，根據(jù)實名強弱程度賦予各類錢包不同的單筆、單日交易及余額限額。最低權(quán)限錢包不要求提供身份信息，以體現(xiàn)匿名設(shè)計原則。用戶在默認(rèn)情況下開立的是最低權(quán)限的匿名錢包，可根據(jù)需要自主升級為高權(quán)限的實名錢包。

按照開立主體分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包，按照相應(yīng)客戶身份識別強度采用分類交易和余額限額管理；法人和非法人機構(gòu)可開立對公錢包，并按照臨柜開立還是遠(yuǎn)程開立確定交易、余額限額，錢包功能可依據(jù)用戶需求定制。

按照載體分為軟錢包和硬錢包。軟錢包基于移動支付App、軟件開發(fā)工具包（SDK）、應(yīng)用程序接口（API）等為用戶提供服務(wù)。硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托IC卡、手機終端、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。軟硬錢包結(jié)合可以豐富錢包生態(tài)體系，滿足不同人群需求。

按照權(quán)限歸屬分為母錢包和子錢包。錢包持有主體可將主要的錢包設(shè)為母錢包，并可在母錢包下開設(shè)若干子錢包。個人可通過子錢包實現(xiàn)限額支付、條件支付和個人隱私保護等功能；企業(yè)和機構(gòu)可通過子錢包來實現(xiàn)資金歸集及分發(fā)、財務(wù)管理等特定功能。

人民銀行和指定運營機構(gòu)及社會各相關(guān)機構(gòu)一起按照共建、共有、共享原則建設(shè)數(shù)字人民幣錢包生態(tài)平臺。按照以上不同維度，形成數(shù)字人民幣錢包矩陣。在此基礎(chǔ)上，人民銀行制定相關(guān)規(guī)則，指定運營機構(gòu)在提供各項基本功能的基礎(chǔ)上，與相關(guān)市場主體進一步開發(fā)各種支付和金融產(chǎn)品，構(gòu)建錢包生態(tài)平臺，以滿足多場景需求并實現(xiàn)各自特色功能。

合規(guī)責(zé)任與合規(guī)主體界定

反洗錢、反恐融資等合規(guī)責(zé)任。數(shù)字人民幣是法定貨幣，適用現(xiàn)有反洗錢、反恐怖融資國際標(biāo)準(zhǔn)及國內(nèi)法律要求，負(fù)責(zé)兌換流通的指定運營機構(gòu)和其他商業(yè)機構(gòu)是履行反洗錢義務(wù)主體，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，包括客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額及可疑交易報告等。指定運營機構(gòu)和其他商業(yè)機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)的同時應(yīng)當(dāng)依法保護商業(yè)秘密、個人隱私及個人信息，不得泄露客戶身份信息和交易記錄。人民銀行作為反洗錢行政主管部門實施反洗錢監(jiān)管，推動和督促各方落實反洗錢責(zé)任。

消費者權(quán)益保護。在數(shù)字人民幣體系中，消費者權(quán)益保護內(nèi)容和責(zé)任分工與現(xiàn)金一致。人民銀行和指定運營機構(gòu)負(fù)責(zé)對數(shù)字人民幣真?zhèn)芜M行鑒別，通過數(shù)字人民幣的證書機制和數(shù)字冠字號驗真。指定運營機構(gòu)按照相應(yīng)的爭議處理機制，妥善解決各種可能的爭議及用戶損失。人民銀行通過監(jiān)管考核，對數(shù)字人民幣兌換、流通中的消費者權(quán)益進行保護。

技術(shù)路線選擇

數(shù)字人民幣的技術(shù)路線選擇是一個長期演進、持續(xù)迭代、動態(tài)升級的過程，以市場需求為導(dǎo)向定期開展評估，持續(xù)進行優(yōu)化改進。指定運營機構(gòu)可根據(jù)自身實際需求及技術(shù)優(yōu)勢自行選取技術(shù)路線，充分保持對未來技術(shù)的洞察力和前瞻性。

數(shù)字人民幣系統(tǒng)采用分布式、平臺化設(shè)計，增強系統(tǒng)韌性和可擴展性，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付交易量的快速增長；綜合應(yīng)用可信計算、軟硬件一體化專用加密等技術(shù)，以確保系統(tǒng)可靠性和穩(wěn)健性；開展多層次安全體系建設(shè)，設(shè)計多點多活數(shù)據(jù)中心解決方案，保障城市級容災(zāi)能力和業(yè)務(wù)連續(xù)性，提供7x24小時連續(xù)服務(wù)。

數(shù)字人民幣體系綜合集中式與分布式架構(gòu)特點，形成穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)雙模共存、集中式與分布式融合發(fā)展的混合技術(shù)架構(gòu)。

監(jiān)管框架

數(shù)字人民幣的研發(fā)符合中國的法律框架，《中國人民銀行法》已授權(quán)人民銀行發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，人民銀行有權(quán)發(fā)行人民幣并具有唯一發(fā)行權(quán)。目前公布的《中國人民銀行法》修訂草案（征求意見稿）進一步明確了“人民幣包括實物形式和數(shù)字形式”。

針對數(shù)字人民幣的特征，還須制定專門的監(jiān)管辦法與要求。對數(shù)字人民幣的監(jiān)管應(yīng)以確保法定貨幣屬性、嚴(yán)守風(fēng)險底線、支持創(chuàng)新發(fā)展為原則，目標(biāo)是確立數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)管理制度，明確對指定運營機構(gòu)監(jiān)管要求，落實反洗錢、反恐怖融資等法律法規(guī)，強化用戶個人信息保護，營造數(shù)字人民幣安全、便利、規(guī)范的使用環(huán)境。

央行數(shù)字貨幣的可能影響與數(shù)字人民幣體系的應(yīng)對策略

目前，社會各界對零售型央行數(shù)字貨幣影響的認(rèn)識存在分歧，有關(guān)其是否會引發(fā)金融脫媒、削弱貨幣政策、加劇銀行擠提等方面的爭論較為集中。零售型央行數(shù)字貨幣所采用的研發(fā)設(shè)計方案會對貨幣政策及金融穩(wěn)定產(chǎn)生不同的影響，人民銀行對此高度重視，努力從數(shù)字人民幣體系頂層設(shè)計上防范潛在沖擊，降低相關(guān)風(fēng)險。

國際上對零售型央行數(shù)字貨幣可能帶來影響的觀點

對貨幣政策的影響。有觀點認(rèn)為，零售型央行數(shù)字貨幣比存款更具吸引力，可能造成金融脫媒，引發(fā)狹義銀行效應(yīng)及信用收縮。還有觀點認(rèn)為，廣泛可得的央行數(shù)字貨幣能增強政策利率向貨幣市場和信貸市場的傳導(dǎo)作用。在央行數(shù)字貨幣計息且孳息水平具有一定吸引力的前提下，可能降低機構(gòu)投資者對部分低風(fēng)險資產(chǎn)（如短期政府票據(jù)）的投資需求，進而影響相關(guān)資產(chǎn)價格。因此，在設(shè)計央行數(shù)字貨幣時，應(yīng)當(dāng)考慮制定和執(zhí)行貨幣政策的需要。也有觀點認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣不計息方式有利于降低與商業(yè)銀行存款及其他低風(fēng)險金融資產(chǎn)的競爭，減少對貨幣政策的潛在影響。

對金融穩(wěn)定的影響。有觀點認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣作為最安全的資產(chǎn)，在危機時可能會加劇商業(yè)銀行擠提問題。居民和企業(yè)可以便利地將銀行存款轉(zhuǎn)換為央行數(shù)字貨幣，導(dǎo)致金融中介規(guī)模收縮，金融波動性增大。特別是在發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險時，央行數(shù)字貨幣為社會公眾快速轉(zhuǎn)換安全資產(chǎn)提供渠道。但也有觀點指出，現(xiàn)有電子支付體系已經(jīng)實現(xiàn)銀行間的資金快速轉(zhuǎn)移，央行數(shù)字貨幣并不會產(chǎn)生較大影響。如果發(fā)生銀行危機甚至經(jīng)濟危機（如貨幣危機或主權(quán)債務(wù)危機），資金將從包括央行數(shù)字貨幣在內(nèi)的所有本國資產(chǎn)中撤離，而非僅從商業(yè)銀行存款轉(zhuǎn)移至央行數(shù)字貨幣。

數(shù)字人民幣體系降低負(fù)面影響的相關(guān)設(shè)計

開展數(shù)字人民幣研發(fā)以來，人民銀行始終高度關(guān)注零售型央行數(shù)字貨幣對貨幣體系、貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定等方面的影響，并通過業(yè)務(wù)、技術(shù)和政策設(shè)計，確保數(shù)字人民幣體系對現(xiàn)有貨幣體系、金融體系和實體經(jīng)濟運行的影響最小化。

數(shù)字人民幣堅持M0定位，不計付利息，以降低與銀行存款的競爭。數(shù)字人民幣的投放方式與實物人民幣基本一致，采用雙層運營模式且由商業(yè)銀行承擔(dān)向公眾兌換的職能。同時，人民銀行也適當(dāng)設(shè)置制度摩擦，防范銀行擠兌快速蔓延。為引導(dǎo)數(shù)字人民幣應(yīng)用于零售業(yè)務(wù)場景、降低對存款的擠出效應(yīng)，避免套利和壓力環(huán)境下的順周期效應(yīng)，提出數(shù)字人民幣錢包分級分類設(shè)計，分別設(shè)置交易金額和錢包余額上限。此外，人民銀行還為數(shù)字人民幣建立大數(shù)據(jù)分析及風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警框架，以提高數(shù)字人民幣管理的預(yù)見性、精準(zhǔn)性和有效性。

法定數(shù)字貨幣是新生事物，可通過試點測試和實踐評估其對經(jīng)濟金融的全面影響。目前，人民銀行正在開展數(shù)字人民幣試點測試，對試點地區(qū)貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定等方面影響是重要測試內(nèi)容，人民銀行將根據(jù)試點情況有針對性地不斷迭代優(yōu)化，完善數(shù)字人民幣相關(guān)設(shè)計。

工作進展

人民銀行通過對法定數(shù)字貨幣相關(guān)理論和技術(shù)的不斷探索、迭代、完善，形成了現(xiàn)有的數(shù)字人民幣模式和業(yè)務(wù)框架。未來，人民銀行將根據(jù)測試結(jié)果，不斷優(yōu)化完善技術(shù)、業(yè)務(wù)和政策框架。

已開展的工作

2014 年至 2016 年，人民銀行成立法定數(shù)字貨幣研究小組，啟動法定數(shù)字貨幣相關(guān)研究工作。研究小組對法定數(shù)字貨幣發(fā)行和業(yè)務(wù)運行框架、關(guān)鍵技術(shù)、流通環(huán)境、國際經(jīng)驗等進行了深入研究，形成了第一階段法定數(shù)字貨幣理論成果。

2016 年，人民銀行搭建中國第一代法定數(shù)字貨幣概念原型，成立數(shù)字貨幣研究所，并于當(dāng)年提出雙層運營體系、M0定位、銀行賬戶松耦合、可控匿名等數(shù)字人民幣頂層設(shè)計和基本特征。

在此思路框架下，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行自2017年底開始數(shù)字人民幣研發(fā)工作，并依據(jù)資產(chǎn)規(guī)模和市場份額居前、技術(shù)開發(fā)力量較強等標(biāo)準(zhǔn)，選擇大型商業(yè)銀行、電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為參與研發(fā)機構(gòu)。人民銀行和參與研發(fā)機構(gòu)以長期演進理念貫穿頂層設(shè)計及項目研發(fā)流程，經(jīng)歷開發(fā)測試、內(nèi)部封閉驗證和外部可控試點三大階段，打造完善數(shù)字人民幣 App，完成兌換流通管理、互聯(lián)互通、錢包生態(tài)三大主體功能建設(shè)。同時，圍繞數(shù)字人民幣研發(fā)框架，探索建立總體標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)、互聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)、錢包標(biāo)準(zhǔn)、安全標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等較為完備的標(biāo)準(zhǔn)體系。

2019年末以來，人民銀行遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用原則，在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點測試，以檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風(fēng)險可控性。

2020年11月開始，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點地區(qū)。數(shù)字人民幣研發(fā)試點地區(qū)的選擇綜合考慮了國家重大發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略以及各地產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟特點等因素，目前的試點省市基本涵蓋長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)，有利于試驗評估數(shù)字人民幣在我國不同區(qū)域的應(yīng)用前景。

截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。在地方政府的積極參與支持下，在一些地區(qū)開展了數(shù)字人民幣紅包活動，實現(xiàn)了不同場景的真實用戶試點測試和分批次大規(guī)模集中測試，驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性，增進了社會公眾對數(shù)字人民幣設(shè)計理念的理解。

試點期間，數(shù)字人民幣注重持續(xù)探索應(yīng)用模式創(chuàng)新。利用智能合約技術(shù)，賦予數(shù)字人民幣可編程特性，提升擴展能力，促進與應(yīng)用場景的深度融合。與相關(guān)手機制造商合作，研究提供包括雙離線交易等功能在內(nèi)的移動支付新體驗。基于智能可視卡測試脫離手機的硬錢包支付模式，為彌合“數(shù)字鴻溝”提供可能。在北京冬奧組委園區(qū)內(nèi)，立足科技冬奧、智慧冬奧建設(shè)，試點部署無人售貨車、自助售貨機、無人超市等創(chuàng)新應(yīng)用場景，并推出支付手套、支付徽章、冬奧支付服裝等可穿戴設(shè)備。試點用戶普遍認(rèn)為數(shù)字人民幣有利于進一步提高支付效率，降低支付成本，社會公眾、小微商戶、企業(yè)切實感受到便利和普惠。

研發(fā)及試點期間，人民銀行積極參與金融穩(wěn)定理事會（FSB）、國際清算銀行（BIS）、國際貨幣基金組織（IMF）、世界銀行（WB）等國際組織多邊交流，同各司法管轄區(qū)貨幣和財政監(jiān)管部門、跨國金融機構(gòu)及世界頂尖院校交流研討法定數(shù)字貨幣前沿議題，并在國際組織框架下積極參與法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)制定，共同構(gòu)建國際標(biāo)準(zhǔn)體系。

人民銀行數(shù)字貨幣研究所已與香港金管局簽署合作備忘錄，同時加入國際清算銀行創(chuàng)新中心（BISIH）牽頭的多幣種法定數(shù)字貨幣橋（mCBDC Bridge）項目，和香港特別行政區(qū)、新加坡等BIS創(chuàng)新分中心以及各央行共同探索法定數(shù)字貨幣相關(guān)實踐。

工作展望

人民銀行將按照國家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，不預(yù)設(shè)推出時間表，重點做好以下領(lǐng)域工作：

一是繼續(xù)穩(wěn)妥有序推進研發(fā)試點工作。根據(jù)前期試點測試工作情況，結(jié)合試點測試地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、地方特點，進一步擴大試點測試應(yīng)用場景覆蓋面，實現(xiàn)特定試點區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場景全覆蓋，打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系，不斷探索與經(jīng)濟社會相適應(yīng)的數(shù)字人民幣應(yīng)用新模式，推動試點工作不斷深入。同時，基于實踐動態(tài)完善試驗方案，與包括指定運營機構(gòu)在內(nèi)的社會各界共同努力，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣體系設(shè)計。

二是研究完善相關(guān)制度規(guī)則。積極推進《中國人民銀行法》等法律法規(guī)的修訂。研究制定數(shù)字人民幣相關(guān)管理辦法，加強數(shù)字人民幣個人信息保護。完善業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。建立健全數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)全流程安全管理體系，從密碼應(yīng)用安全、金融信息安全、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面組織開展全方位系統(tǒng)安全測試與評估，保障系統(tǒng)安全平穩(wěn)運行。

三是加強重大問題研究。深化法定數(shù)字貨幣對貨幣政策、金融體系、金融穩(wěn)定深層影響的研究評估，為數(shù)字人民幣研發(fā)打下良好的理論政策基礎(chǔ)和應(yīng)用前景。同時，積極參與法定數(shù)字貨幣國際交流，以開放包容方式探討制定法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，共同推動法定數(shù)字貨幣發(fā)展。

（責(zé)任編輯：王蕾）

中國財富管理50人論壇（CWM50）于 2012 年成立，是一個非官方、非營利性質(zhì)的學(xué)術(shù)智庫組織。論壇致力于為關(guān)心中國財富管理行業(yè)發(fā)展的專業(yè)人士提供一個高端交流平臺，推動理論、思想、創(chuàng)新和經(jīng)驗交流，為相關(guān)決策與研究機構(gòu)提供理論與實務(wù)經(jīng)驗參考，進而為財富管理行業(yè)的發(fā)展提供不竭的思想動力，最終對中國金融體系的優(yōu)化產(chǎn)生積極影響。

來看白皮書！系統(tǒng)解答你對數(shù)字人民幣的好奇_滾動新聞_中國政府網(wǎng)

來看白皮書！系統(tǒng)解答你對數(shù)字人民幣的好奇_滾動新聞_中國政府網(wǎng)

首頁

|

簡

|

繁

|

EN

|

登錄

個人中心

退出

|

郵箱

|

無障礙

EN

https://www.gov.cn/

來看白皮書！系統(tǒng)解答你對數(shù)字人民幣的好奇

2021-07-17 09:13

來源：

新華社

字號：默認(rèn)

大

超大

|

打印

|

?

?

?

新華社北京7月16日電 題：來看白皮書！系統(tǒng)解答你對數(shù)字人民幣的好奇

新華社記者吳雨

中國人民銀行自2017年底開始研發(fā)數(shù)字人民幣，終于在三年多后首次對外系統(tǒng)披露了研發(fā)情況。16日，人民銀行發(fā)布了《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書，來看看白皮書都解答了你對數(shù)字人民幣的哪些疑問？

問題一：數(shù)字人民幣會取代實物人民幣嗎？

白皮書明確指出，數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期并存。

人民銀行副行長范一飛表示，數(shù)字人民幣與實物人民幣具有同等法律地位和經(jīng)濟價值，以國家信用為支撐，具有法償性。數(shù)字人民幣與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不對其計付利息。

“數(shù)字人民幣將與實物人民幣并行發(fā)行，人民銀行會對二者共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理?！比嗣胥y行貨幣金銀局局長羅銳介紹，我國地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展存在差異，社會環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性，實物人民幣將與數(shù)字人民幣長期并存。

問題二：未來數(shù)字人民幣會不會替代現(xiàn)有電子支付工具？

白皮書介紹，數(shù)字人民幣支持與傳統(tǒng)電子支付系統(tǒng)間的交互，充分利用現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施，實現(xiàn)不同指定運營機構(gòu)錢包間、數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶間的互聯(lián)互通，提高支付工具交互性。

“數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長期并存。”人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春介紹，中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。

穆長春表示，數(shù)字人民幣與電子支付工具有著相似的支付功能，但也具備其特定優(yōu)勢：可以不依賴銀行賬戶進行價值轉(zhuǎn)移，支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性；支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

問題三：數(shù)字人民幣如何避免老年人等特定群體的“數(shù)字鴻溝”問題？

在數(shù)字人民幣錢包設(shè)計方面，白皮書提出，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字錢包具有普惠性，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。

羅銳介紹，數(shù)字人民幣硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托IC卡、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)，有助于解決老年人、殘障人士等特定群體操作智能手機不便問題。在未來的數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計中，還將充分考慮特定群體的現(xiàn)實需求，通過多種技術(shù)手段，降低使用難度，進一步提升數(shù)字人民幣的普惠性。

問題四：數(shù)字人民幣會不會進一步擴大試點范圍？

白皮書稱，根據(jù)前期試點測試工作情況，結(jié)合試點測試地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、地方特點，進一步擴大試點測試應(yīng)用場景覆蓋面，實現(xiàn)特定試點區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場景全覆蓋。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

范一飛表示，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，不預(yù)設(shè)推出時間表。央行將進一步擴大試點應(yīng)用場景覆蓋面，同時結(jié)合研發(fā)試點工作實際，擴大參研機構(gòu)和試點測試地區(qū)范圍。研究制定數(shù)字人民幣相關(guān)管理辦法，加強數(shù)字人民幣個人信息保護。

問題五：數(shù)字人民幣在北京冬奧場景應(yīng)用中有何特色？

白皮書介紹，在北京冬奧組委園區(qū)內(nèi)，立足科技冬奧、智慧冬奧建設(shè)，試點部署無人售貨車、自助售貨機、無人超市等創(chuàng)新應(yīng)用場景，并推出支付手套、支付徽章、冬奧支付服裝等可穿戴設(shè)備。

范一飛表示， 數(shù)字人民幣北京冬奧場景試點主要圍繞食、住、行、游、購、娛、醫(yī)七大重點領(lǐng)域的支付服務(wù)需求。另外，為便利境外來華運動員、教練員、裁判員和游客，人民銀行將指導(dǎo)參研機構(gòu)，推出數(shù)字人民幣的軟錢包及硬錢包服務(wù)解決方案。

【我要糾錯】責(zé)任編輯：宋巖

掃一掃在手機打開當(dāng)前頁

相關(guān)稿件

數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個 數(shù)字人民幣將與實物人民幣長期并存

中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書

央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書

鏈接：

全國人大

|

全國政協(xié)

|

國家監(jiān)察委員會

|

最高人民法院

|

最高人民檢察院

國務(wù)院部門網(wǎng)站

|

地方政府網(wǎng)站

|

駐港澳機構(gòu)網(wǎng)站

|

駐外機構(gòu)

中國政府網(wǎng)

|

關(guān)于本網(wǎng)

|

網(wǎng)站聲明

|

聯(lián)系我們

|

網(wǎng)站糾錯

主辦單位：國務(wù)院辦公廳　運行維護單位：中國政府網(wǎng)運行中心

版權(quán)所有：中國政府網(wǎng)　中文域名：中國政府網(wǎng).政務(wù)

網(wǎng)站標(biāo)識碼bm01000001　京ICP備05070218號　京公網(wǎng)安備11010202000001號

國務(wù)院客戶端

國務(wù)院客戶端小程序

中國政府網(wǎng)微博、微信

電腦版

客戶端

小程序

微博

微信

郵箱

退出

注冊

登錄

網(wǎng)站糾錯

主辦單位：國務(wù)院辦公廳　運行維護單位：中國政府網(wǎng)運行中心

版權(quán)所有：中國政府網(wǎng)　中文域名：中國政府網(wǎng).政務(wù)

網(wǎng)站標(biāo)識碼bm01000001

京ICP備05070218號　京公網(wǎng)安備11010202000001號

來看白皮書！系統(tǒng)解答你對數(shù)字人民幣的好奇

中國人民銀行自2017年底開始研發(fā)數(shù)字人民幣，終于在三年多后首次對外系統(tǒng)披露了研發(fā)情況。16日，人民銀行發(fā)布了《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》白皮書，來看看白皮書都解答了你對數(shù)字人民幣的哪些疑問？